Saznajte kako biti financijski predstavnik

Zastupnik financijskog predstavnika sve je češći naziv za posao među vodećim osiguravajućim društvima, osobito tvrtkama za životno osiguranje. Iako se pojedinosti ponešto razlikuju od firme do tvrtke, naslov u biti označava agenta za osiguranje koja također djeluje kao investicijski broker i / ili financijski planer.

Imajte na umu da se takvi i slični nazivi poslova mogu naći iu drugim tvrtkama za financijske usluge izvan sektora osiguranja, kao što su investicijski fond Fidelity Investments i brokersko društvo s ograničenom vrijednošću vrijednosnih papira, navesti samo jedan primjer.

Licence i potvrde

Vrste vrijednosnih papira i investicijskih proizvoda koje financijski predstavnik ima dopuštenje za prodaju ovisi o licencama FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) koje posjeduje.

Većina tvrtki obično zahtijeva dozvole za predstavnike Generalnog vrijednosnog papira tvrtke FINRA Series 6 i Series 7. Uz police osiguranja, jedan s licencom serije 6 može prodati određene pakete investicijskih proizvoda kao što su varijabilni anuiteti i investicijski fondovi.

Prodaje mnogo širi raspon investicijskih proizvoda, uključujući pojedine dionice i obveznice, zahtijeva licencu serije 7, iste osnovne kvalifikacije za financijskog savjetnika u brokerskoj tvrtki vrijednosnih papira.

Unutar određene tvrtke, imajte na umu da neki financijski predstavnici mogu biti nositelji serije 6, dok su drugi kvalificirani za Series-7. U skladu s tim, unatoč tome što im je isti naslov, među tim proizvođačima može postojati velika razlika u izborniku financijskih proizvoda i usluga koje mogu ponuditi svojim klijentima, kao iu njihovim razinama znanja i stručnosti.

U međuvremenu, oni koji nude usluge financijskog planiranja idealno trebaju imati oznaku Certified Financial Planner (CFP), no potencijalni klijent ne bi smio pretpostaviti da je to zapravo slučaj.

Prevalencija naslova

Neke od vodećih tvrtki koje koriste naslov financijskog predstavnika među svojim prodajnim snagama su velike tvrtke, uključujući Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate i Guardian Life.

kompenzacija

Planovi naknada razlikuju se po tvrtki i mogu biti mješavina plaće, naknada poticaja (bonus) i / ili provizije. Odražavajući rastući trend u industriji financijskih usluga, financijski predstavnici mogu biti odgovorni za mnoštvo troškova, kao što su uredski prostor, oprema, marketinški i prodajni materijali. Trend je već uspostavljen za plaćanje financijskog savjetnika. S druge strane, tvrtke mogu pokriti takve troškove i / ili obećati najmanji paket plaća za nove zaposlenike u prvih nekoliko godina zapošljavanja na terenu, kako bi im pomogao uspostaviti.

Pronalaženje pouzdane statistike o prosječnoj plaći komplicirano je klasifikacijskim problemima. Najvažnije, Savezni ured za statistiku rada ne prijavljuje podatke o financijskim predstavnicima. Njihove najbliže povezane kategorije poslovanja su financijski savjetnici i agenti za prodaju osiguranja, kao i "Vrijednosni papiri, robni proizvodi i agenti za financijske usluge". Za ovu drugu medijsku plaću od svibnja 2017. godine iznosila je 63.780 dolara, a 90 posto zaradilo između 33.060 i 208.200 dolara. Posljednja je brojka iznosila 187.200 dolara u 2014.

Pronalaženje radnih mjesta

Prema web stranicama Indeed.com i Glassdoor.com, prosječna plaća za "Financial Services Representative" je oko 50.000 dolara. Broj staklenih vrata proizlazi iz prilično ograničenih skupova podataka o samom prijavljivanju korisnika korisnika te web stranice i stoga se ne može smatrati opsežnim ili mjerodavnim.

Isto tako, brojke za Indeed temelje se isključivo na aktualnim objavama radnih mjesta u svom sustavu i stoga su također daleko od sveobuhvatne. Prosječne cijene plaća na oba web mjesta također mogu biti nestabilne, s padovima i padovima ovisno o trenutnim popisima i izvješćima korisnika.

Nije iznenađujuće, na područjima za zapošljavanje njihovih web stranica, vodeće osiguravajuće tvrtke obično otvaraju plaću svojih najboljih financijskih predstavnika (na primjer, prvih 10 posto, najviše 1.000 ili prvih 100), dok šute o prosječnoj ukupnoj naknadi ili prosječnoj zaradi za one u prvih nekoliko godina službe.