Kalkulatori minimalne raspodjele s najmanjim zahtjevima

Vi postajete podložni određenim pravilima koja se odnose na potrebne minimalne distribucije s vašeg računa za odlazak u mirovinu kad steknete stariji - posebno kada dođete do dobi od 70 i pol. Ova se pravila primjenjuju i ako naslijedite račun za umirovljenje, bez obzira koliko ste stari u to vrijeme. Oni diktiraju kada morate početi povlačiti novac od svoje mirovinske ušteđevine i koliko iznosa. Primjenjuju se na većinu IRA-a, uz jednu iznimku: od Rothovih IRA-e nisu potrebni povlačenja do smrti vlasnika.

Ova pravila mogu stvoriti malo poreznih zujalica, kao i drugih glavobolja ako vas zaustave, pa je najbolje pripremiti. Možete projicirati buduće distribucije tako da ćete znati koliko ćete se svake godine morati povući i planirati svoje umirovljenje u skladu s tim.

Izračuni RMD-a razlikuju se ovisno o tome da li uzimate tekuću godinu potrebnu distribuciju ili distribuciju korisnika, pa trebate odabrati RMD kalkulator na temelju onoga što želite procijeniti.

Planiranje umirovljenja

Ne želite propustiti RMD ako već imate 70 godina 1/2 jer se može primijeniti jaka kazna. To je jednako 50 posto iznosa koji ste trebali povući. Upotrijebite FINRA-in zahtjev za minimalnu raspodjelu kalkulatora za izračunavanje tekućegodišnjeg RMD-a.

Trebat će vam saldo prošlogodišnjeg računa na kraju godine jer formula koja određuje koliko se morate povući temelji se na vašoj bilanci od 31. prosinca prethodne godine.

Također uzima u obzir vašu dob u godini u godini distribucije. Ako imate više IRA-ova koji se održavaju u različitim ustanovama, možete dodati ukupne bilance i uzeti RMD s jednog računa. No možda biste trebali uzeti u obzir konsolidiranje svojih računa kako biste ovaj proces učinili lakšom svake godine.

Naslijedio je IRA

Morate slijediti pravila RMD-a kada nasljeđujete i mirovinske račune. Na primjer, iako Roth IRA-i nemaju RMD-ove za vlasnika originalnog računa, morate uzeti RMD ako ga naslijedite. Koristite RMD kalkulator Bankrate za izračunavanje tih obveznih distribucija.

Pravila su malo drugačija nego ako je riječ o vlastitom računu. Trebat će vam smrt smrti osobe kao i stanje računa prethodne godine.

Zatim ćete upotrijebiti dob od kraja godine za godinu u kojoj proračunate distribuciju. Ova pravila o RMD-u mogu biti bol, no omogućuju vam da proširite nasljedne račune i polako rasporedite distribucije tijekom cijelog životnog vijeka i to može biti moćna korist.

Planiranje pitanja

Kada planirate svoje odlaska u mirovinu, možda biste htjeli procijeniti zaslugu plana koji vam omogućuje da odgodite početak socijalne sigurnosti na 70 godina, a povlačite se s računa za umirovljenje ranije za svoje potrebe za gotovinom. Mnogi porezni obveznici nemaju takav plan, ali to može biti više porezno učinkoviti i može vam pomoći u mirovini novca traje duže.