Potrošnja novca i ušteda novca su relativni

Mi smo prekrili mnogo terena kada je u pitanju spremanje novca, ali što o tome trošenje novac? To je tema jednako vrijedna za analizu prilikom personaliziranja vaše potrage za izgradnjom bogatstva pa neka nam je potrebno nekoliko minuta da ga stavi u kontekst šire slike. Postoji važna točka koja se ponekad čini zaboravljena: Štedljivost je relativna.

U konačnici, apsolutna količina novca koju potrošite nije bitna gotovo kao iznos novca koji potrošite u odnosu na svoj dohodak i neto vrijednost. Ako imate 50 godina, nemate dug, 2.000.000 dolara u gotovini u banci, zaradite 600.000 $ ili više godišnje, posjedujete svoj dom izravno i imate više izvora prihoda koji u isto vrijeme nemaju rizik nestajanja. zaista je važno ako želite potrošiti novac na stvari koje drugi ljudi mogu smatrati smiješnima, kao što je 150.000 dolara ili 6.000 Brijuna odijela?

Bez obzira na to volite li te stvari Fordu i plavom jeanu sasvim je stvar osobnog ukusa. Ne postoji pravi ili krivi odgovor. Vaš cilj je ne da umre s najvišom mogućom neto vrijednosti, to je živjeti život koji maksimalizira vašu sreću, koristeći novac kao alat koji vam služi. Sve dok redovito dodavate neto vrijednost do trenutka kada je vaše nekretnine generira sve više novca sa svake godine, možete potrošiti velike količine i biti u redu. Ono što se računa je višak.

S druge strane, ako nemate uštede, 20.000 dolara u dugovima za kreditne kartice, 15.000 dolara u studentskom dugu kredita, hipoteku, plaćanju automobila i vašem kućanstvu, oslanja se na jedan ili dva posla da pokrije troškove, troše $ 70 na večeru i film je daleko preskup. Neodgovorno je.

Živiš na rubu katastrofe i svaki višak denara bi trebao smanjiti svoje obveze, potaknuti uštedu i stvoriti pasivne izvore prihoda koji će i dalje biti tamo ako izgubite svoj posao. To se može činiti proturječnim, ali ponekad pomaže u ispitivanju krajnosti. Razmotrite dvojicu muškaraca, oboje koji žive u istom gradu.

John posjeduje mali lanac trgovina za boje. On je uspješan i približi mirovini. Zaradi 250 dolara po satu (otprilike 500.000 dolara godišnje). Nema duga. Njegov portfelj punjen je milijunima dolara u zalihama čipova, zbirci obveznica Serija I i nekih dobrih ulaganja u nekretnine.

Voli lijepe stvari. Nakon dugogodišnje karijere, sada je svake noći kod kuće nosio 800 dolara od kašmira, pišući s ispisom od 2.000 dolara, ispijanje 400 dolara kovanog šalica za kavu, slušati glazbu na klaviru Steinway & Sons s igračem sustav ugrađen u njega, davanje tisuća dolara kroz ljubav svoje obitelji, i čitanje 300 dolara kožnih, zlatnih krugova knjiga.

Jednom godišnje, troši 25.000 dolara kako bi svoje unuke odveo na odmor na odredište po svom izboru. Plaća se za lekcije violina, plesne lekcije, privatno poučavanje i niz drugih stvari koje pomažu njegovoj obitelji. Jedne noći, odluči odnijeti svoju odraslu djecu na večeru, potrošivši 700 dolara na ulaznicu do vremena kada je sve bilo rečeno i učinjeno. Nekim ljudima to je hipoteka.

Adam je maloprodajni radnik. On puno radi. Zaradi 10 USD po satu (20.000 USD godišnje). Živi u ruševnom stanu. Nije kupio novu odjeću za pet godina. Njegov automobil jedva prolazi. On drži toplinu kako bi uštedio novac. On je odgovoran za večeru. Odluči preuzeti obitelj McDonald's i potrošiti 30 dolara na cheeseburgers, krumpiriće i Cokes.

Ivan se ponaša mnogo spretnije od Adama kada je u pitanju spremanje novca. Za večeru je morao trgovati samo 2,8 sata svog vremena da plati za hranu, dok je Adam proveo 3,0 sata svoje vrijeme. To jest, iako je Johnova obiteljska večera bila 700 dolara, bila je jeftinija na ekonomskoj osnovi nego Adamova obiteljska večera u 30 dolara. Kao što je protuzakonito kao što zvuči, Adam je platio više za hranu nego što je John učinio kada izmjerite što se broji - relativni prihod i vrijeme kojima se trguje za financiranje kupnje.

Da je to jasno, Adam ne može priuštiti da jede u McDonald's. Bez obzira na to je li to fer ili ne, to je sada beznačajno, u ovom trenutku, s obzirom na njegovu monetarnu situaciju. Ako je Adamov prioritet bio postizanje financijske neovisnosti, mogao je mnogo bolje jesti i platiti 1 / 6th iznos, boraveći kod kuće i stvarajući nešto. Trebao bi voditi kućanstvo daleko učinkovitije i zadržati sve za sebe tijekom ove faze svog života. On mora biti sebičan i staviti vlastite potrebe i osobni interes na prvo mjesto.

S pravilnim upravljanjem vremenom, to je potpuno izvedivo.

Da, to može biti borba za prilagodbu ovog razmišljanja, ali gledajući podatke za Sjedinjene Države, mnogi od nacije John's počeo poput Adama. Morate žrtvovati za ono što želite u životu i ako je vaš cilj stjecanje osobne financijske slobode. To je trošak ako nisi imao dovoljno sreće da se rodi u bogatoj obitelji.

Ponekad, sranje. Ponekad je teško. Ponekad se osjeća čisto nepravedno prema onome što vas može ljutiti, tužno ili obeshrabriti ovisno o vlastitoj psihologiji. U svakom slučaju morate se nositi s time. Vaši osjećaji neće promijeniti stvarnost samo će vaši postupci.

To ne znači da se ne možete upuštati u povremenu prepirku ako je vaša snaga volje slaba, samo da svaki peni odbrojava ako vaš cilj raste vaše gnijezdo jaje, a vi ste još uvijek u trenutku u vašem životu kada nema velike granica sigurnosti kako bi se nešto krivo; biti svjestan toga i prihvaćati kompromis u skladu s tim.

Usredotočite se na stopu štednje - PSAVERT omjer

Dobar način za mjerenje uspjeha uštede je tzv. Stopa štednje. Pogledajte svu svekoliku novčanu štednju, novac parkiran u banci, otplatu glavnice na dug, a investicije dodane u 401 (k) planove, Roth IRA ili druga mirovinska vozila, a zatim usporedite to s prihodima vašeg kućanstva. Alternativno, možete koristiti omjer PSAVERT, osobni stope štednje, koji je izdala Savezna rezerve.

Ako zaradite 1.000 dolara za plaćanje, najmanje 200 dolara od toga trebao bi se odvesti na neku vrstu dobro istražene i odabrane štednje ili investicijskog računa. Velika je lekcija prestati potrošiti iz tuđeg džepa. Tip nekoliko blokova mogao bi se ponašati daleko više štedljivo kupujući 250.000 dolara Bentley nego što bi se kupujući $ 80 sat.

Svake godine, trebate dodati svoju dno crta i vaše prihode kućanstva iznad i iznad stopa inflacije. Ako niste i niste imali neku vrstu preventivne medicinske katastrofe ili usporedive katastrofe izvan vaše kontrole, to činite pogrešno.