Gdje otvoriti vaš HSA: Ciljevi i značajke

Račun za zdravstvenu zaštitu (HSA) vrijedan je alat za pokrivanje troškova zdravstvene zaštite. Također vam može pomoći da smanjite porezni račun. Odabir odgovarajućeg računa je neophodno za postizanje ciljeva, pa kako znate koji je pružatelj usluga najbolji?

Odabir HSA usluga

Gotovo svaka banka ili kreditna unija mogu ponuditi HSAs. Ako ste zadovoljni s financijskom institucijom koju već imate, a praktičnost je broj jedan na vašem popisu prioriteta, možete dodati HSA u svoj postojeći odnos.

Međutim, postoje i drugi važni čimbenici koje valja razmotriti prije otvaranja računa.

Vaše namjere: prvo razmislite o tome kako namjeravate koristiti račun. Hoćete li potrošiti sredstva svake godine ili namjeravate dopustiti da se novac nakuplja tijekom dugoročnog razdoblja? Ako ga potrošite kao što je u pitanju, kamatna stopa na vašu štednju možda neće biti velika stvar. No, ako ovaj račun nadopunjava vašu mirovinu, dugoročni povratak važniji je.

Dodavanje novca: hoćete li dati doprinose, hoće li vaš poslodavac to učiniti ili će vas oboje dodati u lonac? Moglo bi biti lako davati one doprinose - po mogućnosti elektronički - tako da novac zapravo ulazi u račun i možete iskoristiti porezne olakšice.

naknade: većina poreznih računa zaračunava naknade, ali naknade se razlikuju i ponekad se odriču većih računa. Povremeno ćete naći malu kreditnu uniju koja nudi besplatne HSA-e. Saznajte koliko troškova održava račun i procijenite kako ti troškovi mogu utjecati na vaš povratak. Banka koja plaća 1% više ne vrijedi pogledati ako su naknade više od erode taj dodatni 1%. Ponovno razmislite o tome kako ćete upotrebljavati račun i pogledajte naknade za trošenje sredstava (ako nikada ne planira trošiti novac, nije važno što naplaćuju po povlačenju).

Trošenje novca: ako namjeravate redovito koristiti novac s vašeg računa, koliko će to biti lako? Dobivate li debitnu karticu za pristup sredstvima ili je proces nezgrapan? Debitne kartice pomažu vam da zadržite elektronički zapis o tome gdje se vaš novac ide (iako biste uvijek trebali spremiti priznanice) i olakšavaju brze izlete u ljekarnu.

Upotreba vašeg računa

Imajte na umu da su doprinosi HSA dostupni samo ako ste obuhvaćeni odobrenim visokoučinkovitim zdravstvenim planom (HDHP). Za razliku od fleksibilnih računa za potrošnju (FSA ili planovi kafeterije), možete ostaviti novac u vašem HSA-u nakon kraja godine i spremiti ga kada to zatrebate - ne "ga upotrebljavati niti izgubiti." Štoviše, račun je vaš račun i nije vezan za vašeg poslodavca. Nemojte se osjećati kao da morate potrošiti sredstva prije nego što napustite svoj posao.

Da biste dobili najbolji porezni tretman, sredstva moraju ići prema kvalificiranim medicinskim troškovima, ali postoje i drugi načini za korištenje novca s manje povoljnim tretmanom.

Otvaranje računa

Otvaranje HSA sličan je otvaranju bilo kojeg drugog bankovnog računa. Morat ćete pružiti informacije o sebi, uključujući oblik izdane osobne iskaznice. Banke uglavnom ne traže potvrdu vašeg HDHP - to je između vas i IRS-a. Međutim, aktivnosti kao što su doprinosi i distribucije (trošenje i povlačenja) obično će se svake godine prijaviti IRS-u.

Važna informacija

Porezni zakoni složeni su i podložni promjenama. Posavjetujte se s profesionalnim poreznim savjetnikom u vezi s vašom individualnom situacijom Razgovarajte o dugoročnim ciljevima s financijskim planerom koji je licenciran u vašoj državi prije otvaranja računa.