Što je izdavatelj kreditne kartice?

Izdavatelj kreditne kartice je banka ili kreditna unija koja nudi kreditne kartice. Izdavatelj kreditne kartice produžuje kreditni limit vlasnicima kartica koji ispunjavaju uvjete za kreditnu karticu. Kada potrošači kupuju kreditne kartice, izdavatelj kreditne kartice odgovoran je za slanje isplata trgovcima za kupnje s kreditnim karticama te banke. Najveći američki izdavatelji kreditnih kartica do 2017. tržišnog udjela (prema Nilsonovu izvješću):

• American Express 686,9 dolara
• JPMorgan pokreće $ 669.9B
• Citibank $ 384.6B
• Bank of America 332,9 dolara
• Capital One 288,7 dolara
• Američka banka $ 136.1B
• Otkrijte $ 128.8B
• Wells Fargo $ 125.8B

Ostali izdavatelji kreditnih kartica uključuju Navy Federal Credit Union, Barclaycards, USAA i PNC.

Kako izdavatelji kreditnih kartica izdaju kreditne kartice

Izdavatelji kreditne kartice su vrsta zajmodavca. Izdavatelji kartica prihvaćaju određeni iznos rizika kada odobravaju prijavitelje kreditne kartice i produžuju kreditni limit. Izdavatelji kreditnih kartica procjenjuju svaku aplikaciju i postavljaju uvjete za kreditne kartice na temelju povijesti kreditne sposobnosti podnositelja zahtjeva. Neke kartice mogu imati nagrade ili druge poticaje za poticanje potrošača da se prijave za kreditne kartice.

Izdavatelji kreditnih kartica moraju slijediti vladine propise za izdavanje kreditnih kartica. Oni također moraju raditi s mrežama za obradu plaćanja koji olakšavaju transakcije kreditnim karticama. Mnogo osjetljivih podataka o karticama prenosi se u proces prijave, a izdavatelji kreditnih kartica moraju imati infrastrukturu za obradu iznosa transakcija i čuvanje informacija od hakera.

Kako izdavatelji kreditnih kartica zarađuju

Kreditne kartice dio su industrije od više milijardi dolara. Unatoč zakonodavstvu iz 2009. godine, koje ograničavaju određene naknade i kamate koje izdavatelji kreditnih kartica mogu naplatiti, kreditne kartice još uvijek i dalje pružaju znatan iznos prihoda za banke.

Možda najočitije, izdavatelji kreditnih kartica zarade novac od naknada i kamata koje se terete vlasnicima kartica. Kad god imate kreditnu karticu, plaćate kamatu izdavatelju kreditne kartice. Neke kreditne kartice dolaze s godišnjom naknadu. Ako zakažete plaćanje, platit ćete kasnu naknadu. Ako koristite karticu za prijenos salda, za to ćete platiti naknadu. Postoji niz drugih pristojbi koje naplaćuju vaše kreditne kartice ovisno o načinu na koji upotrebljavate kreditnu karticu.

Izdavatelji kreditnih kartica također naplaćuju naknadu trgovcima. Svaki put kada prijeđete prstom po kartici, trgovac mora platiti naknadu između 1% i 3% na temelju transakcije i vrste kartice koju upotrebljavate. Većina izdavatelja kreditnih kartica mora podijeliti naknadu s mrežom za obradu plaćanja (više o svojoj ulozi u nastavku).

Konačno, neki izdavatelji kreditnih kartica zarađuju prodajom dodatnih proizvoda i usluga vlasnicima kartica. Na primjer, izdavatelj kartice možda je postavio usluge kreditne zaštite ili nadgledanja kredita. Ti dodati daju dodatni prihod za izdavatelje kreditnih kartica.

Tko je vaš izdavatelj kreditne kartice?

Pogledajte prednju stranu kreditne kartice. Obično je izdavatelj kreditne kartice banka čije ime je tiskano na vrhu kartice. S privatnim oznakama kreditne kartice, naziv izdavatelja kreditne kartice tiskan je na poleđini kreditne kartice u malom ispisu.

Važno je poznavati izdavatelja kreditne kartice tako da znate tko se zove ako imate poteškoća s karticom, prijevaru na računu ili trebate postavljati pitanja o svom računu.

Izdavatelji kreditnih kartica vs mreže plaćanja

Izdavatelji kreditnih kartica ne mogu sami izdavati kreditne kartice, oni trebaju pomoć u mrežama za obradu plaćanja, kao što su Visa i MasterCard. Međutim, American Express i Discover djeluju kao izdavatelji kreditne kartice i mrežu za obradu plaćanja za njihove kreditne kartice. Mreže za obradu plaćanja ovlašćuju i obrađuju transakcije, postavljaju uvjete transakcije i olakšavaju plaćanja između trgovaca, izdavatelja kreditnih kartica i vlasnika kartica.