Koji su najlakši put za praćenje mojih ulaganja?

U godinama prije 2009, najbolja opcija za tipičnog investitora koji je želio pratiti investicije bio je softverski program pod nazivom Microsoft Money. To je omogućilo prosječnim muškarcima i ženama da prate njihov portfelj dionica, obveznica, investicijskih fondova, nekretnina, novčanih ekvivalenata, depozita. Bilo je sposobno voditi evidenciju na osnovi pojedinačnih računa, kao što je za određeni 401 (k) ili Roth IRA, kao i cijelo kućanstvo. Upravljao je programima reinvestiranja dividendi, izračunao poreznu osnovu svake pozicije i izvukao ažuriranja u stvarnom vremenu iz internetskih burzovnih kotacija kako bi vam pružio ažurne informacije o stanju vašeg bogatstva.

U godinama koje su proizašle otkako je Microsoft najavio da je završio program, nekoliko je alternativa postalo dostupno, od kojih su neke smještene online pod softverom kao model usluge, dok su drugi programi koji možete instalirati na vaše računalo. Evo nekoliko najpopularnijih opcija koje biste trebali razmotriti ako želite pratiti ulaganja.

Praćenje vaših investicija online s softverom kao uslugom

Sljedeći pružatelji usluga omogućuju vam da se prijavite na svoj račun online bilo gdje u svijetu, sve dok imate internetsku vezu.

• Portali klijenta -Ako ste bogati ili visoki ulagač neto vrijednosti, vjerojatno ćete izravno raditi s financijskim savjetnikom ili grupom za upravljanje imovinom. Danas je uobičajeno imati online portale za klijente koji klijentu omogućuju praćenje cjelokupnog financijskog života, uključujući tzv. "Zadržanu imovinu" u različitim tvrtkama. Ti su portali moćni alati koji olakšavaju život i često su pokriveni investicijskim savjetodavnim naknadama koje plaćate vašem stručnom osoblju.
• Osobni kapital - Posljednjih godina, osobni kapital postao je jedan od najpopularnijih načina praćenja investicija među onima koji ne rade s tradicionalnijim registriranim investicijskim savjetnikom. Trenutno ima više od 1.000.000 ljudi koji ga koriste, prateći 226 milijardi dolara imovine. Besplatni software-as-a-service stvara lijepe grafikone i grafove koji pronalaze vaše prihode, potrošnju i udio portfelja. Možete usporediti svoju izvedbu s vašim preferiranim indeksom dionica. Može analizirati vašu imovinu kako bi vam pružila predodžbu o vašoj stvarnoj izloženosti nekim tvrtkama na više računa i institucija. Učinio je vaš 401 (k) plan koji će vam pomoći da razumijete omjer troškova uzajamnog financiranja koji plaćate na svojem mirovinskom paketu.

• Mint.com - Još jedna vrlo popularna web stranica za praćenje ulaganja, Mint.com vam omogućuje da unesete podatke o računu iz drugih institucija i sve to skupite na jednom zaslonu. Zatim možete postaviti proračune za sebe, vidjeti koliko potrošite na određene kategorije, pratiti investicijske naknade koje plaćate i usporediti pojedinačne račune s referentnim vrijednostima kao što su S & P 500 ili industrijski prosjek Dow Jones.
• Morningstar.com - Oni koji se pretplate na Morningstar.com ne mogu samo dobiti pristup njihovim ocjenama na dionice i investicijske fondove, već i postaviti online portfelje. Kada sam prvi napisao ovaj članak, ona se nije integrirala s drugim web-lokacijama tako da je potrebno unositi sve podatke ručno iz vaših posredničkih izjava, no ima posebnu značajku koju nijedna od njih ne nudi naziva se X-Ray. Ovaj X-Ray alat omogućuje unos vaših investicijskih fondova, a zatim vam pokazuje što je vaš stvaran držačima portfelja razbijanje temeljnih dionica u svakom od tih fondova. Na primjer, ako ste vlasnik fonda indeksa Vanguard S & P 500 u iznosu od $ 1,000,000 na vašem računu 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA i brokerskom računu, od prvog sam pisanja ovog članka u srpnju 2009. stvarno u vlasništvu je $ 33.400 vrijednih Appleovih dionica, 24.700 dolara vrijednih Exxon Mobil dionica, 18.800 dolara Microsoftovih dionica, 16.400 dolara vrijednih Johnson & Johnson dionica, 14.600 dolara vrijednih General Electricovih dionica, 14.300 dolara dionica Chevron, dionica Wells Fargo 14.200 dolara, itd. , To je zato što indeks zapravo ne postoji, kupujete pojedinačne dionice kroz skupnu strukturu.

Praćenje ulaganja pomoću proračunskih tablica

Za one koji žele dodatnu mjeru nad nadzorom ulaganja, prilagođene proračunske tablice su među najboljima. U ovoj kategoriji obično postoje dva glavna izbora.

• Microsoft Excel - Iako je njegova sposobnost uvoza zaliha u stvarnom vremenu mala za prosječnog investitora nedovoljna, Microsoft Excel se može koristiti za praćenje troška osnove za poreze na pojedinačne partije, kao i za izračun ukupnih prihoda od dividendi ili na mapiranje na rasporedu dividende , uključujući i upozorenje o datumu bivše dividende.
• Google proračunske tablice - Googleov besplatni program za online proračunske tablice nije toliko snažan kao Excel, ali olakšava automatsko ažuriranje dokumenata s podacima o javnim financijama kao što je Yahoo. Osim toga, jer se radi o programu koji se temelji na Internetu, možete se prijaviti na svoj Google račun bilo gdje u svijetu kako biste pristupili Google proračunskim tablicama.

Korištenje softvera za praćenje ulaganja

Mnogi investitori i dalje žele da se softver instalira na svoj lokalni sustav (u nekoliko slučajeva desktop softver sadrži dodatne značajke koje nisu dostupne putem online programa). Općenito, postoji nekoliko mogućnosti.

• Ubrzati - Ako kupite investicijsku verziju Quicken, tipični maloprodajni investitor u velikoj mjeri će otkriti da zadovoljava većinu svojih potreba.
• QuickBooks - Računovođe ili sofisticirani investitori koji su zadovoljni s GAAP-om vole fleksibilnost korištenja tradicionalnog računovodstvenog softvera za upravljanje investicijskim fondovima. Osobno koristim mješavinu proračunskih tablica i QuickBooks Pro za praćenje imovine imovine. Ovih dana, Intuit naporno radi na guranju svakoga na svoju online platformu, QuickBooks Online, koja je dostupna u višestrukim razinama i na višestrukim cijenama.
• Upravitelj fonda- Postoji softverski program pod nazivom Upravitelj fonda. To je najbliža stvar za profesionalno praćenje ulaganja za investitore u maloprodaji. To može biti vrlo moćno, osobito za one koji ulažu u municipalne obveznice ili korporativne obveznice, praćenje stvari kao što su obračunati kamate, sljedeći datum kupona i prinos do dospijeća.

Odaberite program ulaganja koji najbolje funkcionira za vašu obitelj

Na kraju, najbolji program praćenja ulaganja je onaj koji vam odgovara. Najbolji program na svijetu je bezvrijedan ako ga ne koristite ili vam je previše gnjavaža.