Kako ukloniti upite iz Vašeg izvješća o kreditima

Određene tvrtke provjeravaju vaše izvješće o kreditnoj pri izradi aplikacije za usluge s njima. Pregledom vašeg izvješća o kreditu ovim tvrtkama možete utvrditi ispunjavate li vrstu računa za koji se prijavljujete. Tvrtke s kreditnim karticama, zajmodavci, komunalna poduzeća i osiguravajuća društva samo su neki od tvrtki koje rutinski provjeravaju kreditne izvještaje kao dio njihovog procesa prijave.

Kreditne agencije vode evidenciju svih tvrtki koje traže vašu kreditnu izvješću. Taj je zapis naveden u odjeljku izvješća o kreditnoj kartici pod nazivom Upiti. Sve upite vezane uz Vaše kreditno izvješće u posljednjih 24 mjeseca navedene su u Vašem izvješću o kreditnoj kartici.

Kad god provjerite kreditno izvješće, moći ćete vidjeti upite tvrtki koje su provjerile vašu kreditnu licitaciju nakon što pokrenete aplikaciju (čvrste upite) i tvrtkama koje provjeravaju vašu kreditnu licitaciju za proizvode i usluge (soft inquiries). Znači, može izgledati kao da imate puno pitanja o vašem kreditnom izvješću. Kada druge tvrtke provjeravaju vašu kreditnu, vidjet će samo pitanja koja proizlaze iz aplikacija koje ste napravili. Tvrtke ne vide meke upite.

O obavijestima o kreditnom izvještaju

Možda već znate da su upiti faktor u vašem kreditnom rezultatu. Deset posto vaše kreditne ocjene temelji se na upite za kreditno izvješće. Srećom, nisu svi upiti koje vidite na vašem kreditnom izvješću uračunati u vašu kreditnu ocjenu. Prvo, samo su teški upiti - oni koji su rezultat vaših zahtjeva za kredit - uključeni u vašu kreditnu ocjenu. Drugo, dok se upite upućuju na vašu kreditnu izvješću za dvije godine, samo oni koji su napravljeni u proteklih 12 mjeseci uključeni su u vašu kreditnu ocjenu.

Prostiranje vaših kreditnih aplikacija može zadržati vašu kreditnu ocjenu zbog patnje nakon višestrukih aplikacija.

Upiti - posebice teški zahtjevi - jedan su od načina na koji vjerovnici i zajmodavci odlučuju hoće li odobriti novu aplikaciju. Budući da upiti upućuju na to jeste li nedavno kupili kredit, potencijalni vjerovnici mogu pokušati predvidjeti jeste li nedavno preuzeli račune koji će vam otežati pribavljanje kreditne kartice ili zajma za koji se prijavljujete. Potrošači koji su kupili kredit zbog proteklih 12 mjeseci općenito su riskirniji zajmoprimci od onih koji to nisu. To je razlog zašto su bodovni bodovi izračunali faktori u upite napravljene u posljednjih godinu dana.

Imajte na umu da ako ste kupovali hipoteku ili auto kredit, vaše izvješće o kreditnoj kartici može sadržavati nekoliko upita tvrtki koje ne prepoznajete. To je zato što su mnogi brokeri i prodavači automobila "uračunavali" u vaše ime pokušavajući pronaći zajmodavca koji će vam dati najbolju stopu. U tom slučaju, nekoliko različitih lenders će povući vaše kreditne izvješće u kratkom vremenu kako bi se kvalificirali za zajam.

Dobra vijest o kupnji stopa je da će modeli s kreditnim bodovanjima tretirati višestruke upite samo kao jedan upit sve dok se stopa kupovine obavlja unutar određenog vremenskog razdoblja, u rasponu od 14 do 45 dana, ovisno o modelu bodovanja bodova. Najnoviji modeli kreditnog bodovanja koriste 45-dnevni prozor. Nažalost, potrošači nemaju kontrolu nad modelima kreditnih bodovanja koje lenders upotrebljavaju. Moguće je da vaš željeni vjerovnik upotrebljava model koji koristi prozor od 14 dana. Zbog toga je važno zadržati brzinu kupnje u najkraćem mogućem roku.

Koraci za uklanjanje upita iz vašeg izvješća o kreditima

Važno je povremeno provjeravati izvješće o kreditu kako biste bili sigurni da nema pogrešaka u izvješću. Pogreške mogu biti skupe na vašu kreditnu ocjenu. U slučaju upita, mogli bi također otkriti potencijalnu krađu identiteta.

Ako ste na tržištu za novu kreditnu karticu ili zajam ili samo želite očistiti vašu kreditnu, uklanjanje neovlaštenih upita važan je korak. Želite da vaše izvješće o kreditnoj kartici bude točan prikaz vaše kreditne povijesti.

Savezni zakon vam daje pravo da ospore netočne podatke iz svog izvješća o kreditnoj sposobnosti. To uključuje teške upite koje niste ovlastili. Da biste osporili upit, pisati kreditnom uredu da im dojavite upit je pogreška i zamolite kreditnog ureda da ukloni upit iz vašeg kreditnog izvještaja. U svom pismu, navedite naziv tvrtke koja je podnijela upit na datum istrage. Uključivanje ovih informacija pomoći će kreditnom uredu da identificira specifični upit na koji se raspravljate.

Nakon što vam kreditni ured primi vaš spor, dužan je obaviti istragu s tvrtkom koja je navela upit o vašem kreditnom izvješću. Ako istraga ukazuje na pogrešku, upit će biti uklonjen s vašeg izvješća o kreditnoj kartici.

Nemojte se iznenaditi ako ne vidite značajno poboljšanje svoje kreditne ocjene nakon uklanjanja upita. Upiti čine samo mali dio vaše kreditne ocjene. Vidjet ćete najbolji napredak u vašem kreditu usredotočujući se na značajnije negativne informacije poput kašnjenja ili visokih salda kreditnih kartica.

Upiti koji proizlaze iz prijevare

Koristite postupak osporavanja kreditnog izvješća kako biste uklonili lažne upite iz svog izvješća o kreditnoj kartici. Pažljivo pregledajte ostatak izvješća o kreditnoj kartici za neovlaštene račune. Razmislite o postavljanju upozorenja o prijevarama ili sigurnosnom zamrzavanju na kreditnom izvješću kako biste spriječili buduće neovlaštene upite i otvaranje lažnih računa.

Što je s podacima koji ste zapravo napravili?

Pokušavajući ukloniti upit koji je proizašao iz aplikacije koju ste napravili je pored nemoguće. Kreditni agenti imaju pravo prijaviti točne podatke sve dok je potpuna i unutar vremenskog ograničenja kreditnog izvješćivanja (dvije godine za obavijesti o kreditnom izvješću). Stoga ne možete ukloniti upite iz svog izvješća o kreditnoj prijavi jer ste se promijenili ili vam se ne sviđa da imate tamo upit.

Srećom, upite nisu veliki razlog za zabrinutost. Oni su samo na vašem kreditnom izvješću za kratko vrijeme i samo utječu na vašu kreditnu sposobnost za još kraće vremensko razdoblje. Istraživanje ovog mjeseca faktor će od vaše kreditne ocjene sljedeće godine ovaj put.

Koliko upita su previše?

Nažalost, nemoguće je znati točan broj upita koji će povrijediti vašu kreditnu ocjenu ili vašu sposobnost dobivanja odobrenja za kredit. Najbolji način da zadržite svoje upite pod kontrolom je smanjivanje broja aplikacija zasnovanih na kreditnim sredstvima, posebno u roku od 12 mjeseci.