Koja je promjenjiva kamatna stopa?

Ako vaša kreditna kartica (ili zajam) ima promjenjivu kamatnu stopu, to znači da će vaša kamatna stopa kretati gore-dolje ili se razlikovati, na temelju druge kamatne stope, koja se naziva stopa indeksa. Varijabilne kamatne stope često su povezane s primarnom stopom, no mogu biti povezane i sa stopom trezorskih zapisa ili Liborom.

U određenim gospodarskim uvjetima, varijabilna kamatna stopa, ili promjenjiva APR, bolja je jer vam omogućuje da isplatite kreditnu karticu ili saldo kredita po nižoj cijeni kada je stopa indeksa smanjena. S druge strane, promjenjiva kamatna stopa ne djeluje u vašoj naklonosti kada se stopa indeksa povećava, jer se i vaša kamatna stopa povećava.

Kamatne stope izravno utječu na trošak zaduživanja. Jednostavan interes izračunava se množenjem kamatne stope vašim nepodmirenim dugom. (Izdavatelji kreditnih kartica mogu koristiti nešto složenije izračune za vaš interes.) Što je kamata viša, to su veće kamate koje plaćate. Promjenjive kamatne stope korisne su za izdavatelja kreditne kartice jer izdavatelj kartice može povećati vašu stopu kreditne kartice dok se tržišne stope mijenjaju.

Bez upozorenja prije povećanja brzine (promjenjive)

Izdavatelji kreditnih kartica ne moraju unaprijed obavijestiti o povećanju kamatne stope ako vaša kreditna kartica ima promjenjivu kamatnu stopu. To znači da nećete imati mogućnost odbiti ili odbiti višu kamatnu stopu, a vi ćete morati isplatiti dugovanje po višoj kamatnoj stopi, čak i ako zatvorite kreditnu karticu.

Ako vaša kreditna kartica ima promjenjivu stopu, važno je obratiti pozornost na sve vijesti o povlačenju kamatnih stopa iz Federalne rezerve. Koji god stopa koju izdavatelj kreditne kartice koristi kao indeks za vašu varijabilnu APR vjerojatno će biti povezan s stopom saveznih sredstava. Primarna stopa, na primjer, je stopa saveznih fondova plus 3%. Ako se stopa federalnih sredstava povećava, znate da će stopa vaše kreditne kartice ubrzo uslijediti.

Koliko je važno da se stopa mijenja?

Promjenjiva stopa je najvažnija za vlasnike kreditnih kartica koji nose saldo. Vaša stopa može se povećati bez prethodne obavijesti i to znači da ćete završiti plaćati veće troškove financiranja. Što je veći iznos salda kreditne kartice, to će više biti vaš trošak financiranja, što znači da više plaćanja ide prema interesu i duže je da se isplatite.

Hipoteke imaju verziju promjenjive kamatne stope, poznate kao podesiva stopa. Uz hipoteku podesive stope, kamatna stopa se mijenja u određenom vremenskom razdoblju. Kada se stopa hipoteke mijenja ili podešava, mjesečna hipoteka plaćanja također se prilagođava. To može otežati proračun i predvidjeti plaćanje hipoteke.

Ima li vaša kreditna kartica varijabilnu stopu?

Ovih dana većina kreditnih kartica ima promjenjivu stopu. Provjerite nedavnu kopiju izvatka kreditne kartice ili ugovora o kreditnoj kartici kako biste provjerili ima li vaša kartica promjenjivu kamatnu stopu. Kopiju ugovora o kreditnoj kartici možete pronaći na web mjestu izdavatelja kreditne kartice ili baze podataka CFPB-ove kreditne kartice. Nazovite svog izdavatelja kreditne kartice ako imate poteškoća s pronalaženjem internetske kartice o kreditnoj kartici.

Druga vremena varijabilna stopa može povećati

Povećanje stope hranjenih sredstava nije jedini put kada vidite povećanje kamatne stope. Izdavatelj kreditne kartice također može povisiti kamatnu stopu nakon što istekne promotivna stopa, ako kasnite na drugoj isplati s istim izdavateljem kreditne kartice, prekoračite kreditno ograničenje ili ako ste prekršili plaćanje kreditnom karticom za više od 60 dana ,