Uvod u financijsko planiranje

Financijsko planiranje je širok kišobran koji pokriva niz tema, uključujući:

• Proračun
• trošenje
• Ušteda
• Planiranje mirovina
• Kredit i dug
• Planiranje koledža
• Osiguranje

Razumijevanje kako svaka od tih tema djeluje zajedno i utječe jedni na druge važno je za postavljanje temelja za čvrste financijske temelje za vas i vašu obitelj. Ovo je brz tečaj sudara u najvažnijim aspektima financijskog planiranja.

1. Proračun

Na vrlo osnovnoj razini osobnih financija, proračunsko planiranje je jedan od najvažnijih alata koje možete imati. Proračun je plan kako ćete potrošiti novac koji zaradite.

Izrada detaljnog pisanog proračuna omogućuje vam da vidite točno gdje ide vaš novac i donose bolje odluke o tome kako potrošite. Kada svjesno razmišljate o odlukama o proračunu, dobivate puno više kontrole nad načinom trošenja novca.

Jedan od najvećih izazova s ​​nedostatkom detaljnog proračuna suočava se s tolikim brojem financijskih odluka i pokušavajući pratiti sve. Ovaj nedostatak razumijevanja može dovesti do prekomjerne potrošnje i duga, a da ne spominjemo da financijsko planiranje za budućnost otežava.

Kada izradite proračun, počinjete vidjeti jasnu sliku koliko novca imate, što ga potrošite i koliko, ako je ostalo. Kada vidite prilike i odljeva, možete optimizirati potrošnju kako biste smanjili ono što ne trebate.

2. Troškovi praćenja

Praćenje potrošnje ključni je dio proračuna. To znači držati bliske kartice o nebitnim troškovima, kao što su odjeća, blagovaonica, putovanje ili zabava.

Ako previše trošite na nebitne elemente, možda nećete ostaviti ništa ostalo da biste spremili svaki mjesec. I spremanje stvari, osobito kada je u pitanju stvaranje hitnog fonda.

Vaš hitni fond je go-to bazen novca na koji se možete osloniti kada hitna ili neočekivani trošak dolazi na vaš način. Imajući štednje u hitnim slučajevima može vas spriječiti da odete u dug. Ako ne pratite marljivo, potrošite novac koji biste mogli spasiti kroz pukotine.

3. Krediti i dug

Financijska poluga, ili upotreba kredita i same zaduživanje nije nužno loša stvar, ali postoje dvije vrste duga: dobar dug i loš dug.

Kada posudite novac za kupnju kuće, možda ćete morati puno duga, ali niže kamatne stope i kupnju imovine koja može povećati vrijednost smatra se prihvatljivim oblikom duga. Isto vrijedi i za studentske zajmove, budući da financirate stupanj koji bi mogao povećati vašu mogućnost zarade, često uz nisku kamatnu stopu.

S druge strane, odlaskom na šoping u trgovačkom centru pomoću kreditne kartice koja ima godišnju kamatnu stopu od 24% bez otplate u cijelosti odmah je loš dug. Kupujete stvari koje ne rastu u vrijednosti, a plaćate strahovito zanimanje da ih kupite ako nose ravnotežu na kartici.

Napuštanje duga ne mora biti teško, ali je bitno za postizanje stanja financijske neovisnosti. Prva stvar koju trebate učiniti kada se nađete u dugovima je platiti više od minimalne mjesečne uplate. Ako plaćate samo minimalno svaki mjesec, to će često potrajati desetljećima kako bi vratili dug i koštao malo bogatstvo u interesu.

Kada plaćate više od minimalnog, pokušajte smanjiti kamatnu stopu. To možete učiniti prijenosom duga svoje kreditne kartice na karticu s nižom Travanj, ili refinanciranjem studentskih kredita ili drugih zajmova po nižoj stopi. Visoke kamatne stope učinit će iz duga dugoročnije napuštanje borbe.

4. Spremanje za umirovljenje

S manje tvrtki koje nude pune mirovinske planove i neizvjesnost socijalne sigurnosti, postaje sve važnije nego ikada spasiti i planirati za svoje umirovljenje. Nažalost, mnogi ljudi smatraju da jednostavno ne posjeduju dovoljno novca za svaki mjesec kako bi spasili.

Uštede za mirovinu trebaju postati prioritet umjesto naknadne muke. Unutarnja prihodna služba učinila je uštedu za mirovinu još atraktivnijim s posebnim računima s posebnim porezima kao što su planovi poslodavca 401 (k), individualni mirovinski računi i posebni račun za umirovljenje samozaposlenih. Oni omogućuju porezne olakšice, kredite, pa čak i porezne zarade na mirovinskoj štednji.

Bilo da ste samo izvan koledža i imate 40 godina do odlaska u mirovinu ili planirate odlazak u mirovinu iduće godine, nikada nije prekasno planirati i povećati uštedu umirovljenja. U idealnom slučaju, trebali biste uštedjeti 10 do 15 posto prihoda svake godine za umirovljenje. Ali, ako to ne možete, pucajte za spremanje barem dovoljno u planu umirovljenja svog poslodavca da biste se kvalificirali za doprinos koji odgovara ako postoji. Zatim, radite na povećanju stope doprinosa svake godine.

5. Osiguranje

Izradili ste proračun, smanjili troškove, uklonili dug vaše kreditne kartice i sada štedite za mirovinu. Trebao bi biti postavljen, zar ne? To su svi pametni novčani potezi, ali postoji još jedan važan aspekt vaših financija koje morate razmotriti.

Pitanja osiguranja jer radite na tome da izgradite čvrstu financijsku osnovu za vas i vašu obitelj i ona treba biti zaštićena. Nesreće i katastrofe mogu i dogoditi se, a ako nemate pravo osiguranje, to bi moglo dovesti do financijske propasti.

Neke police osiguranja su potrebne i svatko bi trebao imati ove vrste pokrivenosti, ali postoje mnoge druge vrste police osiguranja koje vjerojatno nisu potrebne i ti bi mogao biti trošenje dragocjenog dolara koji bi mogli biti stavljeni na rad drugdje. Postoji finska linija između dovoljno osiguranja i prekomjernog osiguranja.

Procijenite svoju financijsku situaciju i zapitajte se gdje su osiguranja. Imate li, na primjer, životno osiguranje? Ako ne, je li to nešto što trebate? I ako jeste, imate dovoljno pokrivenosti? Razmotrite i osiguranje vašeg vlasnika kuće, osiguranje automobila, invalidska osiguranja i zdravstveno osiguranje. Podesite svoju pokrivenost gdje god je to potrebno kako biste bili sigurni da ste zaštićeni od svake mogućnosti.