Mogu li ponovno financirati? Zahtjevi za novi zajam

Refinanciranje je proces dobivanja kredita za isplatu drugog zajma. Na taj način možete uštedjeti novac na kamate, smanjiti mjesečnu uplatu ili dobiti zajam s značajkama koje želite (poput stope koja nikada ne mijenja).

Pitanje s kojima se mnogi dužnici suočavaju je "Mogu li se refinancirati?" Dobivanje kredita zahtijeva ponovno prolazak kroz proces odobravanja, i to nikada nije zabavno. Da bi iskustvo postalo podnošljivije, može vam pomoći da pogledate svoje financije na isti način na koji bi zajmodavac prije slanja aplikacije. Ta vježba pomaže vam identificirati potencijalne probleme i usredotočiti svoje napore na poboljšanje vaše šanse za kvalifikaciju za novi (i bolji) zajam.

Mogu li se kvalificirati za refinancing?

Da biste se kvalificirali za većinu kredita, trebate sljedeće:

1. Dostojan kredit
2. Dovoljni prihod
3. Dovoljno pravednost

Razbijmo ih dolje.

Dostojanstveni kredit: Ne trebate savršeni kredit, ali što je manje problema u vašoj kreditnoj povijesti, to bolje. Ali ti problemi nisu životna kazna. Neki programi vam čak i dopuštaju da posudite za kupnju kuće u roku od jedne ili dvije godine nakon bankrota. Ključ je da vaš kredit izgleda kao dobar kao što realno može.

1. Poznajete svoj kredit: Započnite s narudžbama kreditnih izvješća, koja je besplatna za korisnike u SAD-u.
2. Popravi greške: Pregledajte svaki unos u izvješćima i provjerite je li točno. Konkretno, tražite negativne stavke poput kasnih plaćanja i zbirki. Ako oni ne bi trebali biti na vašem izvješću, uklonite ih. Ako su informacije točne, možda nećete moći ukloniti, ali vrijedi pokušati.
3. Plaćanje stanja: Vaša kreditna rezultat pati kada maksimalno iskoristite svoje kartice. Ako imate besplatnu gotovinu na raspolaganju (koje vam neće trebati nakon što ga posudite), razmislite o plaćanju stanja vašeg kredita. Alternativno, možete zatražiti povećanje ograničenja kredita. U svakom slučaju, ostanite znatno ispod vaših kreditnih ograničenja mogu vam pomoći da se kvalificirate za bolji kredit.

Dovoljni dohodak: Trebate i prihode za povrat novog zajma. Prihod bi mogao biti bogat kad dobijete svoj trenutni zajam, ali možete li refinancirati u vašoj trenutnoj situaciji?

1. Koliko trebaš? Počnite razumijevati što izgleda mjesečna plaćanja. Kalkulator osnovnih kredita može vam reći što očekivati ​​za obavezna plaćanja.
2. Možete li ga pokriti? Potom provjerite je li omjer duga i dohotka razumljiv. Zajmodavci trebaju potvrditi da mjesečna uplata neće pretjerano trošiti vaše trenutne prihode. U mnogim slučajevima, refinanciranje zapravo poboljšava vaše omjere, ali premještanje na novog zajmodavca još uvijek može biti teško ako omjeri nisu idealni.

Dovoljno udio: Upoznajte se s omjerom zajma i vrijednosti (LTV), koji je način razumijevanja koliko imate jednakost.

1. Kućni zajmovi: U većini slučajeva možete refinancirati domove do 80 posto LTV-a, iako je moguće ići više. Ako to učinite, teško je kvalificirati, a možda ćete morati platiti i troškove osiguranja hipoteka.
2. Auto krediti: U bilo kojem trenutku možete refinancirati vozilo, a zajmodavci vam čak mogu dopustiti i do 100 posto LTV-a. Ograničenja ovise o vašem vozilu (primjerice, novom, korištenom, motorkotaču ili RV-u).

Izazovi Refinanciranje

Ako ustanovite da ne možete refinancirati jer zajmodavci ne vole vašu kreditnu, dohodovnu ili LTV omjer, postoji svibanj biti rješenje.

Cosigners može pomoći: Ako je vaš kredit ili prihod kriv, razmislite o zamolbi da se potpišu za kredit s vama. Ta osoba može vjerovnicima učiniti veću sigurnost u vezi s povratom. Ako vaš pomoćnik ima snažnu kreditnu, odobrenje je još vjerojatnije. No, pristanak za nekoga je rizično, tako da osoba mora biti spremna za bilo kakve probleme koji mogu nastati.

Programi zajma: Ako ne možete refinancirati jer nemate dovoljno kapitala (ili vaš dom je pod vodom), istražite vladine programe. Nekoliko refinance programa pomoći vlasnicima kuća koji su pali na teška vremena. Možete samo refinancirati kroz ove programe ako zadovoljavate određene kriterije, ali uvijek vrijedi probati.

Općenito, programi državnih zajmova najbolji su kladiti se ako ne možete refinancirati s bankom ili hipotekarnim posrednikom. Ti programi imaju najviše velikodušnih pojmova kada je riječ o kreditnim rezultatima i domovinskom kapitalu.

Ići naprijed

U konačnici, jedini način da saznate možete li refinancirati je podnijeti zahtjev za kredit Kada ste spremni krenuti naprijed, kontaktirajte zajmodavca i započnite razgovor. Razgovarajte o vašem dohotku, svojoj imovini i onome što se nadate da ćete izaći iz posla. Detaljnije upute potražite u odjeljku Kako se refinancirati.