Naknade koje trebate znati prije kupnje kuće

Kada kupujete kuću, većina ljudi se usredotočuje na to koliko košta i koliko kamatne stope mogu dobiti na kredit. Dok razumijevanje procesa kreditiranja je vrlo važno, postoje neki drugi važni troškovi koje treba razmotriti dok pripremate za vlasništvo nad kućom.

Na primjer, postoje neke naknade, koje se moraju naplatiti naprijed. Ostale naknade mogu se prebaciti u vaš kućni zajam. Važno je razumjeti razliku i znati što ćete očekivati ​​da ćete platiti iz džepa kada sjednete na stolu za zatvaranje.

Ovaj popis opisuje dvanaest najčešćih naknada za znanje o kupnji kuće.

1. Privatno osiguranje hipoteka

Možda ćete morati kupiti privatno osiguranje hipoteka ako stavljate manje od 20 posto na kuću. Privatno hipoteka osiguranje, obično se naziva PMI, obično pruža privatna hipoteka osiguravajuće društvo za zaštitu lenders protiv gubitka ako dužnik zadane postavke. Postoje dvije vrste plaćanja: unaprijed premija PMI i mjesečna PMI premija. Naknadna premija može se platiti prilikom zatvaranja, ili biti zajamčena. Ne zaboravite da valjanje ovog plaćanja u zajam - i mjesečne PMI premije - može utjecati na veličinu vaše hipoteke plaćanja.

2. Osiguranje kuće

Kada posudite novac za kupnju kuće, osiguranje je uvjet koji ne možete preskočiti na. Polica osiguranja vlasnika kuće kombinira osiguranje osobnih odgovornosti i osiguranje od rizika za pokrivanje stana i njegovog sadržaja. U mnogim slučajevima to znači kupnju pravila prije zatvaranja u kući. Morat ćete platiti prve godine premije vašem osiguravajućem društvu da pokažu da imate osiguranje na mjestu prije nego što zatvorite. Nakon toga, možete osigurati godišnju premiju u vašu hipoteku.

3. Naslov osiguranja

Osiguravanje naslova osmišljeno je za zaštitu vjerovnika u slučaju problema s naslovom kuće koju kupujete. Vi ste obično obvezni kupiti zajmodavac naslov osiguranje, koji je uključen u vašu zatvaranja troškova ili financirati u zajam. Osiguranje naslova za vas je neobavezno, ali nešto je potrebno razmotriti ako ste zabrinuti zbog problema s naslovom koji utječe na vašu sposobnost zadržavanja doma nakon činjenice.

4. Naknade za procjenu

Potrebna je procjena da se za porezne svrhe može uspostaviti tekuća fer tržišna vrijednost za vaš dom. To je pismeno opravdanje cijene plaćene za nekretninu, prvenstveno na temelju usporedive prodaje domova u blizini. Zajmodavac treba procjenu kako bi bio siguran da je dom vrijedan iznosa koji želite posuditi. Ovo je jedna naknada koju ćete platiti vjerovniku prije nego što se procjena može odvijati.

5. Troškovi uštede

Tijekom procesa zatvaranja, escrow račun obično drži novac dok kupac i prodavatelj finaliziraju sporazum. Osim toga, vjerojatno ćete imati dio svoje mjesečne hipoteke plaćanja u escrow kako bi platili porez na imovinu i osiguranje. U osnovi, plaćate unaprijed neke od troškova kućanskog osiguranja i poreza na imovinu za dom ispred vas. Svaki mjesec, dio vaše hipoteke uplaćuje se na ovaj escrow račun tako da godišnji porez na imovinu i premija osiguranja vlasnika kuće mogu se platiti na sljedeći datum dospijeća.

6. Bodovi ili pristojbe za početak

Naknada za otplatu plaća se banci ili zajmodavcu za svoje usluge pri stvaranju zajma. Točka je 1 posto zajma, a često se radi u ukupnom trošku zajma. Slično escrow plaćanjima za poreze osiguranja ili imovine, te dopune mogu povećati mjesečnu hipoteku.

7. Naknade za kreditne izvještaje

Kako bi osigurao zajam, zajmodavac će zahtijevati ovjereni kreditni izvještaj. Ta je naknada obično malena, oko 25 dolara, a vjerovnik vas može zatražiti da ga platite kada je izvršena kreditna provjera ili ga dodajte u ukupni trošak zatvaranja.

8. Naknade za pripremu dokumenta

Zajmodavac, posrednik ili odvjetnik koji zatvara obično ima naknadu za pripremu potrebnih dokumenata za zajam i zatvaranje papira. Ove se naknade obično uključuju u zatvaranju troškova za dom i mogu biti pokrivene od strane domaćeg kupca ili prodavatelja.

9. Naknada za istraživanje

Istraživanje je crtež ili karta koja prikazuje precizne zakonske granice imovine i druge pojedinosti. Ako se ne može dobiti postojeće istraživanje zemljišta, morat će se provesti novo istraživanje kako bi se utvrdile točne granice imovine.

10. Provjera štetočina ili plijesni

Iako općenito nije potrebna za potpuno novi dom, kupnja starijeg doma može zahtijevati inspekciju štetnika kao što su termiti i plijesni. Ovaj uvjet može varirati ovisno o lokaciji, a cijena obično traje između 200 i 500 USD.

11. Porezi na imovinu

U nekim slučajevima možete odmah platiti porez na imovinu ako prodavatelj već plati poreze za razdoblje u kojem ćete biti vlasnik. Također, mogu postojati i drugi općinski porezi ili pristojbe za kanalizaciju ili vodu za koju je potrebno voditi brigu. Te se pristojbe obično spuštaju pri zatvaranju.

12. Državne pristojbe za snimanje

Ovisno o tome gdje živite, postoji svibanj biti naknada potrebna za snimanje i držanje informacije o prodaji sa svojim županijskim registrima djela.

Imajte na umu da se sve ove naknade ne primjenjuju uvijek i mogu se razlikovati od države do države. Neki se od njih može odreći ili platiti kod zajmodavca ili kod kuće. Bez obzira na to, važno je da razumijete što su pristojbe i tko je odgovoran za njihovo plaćanje.

Prije nego što dovršite kupnju svog doma, obratite se svom agenta za posredovanje u prometu nekretninama, zajmodavcu ili zatvaranju odvjetnika i zatražite prethodnu HUD-ovu izjavu. Ovaj standardni obrazac koristi se diljem Sjedinjenih Država kako bi nabrojio usluge i naknade koje domaći kupac naplaćuje vjerovnik ili posrednik prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Pregledom ove izjave prije nego što dovršite kupnju vašeg doma, pomoći će vam da razumijete koje su naknade za koje ste odgovorni.