Loše prakse koje podižu vaše troškove poslovnog osiguranja

Radnje koje poduzimate ili ne poduzimate mogu povećati troškove poslovnog osiguranja. Oni također mogu generirati troškove koji nisu pokriveni vašim policama osiguranja. Ako ne želite platiti veće premije osiguranja ili troškove izvan džepa, izbjegavajte činiti deset stvari navedene u nastavku.

Ne osiguravajući redoviti trening

Nijedan posao nije bačen u kamen. Gotovo svaka industrija prolazi tehnološkim poboljšanjima. Napredak u vašoj industriji može zahtijevati promjene u opremi ili procesima koje koristite. Društvene, političke ili zakonske promjene mogu stvoriti nove rizike za vašu tvrtku. I vi i vaši zaposlenici trebate držati korak s tim promjenama redovitim treninzima. Nepropisno osposobljeni radnici mogu uzrokovati nezgode koje mogu dovesti do ozljeda na radnom mjestu ili parnice protiv vaše tvrtke. Tvrtke s lošom poviješću gubitka plaćaju više za osiguranje od onih s dobrim gubitkom.

Ne održavanje sigurnog radnog mjesta

Svi poslodavci moraju se pridržavati opće obvezne odredbe OSHA-e, koja zahtijeva poslodavce da održavaju sigurno radno mjesto. Nasilnici podliježu sankcijama, uključujući i kazne.

Poslodavci su također dužni običajnim zakonom poduzeti razumne mjere kako bi zaposlenici bili sigurni na poslu. Kada poslodavci ignoriraju sigurnost na radnom mjestu, vjerojatno će doći do ozljeda na poslu. Mnoge opasnosti na radnom mjestu, kao što su klizanje, putovanja i pada, relativno su jednostavni za kontrolu. Poslodavci koji imaju povijest čestih ozljeda na radnom mjestu će platiti više za osiguranje od naknada za radnike.

Ako propustite zadržati adekvatne zapise

Mnogi auto osiguratelji, vlasnici i radnici nude popuste za poslodavce koji održavaju učinkovit program upravljanja rizicima. Da biste dobili ove popuste, morate dokazati da ste obavili potrebne aktivnosti kao što su obuka radnika i održavanje opreme. Ako niste uspjeli voditi odgovarajuću evidenciju, vaš osiguravatelj može odbiti popust. Također možete imati poteškoća dokazivanja OSHA-i ili sudu da su vaši radnici ispravno osposobljeni ili da su izvršeni drugi zadaci upravljanja rizicima.

U nedostatku kupnje osiguranja

Neki vlasnici poslovnih subjekata smatraju da je gore navedeno osiguranje dobar način za uštedu novca. Zašto biste trebali kupiti osiguranje od opće odgovornosti kada u vašoj tvrtki nije podneseno potraživanje ili odijelo? U stvarnosti, ne kupujući osiguranje od odgovornosti jednako je kockanju o budućnosti vaše tvrtke. Štoviše, praznine u pokrivenosti mogu vas učiniti neatraktivnim za osiguravatelje. Osiguravajuće društvo vole osigurati tvrtke koje imaju solidnu povijest kontinuiranog pokrivanja. Kada na kraju kupite osiguranje, možete platiti više za svoju politiku nego sličnu tvrtku koja je ispravno osigurana.

Kupnja neadekvatnog pokrića

Dok kupujete neko osiguranje možda je poželjno kupiti nijedan at svi, skimping na osiguranje je još uvijek loša ideja. Ako dođe do gubitka, iznos koji ćete platiti iz džepa može biti mnogo veći od premije koju ste spremili zbog nedovoljnog osiguranja vašeg poslovanja. Na primjer, pretpostavimo da ste odlučili uštedjeti novac na osiguranje od automobilske odgovornosti kupnjom samo zakonskog ograničenja, koja je u vašoj državi 25.000 / 50.000 $ / 25.000 USD. Ozbiljna auto nesreća stvara 100.000 dolara štete protiv vaše tvrtke za tjelesne ozljede pojedinca.

