Kako nositi isplatu plaće ili bankovnog računa?

Upravo ste saznali da jedan od vaših vjerovnika počinje uzeti novac iz plaće ili čak vašeg bankovnog računa! To se zove pokrivanje. To je akcija zbirke koju vjerovnici u nekim državama mogu poduzeti da bi prikupili nakon što su dobili presudu protiv tebe. Posuditelji kredita za studente i IRS mogu također koristiti pokriće za prikupljanje onoga što dugujete, čak i ako ne podnesu tužbu protiv vas. Evo što biste trebali učiniti kada se suočite s garnishmentom.

Garnishment ne bi trebao doći kao iznenađenje

Prije svega, shvatite da velika većina vremena, garnishment ne bi trebao doći kao iznenađenje za vas. Vaš će vjerovnik zaposliti sva sredstva na raspolaganju, uključujući obavijesti, pisma i telefonske pozive, potaknuti odgovor od vas i motivirati vas da plati dug. Većina ukrašavanja zahtijevaju da vjerovnik prijeđe na sudsku presudu. To će zahtijevati obavijesti odvjetnika koji vode tužbu, tužbe koje su vam poslužene i više obavijesti sa suda. Mnogi od tih obavijesti navest će nešto poput: "Obavijest o namjeri za plaćanje" ili "Obavijest o namjeri za ukrašavanje". Osim ako se namjerno ne pokušavate sakriti od svojih vjerovnika, ne biste trebali tražiti neznanje kada se na vašem platnom računu ili bankovnom računu pojavi kratko.

Ako dođete do točke u kojoj je vaš vjerovnik zatražio od suda da ukrase vašu plaću ili vaš bankovni račun, postoji nekoliko stvari koje možete učiniti da biste zaustavili postupak i možda čak i pretvorili ga u svoju korist.

Razgovarajte s vašim vjerovnikom

Kada znate da nećete platiti račun prema njegovim uvjetima, obratite se vjerovniku kako biste saznali o alternativnim opcijama plaćanja. Neki vjerovnici neće razgovarati s vama sve dok ne postanete još 60 dana više, ali drugi vjerovnici žele znati što se događa prije nego što postanete delikventni.

Neke od alternativa koje možete dogovoriti s vašim vjerovnikom uključuju:

• Plaćanje kamata samo za određeno vrijeme
• Bez plaćanja za određeno vrijeme
• Upućivanje parcijalnih plaćanja za određeno vrijeme
• Smanjenje kamatne stope
• Nudeći da podmirite račun za nešto manje od onoga što mu duguje

Korisno je znati kako razgovarati s kolektorima ako je vaš račun dodijeljen jednom. Pročitajte o tome u rješavanju vašeg duga: bavljenje s duga kolektora gdje ćete saznati više o vođenju evidencije vaših kontakata, saznati tko radi poziv, nepošten praksu naplate dugovanja i još mnogo toga.

Obraniti tužbu

Ako vaš vjerovnik podnese tužbu protiv vas, možda imate obranu koja bi spriječila vjerovnika da donese presudu ili bi vam barem mogla pružiti neku pregovaračku polugu. Pogledajte više o tome je li vrijedno obraniti tužbu o kreditnoj kartici?

Također možete saznati više o tijeku tipične tužbe o dugu u vremenskoj traci tužbe za potrošački dug.

Ako je to moguće, poželite pregovarati s vjerovnikom prije nego sud donese presudu. Ako vjerovnik dobije presudu protiv vas, vaše su mogućnosti smanjene. Možda ćete ipak moći pregovarati da platite iznos nagodbe koji je manji od iznosa koji dugujete. Ali presuda će izbrisati sve obrane koje ste tijekom sudskog postupka mogli donijeti na svoj dug. Osim toga, prema državnom zakonu, interes će biti ukorijenjen na presudu dok se ne isplaćuje u cijelosti, osim ako ne pregovarate o nagodbi.

Izazovite garnishment

Nakon što povjerilac pribavi presudu i zatraži od suda da naloži garnishment, dužnik je dužan obavijestiti vas prije nego što se garnishment odvija. Na taj način, ako imate bilo kakvu obranu na samu garnishment, možete braniti svoj slučaj. Napominjemo, međutim, ako je pokrivanje usmjereno na vaš bankovni račun, banka će gotovo uvijek zamrznuti račun tijekom tog razdoblja kako biste spriječili da zaradite novac.

Čak i na taj kasniji datum, nakon što je sud ušao u presudu, mnogi vjerovnici često će se složiti da se zadrže na garnishment ako ste sklopili ugovor o plaćanju.

Mnogo je lakše nositi se s kolektorima prije nego što stignete u sudnicu. Jednom kada povjerilac odluči podnijeti tužbu, bit ćete obrađivani odvjetnicima. Svakako je moguće da sami branite tužbu ili garniture, ali ne nužno najbolji način djelovanja. Možda mislite da štedite novac ako ne zapošljavate odvjetnika da vas obrani ili izazove garnishment, ali odvjetnici često mogu uštedjeti mnogo više novca nego što to koštaju. Većina odvjetnika koji rade s potrošačima nude besplatne ili jeftine konzultacije.

Dobro mjesto za traženje potrošačkog zastupnika je Nacionalna udruga potrošačkih branitelja.

Pošaljite stečajni slučaj

Podnošenje stečajnog slučaja također će zaustaviti garnishment. U većini stečajnih postupaka, sudska zabrana nazvana automatskim boravkom stupit će na snagu kada se podnese stečaj. Ova zabrana zaustavlja većinu aktivnosti prikupljanja, uključujući pozive i pisma. Također zaustavlja većinu tužbi i ukrašavanja. Možda bi vjerovnik mogao zatražiti od stečajnog suda ukidanje automatskog boravka kako bi se omogućilo nastavak garniture, no sud će to dopustiti samo pod određenim posebnim okolnostima.

Pitanje je li vaš dug u konačnici moguć u stečajnom postupku. To u velikoj mjeri ovisi o vrsti duga i nešto o vrsti bankrota koju ste podnijeli. Možete saznati više o tome kako se tretiraju dugovi u stečaju u Poglavlju 7. i Poglavlju 13. u praćenju dugova: Pregled i otplata duga: dugovi koji se ne isplaćuju.

Ažurirano u ožujku 2018. Carron Nicks