7 načina smanjivanja tereta poreza na ulaganja obitelji

Vjerojatno već znate što se uistinu smatra kao investitor je porezni prijedlog, koji je prilagođen riziku i stvarnom povećanju kupovne moći koju uživate iz svog novca. Minimiziranje poreznog računa važan je dio te jednadžbe. Porezne strategije su ekspanzivna tema pa se usredotočimo na sedam stvari koje biste mogli istražiti kako biste smanjili iznos novca koji morate poslati IRS-u svake godine, čuvajući bogatstvo za vas i vašu obitelj.

1. Uzmi maksimalnu prednost svih i svih legitimnih poreznih skloništa

Mogućnosti za štititi novac od poreza, dopuštajući bez poreza ili odgođenih poreznih olakšica kapitalnih dobitaka, dividendi, kamata i rente, jedva su bili dostupni u Sjedinjenim Američkim Državama kao i danas. Od pojedinačnih računa kao što je Roth IRA, koja je najbliža savršenoj investicijskoj poreznoj skrbi, prosječni investitor će ikada uživati ​​u sadašnjom sveprisutnom planu 401 (k), koji vam često omogućuje uživanje besplatnih podudaranja doprinosa od poslodavca , nema izgovora da ne dopustite da vam novac raste izvan dosega savezne, državne i lokalne vlasti.

Učinite sve što odgovorno možete iskoristiti za godišnje ograničenje doprinosa.

2. Judiciously Zapošljavanje imovine Placement Porezne strategije

Točno isto sredstvo u portfelju može generirati znatno drugačije porezne prijave na temelju gdje se održava. Na primjer, obitelj s visokim dohotkom teško bi ikada imala priliku kupiti potpuno oporezive korporativne obveznice na brokerskom računu. Pod gotovo nikakvim uvjetima treba li osoba dobiti porezne municipalne obveznice unutar poreznog skloništa. Iskorištavanje i preostalo svjesno o situaciji je porezna strategija pod nazivom plasman imovine. Poštuj ga u svako doba.

3. Izbjegavajte stvaranje kratkoročnih kapitalnih dobitaka ako ste u visokom poreznom okviru

Zbog načina pisanja američkog poreznog koda, nešto čarobno se događa kada se ulaganje koje se drži više od 12 mjeseci prodaje na dobit. IRS ga klasificira kao "dugoročni" dobitak, podložno poreznim stopama koje su značajno niže - neki slučajevi, gotovo polovica graničnih stopa koje bi inače primjenjivale. Implikacije matematike je teško previše naglasiti: Posve je moguće da možete zaraditi više novca nakon oporezivanja tako što ćete čvrsto držati vrijednu imovinu dok se ta čarobna linija ne proširi nego što ste je mogli brzo baciti, čak i ako završite s prodajom po nižoj cijeni.

Kratko od nekih dosta specijaliziranih okolnosti, ako većina, ili čak značajna, dio dobiti ostvarene u investicijskom portfelju klasificira se kao kratkoročni, a vi ste čak i skromno uspješni, vjerojatno radite nešto glupo.

4. Izgraditi odgođene porezne obveze koje djeluju kao zajam države bez kamata

Strategija smanjenja poreza koju koristi Warren Buffett, jedna od glavnih prednosti dugoročnog vlasništva za one koji ulažu u pojedine vrijednosne papire, kao što su dionice, je odgođena porezna obveza koja se gradi kao sredstvo cijeniti tijekom desetljeća. Možete iskoristiti ovu situaciju učinkovito koristeći novac posuđen bez ikakvih troškova od vlade da sok svoje vraća iznad i izvan onoga što bi bilo sposobno ako ste bili dan trgovanja.