Vaša tvrtka mora platiti 75.000 dolara, tri četvrtine gubitka. Skimping na osiguranje od automobilske odgovornosti košta vas 75.000 dolara.

Također je važno adekvatno osigurati vaše poslovno vlasništvo. Ako to ne učinite, možda ćete biti podložni novčanim kaznenim djelima pod vašim poslovnim pravilima. Kazna za poduzetništvo može biti veća od iznosa novca koji ste spremili tako što ćete prekinuti pravilnu pokrivenost.

Zanemarivanje specifičnih rizika

Svako poduzeće suočava se s rizicima zbog svoje geografske lokacije. Takvi rizici mogu uključivati ​​potrese, klizišta, ponikve, vjetrove i druge prirodne pojave. Neki rizici, poput građanskih nemira, vandalizma i krađe automobila, uobičajeni su u nekim mjestima od drugih. Kada je rizik od gubitka veći, premija osiguranja vašeg poslovanja od tog rizika bit će veća. Potrošnja osiguranja će koštati više ako se vaše poslovanje nalazi u Kaliforniji nego ako se nalazi na Floridi. Ipak, važno je prepoznati rizike koji postoje i kako biste zaštitili svoje poslovanje od njih.

Naivno je pretpostaviti da se gubitak "neće dogoditi za mene".

Samoposluživanje bez odgovarajućih resursa

Vlasnik tvrtke koji želi smanjiti premije može vidjeti samo-osiguranje kao jednostavno rješenje. Ovo je pogreška. Niti jedna tvrtka ne bi trebala sami osigurati bilo koji rizik osim ako nema odgovarajuće financijske resurse za plaćanje gubitaka koji proizlaze iz tih rizika. Tvrtke koje žele samostalno osigurati svoje obveze za radnike moraju biti u skladu s državnim zakonima. Većina država određuje minimalni iznos sredstava koje poslodavac mora zadržati kao samostalno zadržavanje. Taj iznos može biti nedostatan za pokriće velikog gubitka. Ako kasnije odlučite vratiti se na potpuno osigurani program, možete platiti više za osiguranje nego što biste inače imali.

Nepoštivanje zakona o zapošljavanju

Sve tvrtke moraju se pridržavati federalnih, državnih i lokalnih zakona o zapošljavanju. Svaki pokušaj skiciranja tih zakona može biti skupe pogreške. Na primjer, vaša tvrtka može biti podvrgnuta novčanim kaznama ako pogrešno klasificira neke zaposlenike kao samostalne poduzetnike kako bi smanjila premije naknade za radnike. Isto tako, može biti podvrgnuto novčanom kaznom ili tužbom ako djeluje na diskriminirajući način ili nezakonito unajmljuje radnike.

Unajmljivanje neosiguranih dobavljača

Ako vaša tvrtka unajmljuje neovisne izvođače ili kooperante, važno je osigurati da ta poduzeća imaju odgovarajuće osiguranje od odgovornosti. Ako dođe do nesreće u kojoj je treća osoba ozlijeđena, ta stranka može zatražiti naknadu od vas i izvođača radova. Štoviše, izvođači (kao i svi poslodavci) zakonski su obvezni kupiti osiguranje od naknada za radnike. Ako je zaposlenik izvođača ozlijeđen na poslu, a izvođač nije otkupio osiguranje, vaša tvrtka može biti dužna pružiti radnicima naknadu štete radniku.

Odabir krivog osiguratelja

Jedna zamka za kupnju osiguranja je odabir pogrešnog osiguravatelja. Kada kupujete politiku, potražite osiguravatelja koji će se udovoljiti vašem poslovanju. Ako upravljate restoranom, potražite osiguravatelja koji nudi pravila prilagođena restoranima. Isto tako, vlasnik maloprodajne trgovine treba tražiti osiguravatelja koji nudi pokrivače dizajnirane za trgovce. Naravno, pri izboru osiguravatelja trebate odabrati tvrtku koja je financijski stabilna, licencirana u vašoj državi i pruža dobru uslugu.

Članak uredio Marianne Bonner