Što će dobar planer za mirovinu učiniti za mene

Kvalificirani planer za odlazak u mirovinu imat će set vještine koja nadilazi osnovno financijsko planiranje ili pružanje investicijskih savjeta.

Što planer za odlazak u mirovinu radi?

Poput financijskih planera, planeri za mirovinu moraju razumjeti vaše financijske ciljeve; znajući kada ćete morati iskoristiti svoj novac i što ćete ga koristiti.

Osim toga, planer za mirovinu mora imati jasno razumijevanje da je financijska imovina koju akumuliraju, kao i ostali resursi koje imate kao što su mirovine, socijalna sigurnost, rad s pola radnog vremena, domova i sl., Sve su to dijelovi slagalice koji se moraju sastaviti na način koji će rezultirati pouzdanim mjesečnim prihodima nakon što ste u mirovini. To zahtijeva dubinsko poznavanje poreza, pravila socijalnog osiguranja i plana mirovinskog osiguranja; znanje često zahtijeva dugogodišnje iskustvo i obuku za akumulaciju.

Kakav savjet može mi dati mirovinski planer?

Planer / savjetnik za mirovinu moći će ponuditi savjete o:

• Kada uzeti socijalne sigurnosti pogodnosti na način koji je najbolji za vas
• Koje izbore za raspodjelu mirovina odgovaraju za vas
• Ako je anuitet pogodna investicija za vas
• Koje račune treba poduzeti uzimanja iz svake godine, i koliko iznose, kako bi se smanjili mirovinski porezi koje ćete platiti
• Koliko iznosa mirovinskog dohotka možete razumno očekivati
• Koja je stopa povlačenja prikladna prilikom uzimanja novca iz tradicionalnog portfelja
• Koliko novca treba biti u zajamčenim investicijama
• Koje vrste oporezivih prihoda vaše investicije će generirati

• Kako možete preurediti investicije kako biste smanjili oporezivi dohodak u mirovini
• Morate li ostaviti svoj novac u vašem poduzeću planirajte ili ga prebacite na IRA račun
• Ako biste trebali isplatiti hipoteku prije ili tijekom umirovljenja
• Ako je obrnuto hipoteka dobra opcija za vas
• Ako vam je potrebna dugotrajna njega za njegu
• Bilo da trebate držati životno osiguranje ili ne

Dobri planeri za mirovinu će ne dati preporuke sve dok ne razumiju vaš očekivani vremenski horizont, vašu razinu iskustva s ulaganjima, ciljeve, toleranciju za rizik ulaganja, vašu potrebu za zajamčenim primanjima i temeljito razumijevanje svih vaših trenutnih resursa kao što su imovina, obveze i tekući i budući izvori prihoda.

Dobri planeri za mirovinu htjeti žele znati gdje su sva vaša ulaganja tako da vaš portfelj u cjelini ima smisla i može biti optimiziran kako bi stvorio neprekidan tok prihod od umirovljenja.

Koliko se planeri umirovljenika naplaćuju?

Planeri za mirovinu mogu naplatiti na bilo koji od sljedećih načina:

• Satnica
• Stanarina za vođenje plana mirovine ili projekcije novčanog toka za mirovinu
• Tromjesečna ili godišnja naknada za zadržavanje
• Postotak imovine koju oni upravljaju u vaše ime
• Provizije koje se plaćaju iz financijskih ili proizvoda za osiguranje koje kupujete putem njih
• Kombinacija pristojbi i provizije

Uvijek pitajte potencijalnog planera za mirovinu za jasno objašnjenje kako će se nadoknaditi.

Što je s tradicionalnim financijskim planiranjem ili investicijskim savjetima?

Planiranje mirovina je područje stručnosti koje spada u širu kategoriju financijskog planiranja, ali zahtijeva veću stručnost.

Investicijski savjeti odnose se na uloženi novac, no oni koji nude investicijske savjete možda ne nude puno planiranja. Mnogi planeri za mirovinu će ponuditi investicijske savjete, kao i širi raspon usluga financijskog planiranja, ali to ne uvijek funkcionira obrnuto.

Kako mogu pronaći dobar planer za umirovljenje?

Dok razgovarate s potencijalnim planerima, potražite nekoga tko ima stručnost u planiranju poreza, socijalnoj sigurnosti i strategijama povlačenja mirovine. Moraju biti u stanju osmisliti vremensku traku i plan koji vam govori kako uzeti novac na porezno učinkovit način i moraju vam objektivno savjetovati o korištenju proizvoda zajamčenih prihoda koji mogu stvoriti sigurnost.

Jedna je mogućnost provjeriti RIIA, udrugu za odlazak u mirovinu. Ova grupa nudi oznaku RMA ili analitičar za upravljanje mirovinom. Prošao sam kroz nastavni plan i program i stekao svoj RMA u 2010. Ako želite nekoga tko se specijalizirao za planiranje mirovine, savjetovat ću vam da potražite nekoga s RMA oznakom; iako je trenutačno malo raspršeno u cijeloj zemlji.