5. Pretvaranje tih odgođenih poreznih obveza u porezne darove vašim nasljednicima Korištenje osnovne porezne olakšice nakon smrti

Jedan od najfascinantnijih, nevjerojatnih, nevjerojatnih (da, to je stvarno divno) koje dugoročni ulagači mogu uživati ​​je nešto poznato kao pojačana osnovna praznina. Da biste pokazali svoju moć, zamislite da ste prije 30 godina uložili 100.000 dolara u dosadno, ali vrlo isplativo, plave čipove poput Colgate-Palmolivea. Odlučili ste neinvestirati svoje dividende. Tijekom godina, poslali ste otprilike 887.557 dolara u gotovinskim dividendama, kojima ste platili račune, donirajte dobrotvorne svrhe, putovali, stavili hranu na stol, kupili novi automobil i bilo koji broj stvari.

Također se nalazite na dionicama s tržišnom vrijednošću od 3.930.052 dolara, što predstavlja nerealizirani dobitak od 3.830.052 dolara.

Ako prodajete svoju zalihu, vjerojatno ćete dugovati negdje oko 912.000 dolara u saveznim porezima, uključujući posebni porez po Zakonu o prihvatljivoj skrbi. Možda ćete morati platiti državne i lokalne poreze u rasponu od $ 0 do gotovo 380.000 dolara, ovisno o tome gdje živite. Pod najgorim scenarijem mogli biste gledati na odricanje od 1.292.000 dolara u bogatstvu koje bi inače bilo darovano vašoj djeci, unucima, dvosjedima, nećakima i drugim nasljednicima, ali sada je predodređeno za ruke političara. Ovakva situacija dobiva izobličenu temeljnu prazninu.

Ako vašu zalihu ostavite izravno korisnicima, pod uvjetom da ste još uvijek pod ograničenjem poreza na imovinu, oni se pretvaraju da su platili tržišnu cijenu za zalihe (ili, ako se odluče za kasniji datum re-mjerenja, tržišna cijena na to vrijeme). Oni nasljeđuju cijelu $ 3.930.052 bez novčića poreza koji su joj bili vezani, a 1.292.000 dolara koje bi bile dugovane vladi oprošteno je u cijelosti.

6. Iskoristite jedinstvene porezne beneficije određene imovine, vrijednosnih papira i ulaganja

S vremena na vrijeme, Kongres nudi posebna pravila o određenim vrstama ulaganja za poticanje tržišta. Postoji nekoliko poreznih olakšica za obveznice za štednju serije EE koje sada ne bi imale dobro, zahvaljujući našem svijetu nižoj kamatnoj stopi od gotovo nula posto, no jednoga dana u budućnosti. Određene tvrde imovine, poput naftnih i prirodnih plinovoda, koje se drže preko glavnih komandita ili MLP-a, mogu vam omogućiti da zaštitite značajan postotak raspodjele novčanih sredstava koji se plaćaju svake godine koristeći trošak amortizacije.

7. Iskoristite godišnja izuzeća od poreza na darove, eventualno korištenje obiteljskog ograničenog partnerstva s likvidnosnim olakšicama kako bi više imovine nego što bi inače bilo moguće

Svake godine zakon dozvoljava pojedincima da daju određenu količinu novca bez plaćanja poreza na dar. Trenutačno, 2017., ograničenje iznosi 14.000 USD po osobi. To znači, ako ste u braku, vi i vaš suprug zajedno mogu dati drugoj 28.000 dolara bez poreznih posljedica za vas ili primatelja. Za pojedince ili parove iznad poreza na imovinu, davanje godišnjih darova dionica, obveznica, nekretnina i drugih ulaganja članovima vaše obitelji može zauzeti ogroman zagriz od poreza na smrt koju biste inače imali dugova.

Čak i bolje, postoje utvrđeni načini da ćete, uz suradnju s kvalificiranim savjetnicima, moći iskoristiti nešto što se zove "likvidacijski popusti", zamjenjujući imovinu u društvu s ograničenom odgovornošću i dajući više bogatstva svake godine primjenom nižih od - tržišne vrijednosti na gospodarstvu.