Kako koristiti bankovne izvještaje i upravljati štednjom

Bankovni izvod je dokument koji prikazuje detalje o aktivnosti računa i stanja računa tijekom posljednjeg mjeseca ili kvartala. S tim podacima možete uravnotežiti račun, pregledati potrošnju i uočiti pogreške i prijevare prije nego što postanu ozbiljni problemi.

Dok bankovni izvodi izgledaju dosadno, oni su ključni alati za postizanje vaših financijskih ciljeva. Redovito pregledavajte ova izvješća kako biste iskoristili svoj novac i zaštitili štednju.

Kakve su poslovne izvještaje banke?

Izjave pokazuju vitalne detalje o vašem računu tijekom prošlog mjeseca.

Početna i završna stanja: Pogledajte koliko ste imali na svom računu na početku i kraju svakog razdoblja. Ako je vaš cilj povećati vaš račun, ovo je brz pokušaj da se pokaže vaš napredak. Ako imate više od vašeg mjesečnog proračuna, možete vidjeti koliko je dostupno za kretanje u dugoročniju štednju i ulaganja.

Transakcije: Vaša izjava prikazuje svaku transakciju na vašem računu, što vam pomaže u smislu odakle dolazi novac i kamo ide.

• depoziti: Pogledajte sve dodatke na svojem računu, uključujući izravno polaganje plaća, sve čekove ili gotovinu koju ste položili te ostale kredite na svoj račun. Ti vam podaci mogu pomoći da shvatite koliko je vašeg mjesečnog dohotka stvarno dostupan za potrošnju nakon oporezivanja i odbitaka.
• Isplate: Morate znati o svakom prijenosu s računa, pa pažljivo pregledajte isplate i potrošnju. Vrste povlačenja uključuju novac koji potrošite s debitnom karticom, automatsko plaćanje računa i isplate s ACH-a te isplatu gotovine na bankomatima.

• naknade: Naknade mogu uništiti vašu štednju i dodati do značajnih godišnjih troškova. Saznajte plaćate li mjesečne naknade, prekoračenja ili druge troškove. Ako jeste, pitajte banku o odricanju od pristojbi ili otvorite besplatni račun za provjere.
• Zarada od kamata: Ako zarađujete kamate iz štednih računa ili potvrda o polaganju (CD-ova), vidjet ćete one zarade na izvatku.
• Ostale transakcije: Vaša izjava prikazuje sve što je na vašem računu. Također će se pojaviti manje česte transakcije, informirajući vas o važnim događajima na vašem računu. Na primjer, možda ćete vidjeti sateće CD-ove, vraćene depozite i nepodmirene provjere koji su ostali usrani i koji su bili pripisani vašem računu.

Kako koristiti vaše izjave

Vaša banka izradit će izjave mjesečno ili tromjesečno i poslati ih na vašu poštansku adresu osim ako se ne uključite za primanje bankovnih izjava bez papira.

Ravnoteža računa: Mudro je uravnotežiti ili uskladiti bankovne račune svaki mjesec. Da biste to učinili, pregledajte svaku transakciju na bankovnom izvodu i usporedite s vlastitim zapisima o tome što se događa na vašem računu. To pomaže osigurati da se vi i vaša banka slažete o tome koliko imate na svom računu, koliko je dodano i koliko je uklonjeno. Ponekad ćete naći nedosljednosti - što je u redu ako su samo problemi s vremenom koji se čiste. Ponekad ćete vidjeti ozbiljne probleme.

Prepoznajte prijevare i pogreške: Vaša izjava prikazuje zapis svih transakcija na vašem računu. Ako vidite nešto neočekivano, istražite transakciju da biste vidjeli je li rezultat krađe ili bankovne pogreške. U mnogim slučajevima savezni zakon štiti vas od gubitaka. Što prije obavijestite svoju banku, veća je zaštita, ali možda ćete biti odgovorni za gubitke na računu ako pričekate više od 60 dana da biste prijavili problem.

Razumijevanje potrošnje i prihoda: Izjave banke ne lažu. Ako želite znati gdje ide novac, povijest transakcija govori o detaljnoj priči koja vam može pomoći da pratite svoju potrošnju. Ako trebate izvršiti izmjene proračuna, tvrdnja vam može pokazati koji će utjecaj biti - i sljedeći će vam mjesec biti odgovorni.

Znajte koliko imate: Ako svakodnevno ne provjeravate račun ili se prijavite za obavijesti o računu, možda ne znate koliko novca imate u provjeri i uštedama. Mjesečne prijave pružaju redovnu priliku za prijavu i vidjeti gdje se nalazite. Manja je vjerojatnost da propustite plaćanja i platite pristojbe zbog nedostatnih sredstava kada držite kartice na svom računu.

Dokumentirajte svoje financije: Izjave su korisne kada se prijavljujete za zajmove, au drugim situacijama u kojima morate dokumentirati vašu imovinu i prihod. Kao službeni, periodični, dokumenti, lenders često zahtijevaju dva ili više bankovnih izvještaja kada se prijavljujete za stambene kredite i druge velike kredite. Možda će vam trebati nedavna izjava za provjeru studentskog kredita.

Elektronička i papirnata izjava

Tradicionalno, bankovne izjave dolazile su putem pošte, što ih je teško zanemariti. Sada, banke i kreditni savezi promiču elektroničke izjave, a vi svibanj biti u mogućnosti izbjeći mjesečne naknade za održavanje tako što se slažete da idete bez papira.

Izjave bez papira su dobar izbor iz nekoliko razloga.

1. Privatnost: Vaši osobni podaci ne idu putem pošte svaki mjesec, dajući lopovima priliku da ukrade pisma i koristi ih za krađu identiteta. Osim toga, ne morate ih uništiti ili osigurati nakon što ih pročitate.
2. Pohrana i pronalaženje: Kada odaberete elektronske izjave, vaša banka obično pohranjuje nekoliko godina povijesnih izjava za vas. Te dokumente možete sami preuzeti i spremati za jednostavan pristup.Elektroničke izjave su na dohvat ruke 24/7, a ne zauzimaju prostor.
3. održivost: Ono što bez papira očito štedi papir, ali također smanjuje količinu goriva i drugih resursa potrebnih za izradu tvrdnji i isporuku ih u vaš dom ili ured.

Ne isključujte izjave o papiru ako elektroničke izjave nisu u pravu za vas. Ponekad vam je potreban fizički dokument u vašim rukama kako bi vas obavljao svakodnevne mjesečne zadatke. Ako samo izbrišete obavijesti e-poštom o novim izjavama i zanemarite svoje račune, bolje ste se pridržavati tradicionalnih bankovnih izjava. Kasnije možete uvijek bez papira.