Šest tajni za izgradnju uspješnog portfelja ulaganja

Iako je popis zapravo puno duži, kao opće pravilo, postoji šest stvari koje biste trebali ozbiljno razmotriti ako želite izgraditi uspješan investicijski portfelj. Neke od stavki na kontrolnoj listi mogu zvučati pretjerano jednostavne, ali su od vitalnog značaja ponoviti jer previše novih investitora misli da mogu ignorirati ova pravila i još uvijek dobro. Rijetko radi u njihovu korist. Pročitajte priču o poljoprivredniku koji je slijedio slična pravila i otišao u mirovinu s milijunima dolara.

Specifičnosti načina na koji ćete implementirati svaki koncept razlikovat ćete se na temelju vaše osobne situacije, stoga je važno tražiti savjet kvalificiranog poreznog stručnjaka i investicijskog savjetnika.

1. Odlučite o jasnom cilju za svoj investicijski portfelj

Prije smo razgovarali o toj ideji i čak sam otišao tako daleko da objasnim tri razloga zašto vaš investicijski portfelj treba imati jasno definirane ciljeve. Morate znati što očekujete od svog novca. Inače ćeš biti poput brodova na boku na moru; nema smjera, nema svrhe. To je strašna situacija u kojoj ćete se naći, pogotovo kad se počnete približiti mirovini.

2. Zadržati promet ulaganja na minimum

Kao što rekavši, ne najam dionica, kupite tvrtke. Pokazalo se da je promet povezan s lošim rezultatima ulaganja. Ako niste spremni posjedovati tvrtku barem pet godina, nemojte čak ni razmisliti o kupovini dionica ako niste u potpunosti razumjeli i prihvatili da kratkoročno tržište dionica je neracionalno, hlapljivo i hirovito. Trebali biste zadržati stvari koje su vremenom više dragocjene, što rezultira višom zaradom po dionici i češkim provizijama za dividende.

3. Zadržite svoje troškove nisko

Svaki dolar koji odustate od naknada, brokerskih provizije, opterećenja prodaje i troškovima uzajamnog financiranja trošak je dolar koji se ne može spojiti za vas. Ono što se čini kao malu količinu novca svake godine može završiti troška stotina tisuća ili čak milijun dolara u izgubljenom bogatstvu koje nikada ne možete oporaviti.

4. Struktura ulaganja u porezno učinkovit način

Dva najveća skloništa za investicijske poreze dostupna nižim i srednjim klasama u Sjedinjenim Državama su Roth IRA i 401 (k). Obje imaju jedinstvena pravila, ograničenja doprinosa i porezne olakšice, ali mogu biti nevjerojatno unosan ako ih ispravno upravljate. Plan 401 (k) omogućuje vam ulaganje u različite investicijske fondove, a sve što pridonose odbija se od oporezivog dohotka. Roth IRA djeluje obrnuto; novac se naplaćuje prema naprijed, ali tada nema poreza na kapitalne dobitke, dividende ili kamate kada odete u mirovinu.

Da biste vidjeli kako će to funkcionirati u stvarnom svijetu, zamislite da imate 18 godina. Strogo ste stavili 5.500 dolara godišnje u Roth IRA i uložili novac prosječno 8% godišnje vraća do okretanja 65. Kada ste se povukli, ti bi samo stidljiv od 2,5 milijuna dolara na svoj račun.

5. Nikad ne preplatite za imovinu

Nema ga uzimajući oko: Cijena je najvažnija za vraća vam u konačnici zaraditi na svoj investicijski portfelj. Napisao sam primjere u stvarnom svijetu u prošlosti pomoću Wal-Mart prodavaonica kao primjer kako ulagači mogu postati ludo nadoptimistično za jednu godinu, a potom depresivno pesimistični sljedeći. Ne možete kupiti dionice s niskim prinosom zarade i očekujete da ćete dobro raditi, osim ako se radi o situaciji za preokret koji se zapravo okreće, ili početku s vrlo visokom stopom rasta.

6. Nemojte se oslanjati na jedno ulaganje, ili niz investicija

Nema razloga da trebate imati puno novca u jednom dionici. Ako tražite visokokvalitetne dionice plavih čipova koji plaćaju 3% dividende, zašto se oslanjati na jednu tvrtku? Možete lako pronaći desetak tvrtki s istim karakteristikama, raznolikim po sektorima, industriji, menadžerskom timu, pa čak i zemlji. Uspješni portfelj je onaj u kojem vlasnik ne utječe ako jedna tvrtka bankrotira ili skrati dividendu. Naravno, ne volite ga vidjeti, ali stvari bi se trebale nastaviti tek kad novac dođe u četvrtom tromjesečju, iz godine u godinu.