Što će dobar savjetnik za investiciju učiniti za mene?

Investicijski savjetnici upravljaju novcem. Odabiru financijsku imovinu - poput dionica, obveznica i investicijskih fondova - a zatim ih kupuju, prodaju i nadgledaju na vašem računu u skladu s ciljevima ulaganja. Investicijski savjetnici općenito imaju diskrecijsko ovlaštenje nad vašim računom: ako ih angažirate, dajete im opće ovlaštenje za trgovinu bez vašeg savjetovanja prije svake transakcije.

Neki investicijski savjetnici rade na holistički način, promatrajući sve aspekte vašeg financijskog života i sastavljajući sveobuhvatni investicijski plan - postupak koji se često naziva "upravljanje imovinom". Ostali investicijski savjetnici imaju uski fokus, poput stručnosti u dionicama koje plaćaju dividendu ili općinske obveznice. Uobičajeno je da investicijski savjetnik za upravljanje bogatstvom zapošljava usko usmjerene investicijske savjetnike za upravljanje određenim dijelovima portfelja klijenta. On koordinira svoje napore dok djeluje kao osoba za klijenta.

Investicijski savjetnici vs. Financijski planeri

Iako postoji neka preklapanja, investicijski savjeti razlikuju se od financijskog planiranja. Financijski planeri se bave pitanjima kao što su štednja i proračun, hipoteke i zajmovi te životno osiguranje; kada savjetuju o investicijama, obično su investicijski fondovi, a ne određeni vrijednosni papiri. Neki financijski planeri također mogu biti burzovni agenti i sposobni za trgovinu za klijente. Ali rijetko imaju diskrecijsku moć nad računom.

Razlike između njih često su zamagljene, jer neki investicijski savjetnici - osobito upravljanje imovinom - nude osnovne savjete o financijskom planiranju, a neke nude sveobuhvatno financijsko planiranje, kao i investicijske savjete. Poput financijskih planera, investicijski savjetnici moraju razumjeti osnovne financijske ciljeve koji zahtijevaju informacije o tome kada ćete morati koristiti novac i što ćete ga koristiti. Moraju prikupiti osobne i financijske podatke o vama, uzimajući vremena da shvate vašu toleranciju na rizik, vašu očekivanu stopu povrata i vašu financijsku sposobnost da nastanu bilo kakve gubitke za ulaganja.

Teme koje treba pokriti s investicijskim savjetnikom

Investitor savjetnik usmjeren na upravljanje bogatstvom raspravlja o specifičnim pitanjima prilikom strukturiranja vašeg portfelja. Posebno, ona bi vam mogla reći:

• Što uložiti
• Bilo da kupuju dionice ili investicijske fondove
• Ako biste trebali ulagati u indeksne fondove ili aktivno upravljane fondove
• Koja ulaganja za upotrebu unutar računa za umirovljenje
• Koje investicije trebate posjedovati u računima za neplaćanje
• Koji rizici povezani s svakom investicijom
• Kakvu očekivanu stopu povrata koju možete primiti iz svog portfelja
• Koje vrste oporezivih prihoda vaše investicije će generirati
• Kako možete preurediti ulaganja kako biste smanjili oporezivi dohodak
• Koji porezi ćete nastati prilikom kupnje ili prodaje investicija

Uskoro usredotočeni investicijski savjetnici

Ponekad vam je potrebna usluga investicijskog savjetnika s određenom vrstom specijalnosti, za razliku od onog s gledištem prema cjelokupnom upravljanju bogatstvom. Neki primjeri:

• Imate puno dionica tvrtke i trebate pronaći nekoga tko piše opcije ili pozive na ovoj dionici.
• Naslijedite veliki dionice dionica ili obveznica i trebate pronaći nekoga tko će vam pomoći upravljati tim sredstvima ili prodati od njih.
• Želite stvoriti ljestvicu obveznica za prihod od umirovljenja i trebate pronaći investicijskog savjetnika koji je specijaliziran za izgradnju ove vrste portfelja.

Kako se zadužuju investicijski savjetnici?

Većina investicijskih savjetnika naplaćuje godišnju naknadu koja je postotak imovine koja se upravlja u vaše ime. Ovaj je postotak obično veći za manje portfelje i smanjuje se kako se portfelji povećavaju. Opći raspon bi iznosio 2 posto godišnje za račun od 100.000 dolara, što će se smanjiti na 0,5 posto godišnje za račune koji iznose 5 milijuna USD ili više.

Umjesto ili naknadama za upravljanje imovinom neki investicijski savjetnici mogu naplatiti na bilo koji od sljedećih načina:

• Satnica
• Plaćena naknada za dovršetak pregleda vašeg postojećeg portfelja
• Tromjesečna ili godišnja naknada za zadržavanje
• Kombinacija pristojbi i provizije

Uvijek pitajte investicijskog savjetnika za jasno objašnjenje kako se nadoknađuje. Svaki investicijski savjetnik također je dužan pružiti Vam dokument za objavu, sastavljen u skladu sa zahtjevima Komisije za vrijednosne papire (SEC). Službeno se zove Jedinstvena prijava za registraciju investicijskog savjetnika i izvještaj izuzetog savjetnika za izvještavanje, uključuje dio, poznat kao obrazac ADV 2. dio, koji otkriva svoje formule za nadoknadu i eventualne sukobe interesa.

Donja linija

Stilovi i strategije investicijskih savjetnika razlikuju se strahovito. Općenito, savjetnik bi uvijek trebao ponuditi jasan, lako razumljiv opis njezinog osnovnog pristupa upravljanju novcem. Želio bi znati gdje su sva vaša ulaganja i računi - čak i oni kojima ona ne upravlja - tako da vaš portfelj u cjelini ima smisla, niti duplicira niti rade u križanju s vašim drugim gospodarstvima i imovinom. Neće davati preporuke dok ne razumije vaš vremenski horizont, vašu razinu iskustva s ulaganjima, vašim ciljevima i vašu toleranciju za rizik ulaganja.

Vjerojatno je, osim ako ste klijent koji uspijeva riskirati, neće predložiti da sve svoje novce stavite u jednu usko fokusiranu investiciju, kao što je naftna bušotina u Venezueli.