Važne razlike između FERS i CSRS

Američka vlada održava dva umirovljenja za svoje zaposlenike - Savezni mirovinski sustav zaposlenika i sustav mirovinskog sustava državne službe. Umirovljeni sustavi su zajednički na svim razinama vlasti. Zaposlenici, a često i poslodavci, pridonose novcu mirovinskim fondovima zaposlenih, a umirovljenici privlače mjesečni prihod od sustava.

Postoji nekoliko značajnih razlika između ova dva sustava.

CSRS više nije opcija

Svi savezni radnici imali su mogućnost pretvaranja CSRS-a u FERS kada je FERS prvi put stvoren 1987. Sada su svi federalni zaposlenici automatski upisani u FERS - oni nemaju izbor umjesto CSRS-a.

To ne znači to Ne međutim, savezni zaposlenici imaju CSRS. CSRS je još uvijek dostupan federalnim radnicima koji su bili u CSRS sustavu prije 1987. godine i koji su odlučili ostati s CSRS umjesto prebacivanja na FERS u to vrijeme. Njihove beneficije nisu prekinute uvođenjem FERS-a.

FERS namjerava u potpunosti uspjeti CSRS kada korisnici CSRS na kraju umru.

Jedna komponenta vs. Tri komponente

CSRS je osnovan 1. siječnja 1920. i to je klasični mirovinski plan sličan onima uspostavljenima u istom vremenskom razdoblju između sindikata i velikih tvrtki. Zaposlenici doprinose određenom postotku svoje plaće. Kada odlaze u mirovinu, primaju anuitet dovoljan za održavanje životnog standarda sličnog onome što su doživjeli tijekom radnih godina.

Pod pretpostavkom da radnik ima barem 30 godina u federalnoj službi, pogodnost CSRS-a je općenito dovoljna da osigura udoban način života čak i bez socijalne sigurnosti ili bilo kakve uštede umirovljenja. Indeksirano je za inflaciju.

Zaposlenik FERS-a ima manju mirovinu, koja nije namijenjena da u potpunosti financira svoje umirovljenje samostalno. Također dobiva plan štednje štednje i socijalnu sigurnost za financiranje mirovine uz mirovinski program.

Plan štednje štednje sličan je 401 (k), tako da je moguće da zaposlenik FERS-a može doći do kratkog odlaska u mirovinu ako ne obrađuje plan učinkovito. No, budući da TSP daje FERS zaposlenicima više kontrole i fleksibilnosti s njihovim planovima umirovljenja. FERS radnici obično odlaze u mirovinu s dvostrukom štednjom koju se akumuliraju radnici CSRS, iako zaposlenici CSRS-a imaju superiornu mirovinu.

Troškovi prilagodbe života

Stariji zaposlenici koji su imali CSRS primili su prilagodbe troškova života od početka. FERS prilagodba je zastrašujuća i nije dostupna sve dok radnik ne dostigne dob od 62 godine. COLA je ekvivalentan onoj koja se daje vojnim umirovljenicima i primateljima socijalne sigurnosti.

Prednosti za invalidnost

Općenito je prihvaćeno da FERS plan ima prednost, barem za zaposlenike koji su prošli 18 mjeseci službe. Prednosti su malo veće i, naravno, zaposlenici CSRS-a obično nemaju pravo na invalidnost socijalne sigurnosti jer nemaju dovoljno kredita za socijalnu sigurnost.

Prednosti preživjelih

Preživjeli zaposlenici CSRS-a imaju pravo na obiteljske naknade od 55 posto početne neraspoređene CSRS naknade. To pada na 50 posto za preživjele FERS- nakon smanjenje od 10 posto. Preživjeli s FER-om obično bi također primali pogodnosti za socijalnu zaštitu, i vjerojatno bi naslijedili ravnotežu preostale u planovima uštede štednje.

Veličina iznosa mirovina

Budući da FERS ima tri komponente, ove komponente nude umirovljenicima manje novca. Naknada mirovina za CSRS umirovljenike osmišljena je kao jedini dohodak, dok FERS-ovi umirovljenici imaju anuitet, plan štednje štednje i socijalnu sigurnost.

Pravila plana štednje

Vlada SAD-a pridonosi iznosu jednakom 1 posto svakog doprinosa zaposlenika FERS-a na njegov račun štednje. FERS zaposlenici mogu pridonijeti više, a američka vlada će se podudarati s tim doprinosima do određenog postotka.

Zaposlenici CSRS-a mogu sudjelovati u štednom planu štednje, ali ne dobivaju dodatne novce od savezne vlade ako to odluče. Taj 1 posto pomaže vladi da osigura da zaposlenici FERS ostvare mirovinu koja je usporediva s onima zaposlenika CSRS-a. Nastala je nakon trogodišnje službe, a ona se automatski ne zatvara nakon umirovljenja, prisiljavajući prijenos sredstava.

Iznos iz plaća

Zaposlenici CSRS-a doprinose sustavu između 7 i 9 posto njihovih plaća, a FERS zaposlenici pridonose usporedivom iznosu kada se uključi socijalna sigurnost. Federalni zaposlenici angažirani prije ili tijekom 2012. godine daju 8 posto, a zaposleni nakon 2012. doprinose 3,1 posto.

Stopa poreza na socijalnu sigurnost, koja se nazivaju i starosna dob, preživjeli i invalidska osiguranja ili OASDI, iznosi 5,3 posto. FERS zaposlenici mogu doprinijeti više ako to odaberu pomoću plana štednje štednje.

Najraniji dob za umirovljenje

Zaposlenici CSRS-a mogu odlaziti u mirovinu još u dobi od 55 godina, ali FERS zaposlenici koji su započeli svoju karijeru tijekom ili nakon 1970. godine moraju čekati do dobi od 57 godina. Starije zaposlenike FERS-a mogu povremeno otići u mirovinu ovisno o tome kada su započele svoje karijere.

Donja linija

Više nije stvarno potrebno procijeniti sve te prednosti i nedostatke sada kada više ne možete odabrati pogodnosti za CSRS. Može vam pomoći da malo bolje planirate svoj odlazak u mirovinu, ali ako ste prolazili 30 godina službe, ali još uvijek nisu spremni otići u mirovinu.