Izbjegavajte probnu verziju računa s transferom na smrt (TOD)

Prijenos na smrt (TOD) računi izbjegavaju probate jer se automatski prenose korisniku kada vlasnik umre. To je posebna vrsta računa koji je priznat prema nekim državnim zakonima i to upravo ono što ime naznači: Prijenos računa prenosi na druge osobe ili pojedince zakonom tako da ne zahtijeva sudski postupak.

Neki primjeri TOD imovine

TOD imovina može pokriti prilično širok spektar. Neke države dopuštaju prijenos bankovnih računa na smrt, koji se često nazivaju plaća na računima smrti. Mnoge vrste mirovinskih računa automatski prenose na smrt nazvanim korisnicima, uključujući 401 (k) s i IRAs.

Brokerske račune, dionice i obveznice mogu se smatrati transferom na računima smrti pod uvjetima Uniform Transfer for Death Registration Zakona, a neke države također priznaju prijenos na smrtnim stvarima za nekretnine.

Koje su prednosti TOD računa?

Kada vlasnik računa umre, TOD račun izravno prenosi preostalu imovinu korisnicima koji su joj je u obrascu za imenovanje korisnika upisali u spis s tvrtkom. Proces ne zahtijeva probate.

Uz iznimku određenih računa za odlazak u mirovinu, taj prijenos će se dogoditi čak i ako vlasnik TOD računa ima posljednju oporuku i opoziv ili opoziv životni trust koji ostavlja račun nekome drugome. TOD oznaka nadomješta njezinu volju ili uvjete povjerenja.

Tko ima pristup TOD računu?

Korisnici koji imenuje vlasnik nemaju pristup TOD računu dok je živ. Samo vlasnik ima kontrolu nad imovinom koja se nalazi na računu tijekom svog životnog vijeka.

Vlasnik također zadržava pravo da promijeni korisnike svog TOD računa u bilo koje doba dok god je mentalno sposoban.

Može li više od jedne osobe imati TOD račun?

TOD račune ne mora uspostaviti samo jedan pojedinac. Dvije, tri ili čak više ljudi mogu imati pristup TOD računu dok je jedan od vlasnika još uvijek živ. Imovina koja ostaje na TOD računu bit će isplaćena korisnicima koje imenuje posljednji preživjeli vlasnik kad umre.

Kada je vlasnik računa oženjen

Preživjeli supružnici imaju prednost na mnogim TOD računima za mirovinu. Ako vlasnik nekih država nazove nekog drugog kao korisnika, ta se odredba može nadjačati bračnim pravima na račun.

Da li se TOD račun mora jednako plaća korisnicima?

Vlasnik TOD računa ne mora ostaviti račun jednako ako je imenovan više od jednog korisnika. Korisnici dobivaju stanje računa u omjerima koje je odredio vlasnik u obrascu za označavanje korisnika.

Što se događa ako imenovani korisnik prihvati vlasnika TOD računa?

Imovina koja ostaje na računu isplaćuje se proporcionalno preživjelim korisnicima kada jedan ili više njih unaprijed pripada vlasniku.

Na primjer, vlasnik može imenovati četiri korisnika, a jedan od imenovanih korisnika predecease ga. Vlasnik ne vrši nikakvu izmjenu na ime korisnika računa, tako da se sredstva koja ostaju na računu isplaćuju proporcionalno trojici preživjelih korisnika kada umre.

Ali što se događa ako vlasnik imenuje samo jednog korisnika i on predeceases vlasnika računa? Sredstva preostala na TOD računu postaju dio imovine vlasnika računa, i u tom će slučaju biti podvrgnuti probati.

Kako posredničke tvrtke rukuju sve ovo

U slučaju dionica, obveznica i vrijednosnih papira, korisnik često može zatražiti sredstva i imovinu tako što će tvrtki pružiti smrtovnicu. Prijenos na osiguranje smrti već je upisan u ugovor koji je tvrtka držala kod pokojnog vlasnika. Neki drugi dokazi o smrti mogu biti prihvatljivi.

Općenito, tvrtka neće jednostavno vratiti imovinu ili račune na ime korisnika. U većini slučajeva mora otvoriti račun s tvrtkom u svoje ime kako bi prihvatio prenesene obveznice i dionice. Novi račun uspostavlja njeno pravno vlasništvo.