Dobivanje financijske kuće u redu

Jedna od najjednostavnijih stvari koje možete učiniti kako bi se održala vaša financijska kuća bila je organiziranje. Sustavno pohranjivanje i obradu vaših financijskih podataka odigrat će dug put u pomaganju održavanja vaših financijskih sredstava.

Pokrenite osnovni sustav arhiviranja

Postoji mnogo financijskih informacija koje treba organizirati i obrađivati, a jednostavan sustav arhiviranja može to učiniti manje od posla. U osnovi možete razvrstavati sve financijske dokumente u sljedeće kategorije:

• Dospjeli računi
• Važne dokumente za čuvanje
• Stavke za odbacivanje ili razbijanje

To je tako jednostavno. Ili imate račun koji treba platiti, priznanicu ili dokument koji treba spremiti ili nešto što se može odbaciti. Na vama je kako želite organizirati ove stavke, ali može biti jednostavno kao pomoću tri pojedinačne mape označene gore navedenim informacijama.

Zatim, kad god primite poštu ili primite drugu financijsku dokumentaciju, odvojite trenutak da biste ga stavili u ispravnu mapu. Na taj način vaši računi i važni dokumenti nalaze se u jednom lako lociranom mjestu. Nakon toga možete redovito obrađivati ​​mape i trajno pohraniti važne dokumente i baciti ili reciklirati ono što vam ne treba.

Čuvajte važne dokumente organizirane

Dok će osnovni sustav podnošenja obaviti dobar posao za održavanje svakodnevnih financija, i dalje ćete htjeti organizirati važne stavke koje trebate zadržati. Općenito, možete upotrijebiti mali ormarić s pojedinačnim mapama kako biste zadržali sve u redu. Neki primjeri financijskih dokumenata koje biste trebali držati:

• Povrat poreza
• Police osiguranja
• Hipoteka dokumenata
• Izjave o ulaganjima i mirovini
• Jamstva ili ugovori o uslugama

Koliko dugo čuvate dokumente

Budući da morate zadržati kopije određenih dokumenata, koliko dugo biste ih trebali zadržati? U nekim slučajevima, samo trebate zadržati dokument ili obrazac kratko vrijeme, a drugima koje biste htjeli zadržati godinama. Evo nekoliko uobičajenih financijskih dokumenata i duljinu vremena koje biste trebali razmotriti.

Povrat porezaKada je riječ o poreznim prihodima, preporučljivo je da ih držite sedam godina. Ako IRS želi nadzirati vaše prijave, obično imaju između 3-6 godina da se vrate od datuma podnošenja. Imajući sedam godina prošlog vraća na ruku će vas pokriti i učiniti vaš život puno lakše ako se dobiti revidiran. Ne samo to, ali ako planirate kupiti kuću ili će inače trebati pokazati dokaz o prihodima vjerovniku, lijepo je imati barem nekoliko godina vrijednih podataka na dohvat ruke.

Hipoteka dokumenataKada kupite kuću, sjesti ćeš na zatvaranje i potpisati svoje ime na ono što izgleda kao stotine stranica. Općenito ćete dobiti veliku mapu s kopijama sve što ste prošli pri zatvaranju. To će uključivati ​​dokumente banke koji opisuju zajam, informacije iz nekretnine, procjene i informacije o inspekciji i još mnogo toga. Iako se često ne trebate uputiti na ove stvari, te dokumente trebate zadržati na neodređeno vrijeme. Možda ćete se morati uputiti na njih u budućnosti, a oni bi mogli pružiti neke vrijedne informacije kad konačno prodate kuću.

Izjave o bankama i investicijskim računimaAko postoji dobra stvar oko interneta, često možete u bilo kojem trenutku podizati elektronske kopije bankovnih izvoda i izvješća o investicijskim računima. Uklanja potrebu za zadržavanjem svake izjave koju primite. Ipak, dobro je pregledati svaku izjavu koju ste primili i ako su kvartalno, držite ih sve dok ne stigne sljedeća izjava. Nakon što primite godišnju ili godišnju izjavu, možete sigurno baciti sve mjesečne ili tromjesečne izvještaje.

Smanjivat će se koliko komada papira morate podnijeti, a po svemu sudeći možete dobiti dodatne kopije na mreži ili brzo upućivanje telefonskog poziva.

Računi i primiciKada primate korisničke račune i kreditne kartice, dobro je da ih zadržite godinu dana nakon provjere kako biste provjerili jesu li informacije točne. Pogreške se mogu dogoditi i ako imate kopiju vaše izjave dostupne, može olakšati osporavanje pogreške. Isto vrijedi i za račune. Trebali bi ih zadržati dovoljno dugo da se uspoređuju s bankovnim izjavama tako da možete uhvatiti bilo kakve pogreške. To je, naravno, osim ako su primici za kupnje koje se mogu koristiti za porezne svrhe.

U tom biste slučaju željeli zadržati te potvrde do sedam godina, baš kao i porezni prihod u slučaju revizije.

Održavanje vaših podataka sigurno

Krađa identiteta postala je veliki problem posljednjih godina. Lopovi mogu uzeti bitove i dijelove vaše osobne i financijske povijesti i koristiti je za stvaranje lažnih identiteta koji mogu uništiti vašu kreditnu osobu, odvoditi bankovne račune i na drugi način dati vam glavnu glavobolju. Stoga je važno pravilno zaštititi i raspolagati svojim financijskim podacima.

Prije svega, razmislite o kupnji papira za razbijanje vašeg doma. Sve one stare račune za usluge i čak i neiskorištene kreditne kartice koje ste dobili u pošti svaki mjesec mogu biti glavni ciljevi lopova. Smanjivanjem neiskorištenih dokumenata možete biti sigurni da ste smanjili šanse da netko ukrade informacije.

To također znači da trebate osigurati dokumente koje držite u kući. Ako samo spremite sve u kartonske kutije u podrumu što se događa ako postoji poplava? Godina se može izgubiti. Isto vrijedi i ako postoji požar ili druga katastrofa.

Iako ne možete zaštititi od svake pojedinačne mogućnosti, barem možete dobiti jak, čvrst i moguće vatrostalni ormar za pohranu ili spremnik za zaključavanje koji će vaše dokumente zadržati relativno sigurno i iz pogrešnih ruku. Ne morate ići van, ali ne želite da se sve samo sjedi u nekoliko starih kutije za cipele u ormaru.

Organiziranje može čak pomoći vašim nasljednicima

Ako vam se nešto dogodi, organizirani financijski dokumenti mogu ogromno pomoći onima koji će se brinuti o vašim poslovima nakon što nestanete. To može pojednostaviti rješavanje vaše imovine. Ako imate volju, također je važno imati pismo uputa kako bi izvršitelj znao gdje pronaći te dokumente.