Samo kako je loš bankrot za Vašu kreditnu ocjenu?

Nakon izlaska iz stečajnog slučaja, većina ljudi će se zakleti da nemaju namjeru ponovno zadobiti dug. Oni zasigurno ne žele ponavljati pogreške ili prolaziti kroz traumu i dramu koja često vodi pojedinca da priloži prvi put. Nadamo se, za one koji su morali podnijeti zahtjev za otpuštanje opterećenih dugova kreditne kartice, naučili su bolje financijsko upravljanje kroz kreditno savjetovanje i dužničko obrazovanje.

Kontrola potrošnje i izbjegavanje nepotrebnih dugova kreditne kartice zasigurno su vrijedni ciljevi. Ipak, čak i ako vjerujete da vam u budućnosti neće trebati kredit, to možda neće biti realno. Možda ste prekinuli naviku naplaćivanja večere u restoranu ili upotrebe kreditne kartice za kupnju novog para cipela na impuls, ali teško je uštedjeti novac za kupnju kuće ili čak automobila.

Dakle, kako bankrot utječe na kreditnu ocjenu? To je legitimna zabrinutost. Pogledajmo što se događa kada podnesete datoteku.

Što su FICO bodovi?

Jedan od vodećih dobavljača kreditne ocjene je tvrtka Fair Isaac. Bodovi izračunati pomoću formula i algoritama koje je razvio tvrtka Fair Isaac nazivaju se FICO bodovi. Fair Isaacova formula je vlasnička, što znači da Fair Isaac posjeduje taj proces i ne mora pružiti tu formulu nikome. Zbog toga, ponekad je teško objasniti ili predvidjeti kako tvrtka izračunava određenu kreditnu ocjenu.

FICO bodovi kreću se od čak 300 do čak 850. Većina bankovnih zajmova smatra dobitak od 720 bodova.

Tvrtka Fair Isaac koristi informacije sadržane u vašem kreditnom izvještaju kao sirovinu za izračunavanje rezultata. Tri glavne agencije za izvješćivanje o kreditnim sposobnostima, Equifax, Trans Union i Experian, možda nemaju iste informacije, pa bi se vaša kreditna ocjena mogla razlikovati od agencije do druge. Obično ta razlika nije više od nekoliko točaka.

Za Fair Isaac za izračun kreditne ocjene na sve, morate imati barem jedan račun koji je otvoren šest mjeseci ili duže, i najmanje jedan račun koji je prijavljen u kreditni ured u posljednjih šest mjeseci.

Fair Isaac koristi razne podatke o kreditima, kako negativne tako i pozitivne, kako bi izračunao vaš rezultat. Prema vlastitim materijalima tvrtke, ovdje su postoci koji svaki tip informacija pridonosi ukupnom rezultatu:

• Povijest plaćanja: 35%
• Iznosi duguje: 30%
• Duljina povijesti kredita: 15%
• Novi kredit: 10%
• Vrste kredita u uporabi: 10%

Da biste saznali više o tome što se događa u određivanju vaše kreditne ocjene, pogledajte Kako se izračunavaju moje FICO bodove.

Druge tvrtke također prodaju i daju kreditne rezultate na temelju vlastitih izračuna, koje mogu razlikovati od onih koje koristi Fair Isaac.

Kako bankrot utječe na vašu kreditnu ocjenu?

Većina vrsta negativnih informacija u izvješću o kreditnoj kreditnoj kartici utjecat će na vašu kreditnu ocjenu. Ako ste spori platiti ili preskočiti plaćanja, rezultat će to odražavati. Nositi veliku količinu duga u usporedbi s ograničenjem tih računa također može biti problem.

Prije nego što dosegnete točku u kojoj ste podnijeli stečaj, vjerojatno ste imali problema s redovitim plaćanjem na svojim računima. Možda ste izbrisali većinu ili sve vaše kreditne kartice. Svaka okolnost negativno će utjecati na kreditnu ocjenu.

Teško je predvidjeti točno ono što će vaš kreditni rezultat učiniti nakon što dobijete svoj stečajni pražnjenje. Koliko je loše vaše kreditne ocjene kada datoteka ne izgleda mnogo utječe na mjesto na kojem završite. Ako počnete s niskom razinom, izlazit ćete iz stanja bankrota. Ako počnete visoko, rezultat će se smanjiti. No, većina ljudi izvještava da završavaju na oko 550 dok izlaze iz stečaja, bez obzira krenu li s visokim rezultatom ili ne-tako visokim rezultatom.

Stečajne i buduće kreditne odluke

Dno crta za mnoge, međutim, nije učinak stečaj će imati na kredit rezultat. To je učinak da podnošenje stečaj će imati na kreditne odluke u budućnosti. Čak i bez kreditne ocjene, činjenica da se bankovni bankovni račun uopće pojavljuje na kreditnom izvještaju potaknut će mnoge odluke o kreditnim karticama sve dok se podnese prijavljivanje, što može trajati čak deset godina.

Postoje dobre vijesti i nade za budućnost. Mnogi ljudi koji podnose stečaj također izvještavaju da, ako budu oprezni u njihovim nastojanjima da obnove svoj kredit, ne preuzmu previše dugova prerano, i skrupulozno plaćaju svoje dugove na vrijeme svaki put, to traje oko dvije godine za njihovu kreditnu rezultati bi trebali porasti na "dobar" raspon.

Zatim saznajte zašto je vaša kreditna ocjena važna i nakon bankrota i korake koje možete poduzeti kako biste poboljšali kreditnu ocjenu.

Kako poboljšati Vašu kreditnu ocjenu nakon stečaja

Je li vaš kreditni bod važan nakon stečaja?

Ažurirano Carron Nicks studeni 2017