CD investiranje: kako sigurno rastu novac

Potvrde o depozitima (CD-ovi) su ulaganja koja vam pomažu da sigurno rasti novac i upotrebljavate ih mogu biti tako jednostavne ili komplicirane koliko želite. Ako su vaše potrebe osnovne, lako je staviti novac na CD i početi zarađivati ​​više nego što ste zarađivali na svojem štednom računu. Ali možete dodati i složene strategije ako imate na umu određene ciljeve.

Osnove CD-a

CD je vrsta računa dostupnih u vašoj banci ili kreditnoj zajednici. Slično kao i osnovni štedni račun, zarađujete kamatu na novac koji ste uplatili. CD-ovi obično plaćaju više od ostalih bankovnih računa, ali postoji ulov: morate ostaviti novac na računu za određeno vrijeme. Na primjer, šestomjesečni CD trebao bi ostati sam za šest mjeseci.

CD-ovi su dostupni u različitim uvjetima od šest mjeseci do pet godina. Dulje vrijeme CD-i obično plaćaju više od kraćih CD-ova (jer je vaša predanost veća), ali postoje iznimke. Neki CD-ovi također prilagođavaju kamatnu stopu koju zarađujete tijekom vremena. Ako povučete sredstva s CD-a prije nego što sazrijete (prije navedenog vremena), morat ćete platiti prijevremenu kaznu povlačenja.

Za potpuniju raspravu pogledajte kako vam CD-ovi pomažu da zaradite više.

Koja vrsta ulaganja je CD?

CD su sef ulaganja. Oni su najbolji za situacije kada ne želite riskirati gubitak novca. Na primjer, možda imate planove za kupnju novog doma u dvije ili tri godine, a dobivate uplatu. Nećete morati trošiti novac u bliskoj budućnosti, tako da je zaključavanje za višu kamatnu stopu ima smisla.

Za dugoročne ciljeve, kao što je odlazak u mirovinu koji je udaljen više od 20 godina, CD-ovi možda ili ne moraju biti prava investicija. Vrijedno je provesti vrijeme s lokalnim financijskim planerom kako biste razgovarali o dugoročnim ciljevima i svim dostupnim opcijama.

Naravno, vaš novac je siguran samo ako je FDIC osiguran, ili pokriven NCUSIF osiguranjem ako koristite kreditnu uniju.

Kako ulagati u CD

Da biste kupili CD, samo pustite vašoj banci da znaju koji CD želite (primjerice, šestomjesečni ili 18-mjesečni CD) i koliko novca stavite u njega. Neke banke imaju minimalne iznose ($ 1000 ili više), dok vam druge omogućuju da počnete tako malen koliko želite. CD-ovi se često mogu postaviti na mreži, osobito na bankama na mreži.

Kada sazre CD, primit ćete obavijest koja objašnjava svoje mogućnosti. U većini slučajeva možete

• Neka se CD obnovi (u drugi CD s istom vremenskom trakom)
• Kupite drugi CD (na primjer, prebacivanje s jednog do šest mjeseci na jednogodišnji CD)
• Premjestite sredstva na račun za provjeru ili štednju
• Povucite sredstva

Najbolje je pregledati razloge za korištenje CD-a i donijeti odluku o tome što se događa s novcem - nemojte samo pustiti da se automatski obnovi svaki put. Pogledajte Što učiniti kada vaš CD sazrijeva.

Ako ste zabrinuti zbog zatvaranja novca, možda ćete početi s tekućim CD-ovima koji vam omogućuju da povučete dio ili cijeli novac prije zrelosti bez kazne. Često plaćaju manje od tradicionalnih CD-a, ali vam mogu pomoći da dobijete osjećaj kako funkcioniraju CD-i.

Strategije ulaganja

Većina ljudi samo odabire CD temelji se na duljini vremena koje oni vole, gledajući na kamatne stope i količinu vremena oni mogu zaključati svoj novac gore. Ništa nije u redu s tim pristupom - povećat ćete zaradu iznad onoga što biste dobili u štednom računu i jednostavan je plan koji je najlakše držati.

Međutim, ako želite optimizirati ulaganje CD-a, postoji nekoliko načina upravljanja CD-ima. Te ideje su kratko opisane u nastavku, a detaljnije na našoj stranici o CD investicijskim strategijama.

Laddering je strategija kupnje više CD-a s različitim datumima dospijeća - od kratkoročnih do dugoročnih dospijeća. To vam pomaže da zadržite novac na raspolaganju i izbjegavajte ulaganje cijelog novca kada kamatne stope budu najgore. Pročitajte više o postavljanju CD ljestvice.

Strategija metka omogućuje vam da sve raspoložive za vaš novac kada stigne "cilj". Vi ćete zaraditi više nego što biste zaradili uštedama, a vi ćete biti u mogućnosti napisati veliku provjeru kada dođe do potrebe.

Pristup dvoručnom iglu drži kratke i dugoročne CD-ove (dok preskaču srednjoročne CD-e). Ako su srednjoročne kamatne stope neprivlačne, možete ih jednostavno izbjegavati.

Investicijski menadžeri

Ako ne želite sami raditi s ulaganjima u CD, uvijek možete zaposliti nekoga da to učini za vas. Naravno, važno je znati s kim imate posla i izbjeći prevare i Ponzijeve sheme. Ako zaposlete nekoga, mogu koristiti brokerirane CD-ove, koji se malo razlikuju od običnih vanilije CD-a na vašem bankovnom računu.

Obavezno postavite sljedeća pitanja bilo kojeg upravitelja ulaganja:

• Jesu li mi sredstva osigurana od strane američke vlade?
• Kada ću dobiti povrat novca?
• Je li moguće rano povlačenje i koja je kazna?
• Koliko ću zaraditi i zajamčena je ta stopa?
• Je li kamatna stopa ikad promjena?

Računi na tržištu novca

CD-ovi nisu jedina sigurna ulaganja u vašoj banci. Računi na tržištu novca također plaćaju više od štednih računa, ali nude veću fleksibilnost od CD-a: često ćete dobiti čekovnu ili debitnu karticu koju možete potrošiti na računu. Međutim, povlačenja (ili trošenja) mogu biti ograničena na tri puta mjesečno. Saznajte više o računima na novčanom tržištu.