Zašto plaćate naknadu za procjenu za kupnju ili prodaju?

Naknada za procjenu pokriva trošak da profesionalni procjenitelj ocjenjuje kuću i procjenjuje tržišnu vrijednost doma. Trošak je često oko $ 300 do $ 500, ali cijene ovise o specifičnoj imovini. Jedinstvena svojstva, velike kuće i udaljene lokacije obično koštaju više da procjene. Bez prihvatljive procjene, ne možete posuditi novac za kupnju ili refinanciranje doma.

Naknade za procjenu trebaju biti prikazane unaprijed na procjeni zajma ili procjeni dobre vjere, ali točan iznos naknade možda nije poznat kada se izračuna procjena. Često plaćate takve naknade iz džepa pomoću čeka ili kreditne kartice, ali ponekad plaćate procjene pri zatvaranju.

Zašto zajmodavci trebaju procjene

Zajmodavci moraju znati da vam ne daju nerazuman iznos novca. Oni žele potvrditi da kuća vrijedi više nego što ste posudili kako bi mogli oporaviti svoj novac - osim ako ne postoji značajan pad cijena kuća.

Jamstvo zajma

Kada dobijete hipotekarni zajam, nekretnina služi kao kolateral za zajam: ako prestanete plaćati, zajmodavac može preuzeti vlasništvo nad imovinom, prodati ga i iskoristiti prihode od prodaje da biste isplatili dug. Drugim riječima, zajam je osiguran ili zajamčen imovinom koju kupujete. Većina ljudi vjeruje da se foreclosure nikada neće dogoditi s njima, i nadamo se, to ne, ali se slažete sve to u vašem ugovorima o zajmu.

Nepristrane informacije

Zajmodavci ne posjećuju susjedstvo i gledaju kuće s vama, a oni nisu stručnjaci na vašem lokalnom tržištu nekretnina. Ljudi i organizacije koje vam nude novac mogu biti tisućama milja daleko, a vaš će zajam biti prodan investitorima širom svijeta. Nikad neće vidjeti osobnu kvalitetu materijala ili stanje vašeg doma, pa kako mogu biti sigurni da će dobiti svoj novac natrag? Da biste saznali što vrijedi vaš dom, zajmodavci dobivaju ocjenu od neovisnog profesionalca koji nije emocionalno ili financijski uključen u posao.

Što procjenitelj radi?

Procjenitelj procjenjuje koliko vrijedi dom. Da biste došli do te procjene, procjenitelj mora posjetiti i procijeniti imovinu. U većini slučajeva, procjenitelji ulaze u kuću kako bi vidjeli stanje i značajke interijera.

Procjenitelji bi trebali poduzeti mjere kako bi provjerili kvadrature i druge karakteristike iznutra i izvana. Na primjer:

• Je li kuhinja ili kupaonica preuređena? Koliko je davno, a posao izgleda profesionalno?
• Koji su materijali prekriveni podovima i jesu li u dobrom stanju?
• Ima li očitih zdravstvenih ili sigurnosnih problema? Procjena nije gotovo temeljita kao i inspekcija.

comparables

Procjenitelji također uspoređuju dom s drugim domovima na tom području. Da biste to postigli, ocjenjuju nedavnu prodaju i karakteristike tih domova, kao što su gotovi kvadratići, broj spavaćih soba i kupaonica, lokacija i još mnogo toga. No, procjenitelji obično ne posjećuju unutrašnjost onih "usporedivih" domova.

Izvješće o procjeni

Nakon posjeta svojstvima, procjenitelj stvara izvješće s pojedinostima o predmetnoj imovini, uključujući procijenjenu tržišnu vrijednost i usporediva svojstva. Imate pravo primiti kopiju tog izvješća, a preporučujemo da pročitate izvješće i spremite kopiju.

Nema inspekcije

Procjena pomaže vašem zajmodavcu razumjeti tržišnu vrijednost imovine. Više pojedinosti o stanju entiteta trebat će vam pregled koji je u potpunosti u vašoj korist. Nemojte očekivati ​​da će procjenitelj ukazati na svaki nedostatak ili ući u crawlspace da traži probleme - inspektor bi trebao izvršiti temeljit pregled imovine.

Niske procjene

Procjena mora biti dovoljno visoka da opravda zajam koji dobivate. U mnogim slučajevima ta vrijednost mora odgovarati cijeni za koju imate ugovor. Ponovno, zajmodavci trebaju znati da ima više od dovoljno vrijednosti u domu kako bi dobili svoj novac natrag, a 80 posto omjera zajma i vrijednosti često je sigurna smjernica.

Ako procjena dođe u preniskoj, vaš zajam općenito neće dobiti odobren kao-je. Da biste kupili taj dom, imate nekoliko opcija:

1. Pronađite drugi ugovor o kreditiranju korištenjem manjeg kredita ili višeg omjera kredita i vrijednosti.
2. Nabavite još jednu procjenu i nadate se višoj procjeni, ali ne očekujte da će procjenitelji pomoći "zajmovima".
3. Napravite veću predujam kako biste nadoknadili razliku i zadržali svoj kredit u prihvatljivom omjeru zajma i vrijednosti.

Visoke procjene

Ako kuća procjenjuje vrijednost veću od nabavne cijene, to nije problem - osim ako ste prodavač i tražiš premalo. Svaka dodatna vrijednost je dodatni kapital u vašem domu. Međutim, procjene obično dolaze blizu dogovorene kupovne cijene.

Odabir procjenitelja

Za većinu zajmova, vaš zajmodavac odabire davatelja procjene, tako da naknade za ocjenu djelomično ovise o tome tko vaš zajmodavac koristi. Obično se ne možete kupiti za manje skupo procjenitelj.

Prije krize hipoteke, neki procjenitelji optuženi su za napuhavanje cijena kuća kako bi zajmovi dobili odobrenje. Brokeri hipoteka i agenti za nekretnine možda su imali poticaj da izaberu procjenitelje koji su vratili odgovore koji su htjeli - ne nužno najtočnije odgovore.Od tada, procjenitelji su daleko više neovisni i ne žele pomoći prodaji.

Možete zaposliti vlastiti procjenitelj, bilo da kupujete ili prodajete. Vi svibanj dobiti vrijedne informacije, ali procjena najvjerojatnije neće biti korištena kao dio procesa odobravanja kredita.