Što je upravo preispitivanje hipoteke?

Kada odlučite da iznajmljivanje više nije poželjno za vašu životnu situaciju i da ste spremni postati vlasnik kuće, postoji dugačak popis koraka koje morate poduzeti kako biste postigli svoj cilj vlasnika kuće.

Sigurno ćete želite oblikovati svoj financijski profil kako biste dokazali potencijalnim zajmodavcima da ste kreditni zajmoprimac. Nakon što ste stavili znatne napore kako biste poboljšali svoju naklonost u očima zajmodavaca, vrijeme je da se predoziranje hipoteka.

Što je pre-odobrenje hipoteke?

Hipoteka predapproval je zeleno svjetlo od vjerovniku da ste u mogućnosti da se kvalificiraju za opći iznos home zajam-dokle god određene uvjete su ispunjeni. Preapproval također prikazuje vašu hipotetsku kamatnu stopu hipoteke, kao i sve homebuying programe za koje biste mogli ispunjavati uvjete. Predbilježbe za hipoteke obično vrijede za 60 do 90 dana.

Da biste primili predoziranje hipotekom, prvo morate podnijeti zahtjev za stambeni kredit kod hipotekarnog zajmodavca. Zahtjev zahtijeva veliku količinu informacija kako bi zajmodavac odredio da li ste stvarno financijski u mogućnosti posuditi novac za kupnju kuće.

Zajmodavci obično prikupljaju sljedeće stavke tijekom postupka prethodnog odobrenja:

• Vaša kreditna izvješća i rezultati.
• Nedavni isječci plaćanja.
• Najnoviji bankovni izvodi.
• Nedavne izjave o mirovini.
• Porezne prijave od posljednje dvije godine.
• W-2 iz posljednje dvije godine.

Vjerojatno biste trebali pokazati dokaz da imate sredstva za pokrivanje predujma.

Dok pre-odobrenje hipoteke nije jamstvo da ćete dobiti zajam od tog zajmodavca, to vam daje precizniju ideju o vašem proračunu kućanstva i stavlja vas u bolju poziciju kod kuće prodavača.

Koji su uvjeti za prethodno odobrenje?

Svaki vjerovnik će imati svoje odredbe za ono što čini dužnik ispuniti kriterije za hipoteku predapproval, iako postoje neke zajedničke pragove.

Na primjer, ako namjeravate posuditi zajam uz podršku Savezne uprave za stambena pitanja, obično trebate kreditnu ocjenu od najmanje 580. Za konvencionalne zajmove i zajmove koje podupire Odjel za branitelje trebat će vam 620 bodova ili više. Ipak, trebali biste ciljati kreditnu ocjenu od 700 bodova kako biste mogli primiti bolje od prosječne hipoteke, a barem 740 ako želite najbolje uvjete.

Još jedan kvalitetan zajmodavac koji traži zajmoprimatelje je prihvatljiv omjer duga i dohotka. Ako je vaš omjer DTI veći od 43 posto, imat ćete problema pri pripremi za hipoteku. To je zato što zajmodavci pretpostavljaju da vaš omjer premašuje taj prag, a svaki mjesec ćete se boriti za plaćanje hipoteke, prema uredu za financijsku zaštitu potrošača. Dobra vladavina za homebuyers je zadržati svoje DTI na 36 posto ili niže.

Zajmodavci također uzimaju u obzir koliko ste spremni odložiti protiv procijenjenog iznosa kredita. Ako samo planirate smanjiti minimalni iznos od 3,5 posto, to bi moglo nametnuti još više ograničenja koliko vam kuća u konačnici možete priuštiti. S druge strane, ako možete pokazati da možete donijeti veći predujam na zatvaranje tablice - smanjivanje očekivanog omjera zajma / vrijednosti - možda imate veće šanse za kvalifikaciju za veći iznos hipoteke.

Ako ste unaprijed odobreni za hipoteku, važno je da u međuvremenu ne napravite drastične promjene u svojim financijama. Podnošenje zahtjeva za novim kreditnim rejtingom, povećanje duga dodatnog duga ili mijenjanje radnih mjesta moglo bi uništiti vaše šanse kod kuće.

Pronalaženje hipotekarnog zajmodavca

Jedan od najučinkovitijih načina pronalaženja hipotekarnog zajmodavca je tražiti preporuke obitelji, prijatelja i kolega. Budite sigurni da ste dobili dobro zaobljena mišljenja o svojim iskustvima prije nego što se kreće naprijed s bilo kojeg pojedinih zajmodavaca.

Također biste mogli dodirnuti renomirani resurs na mreži kako biste pronašli zajmodavce na temelju pouzdanih recenzija ili izravno raditi s hipotekarnim posrednikom koji može prikupiti hipoteke u vaše ime.

Nakon što ste suzili svoj popis i imate dva ili tri zajmodavca koji zvuče obećavajuće, budite sigurni da se hipoteka citati iz svakog entiteta. Primit ćete procjenu zajma nakon podnošenja zahtjeva za hipoteku, što vam omogućuje da usporedite uvjete i odredite koji će zajmodavac najbolje raditi za vašu financijsku situaciju.