Uobičajeni mitovi o podnošenju bankrota

Podnošenje bankrota nikad nije lako, ali mitovi i lažne činjenice o podnošenju i kako će to utjecati na vaš život su burne. Vaši prijatelji će imati mišljenja. Vaši pouzdani savjetnici će vam reći zašto to ne biste trebali učiniti. Čak i Internet pogrešno shvaća. Pročitajte dalje dok smo razotkrili neke od najčešćih.

1. Podnošenje stečaja znači da sam neuspjeh. NIJE ISTINA!

Ovo je vjerojatno najgori i najopasniji mit tamo. Naši osnivači prepoznali su vrijednost u podnošenju stečaja i uključili ga u Ustav SAD-a (članak 1. stavak 8. točka 4.). Nekoliko studija u proteklih 10 godina pokazalo je da je najveći broj stečajeva uzrokovan pitanjima koja su izvan kontrole većine ljudi, uključujući drobljenje medicinskog duga, gubitak radnih mjesta i razvod braka. Vrlo malo ljudi podnosi stečaj zbog pogrešnog upravljanja novcem. Čak i tada, to ne znači da su oni neuspjeh jer upisuju stečaj.

Upravo suprotno. To pokazuje da oni razumiju potrebu ispravljanja svojih problema i oni nešto rade.

2. Izgubit ću sve moje imovine ako podnesem stečaj. NIJE ISTINA!

Nitko neće skočiti i skloniti tvoje 20-godišnje kauč ili igračke za djecu. Ako ste pojedinac ili par (za razliku od tvrtke), možete zadržati određene stavke do određene vrijednosti. To se zove izuzeća. Zbog izuzeća, ljudi će morati odustati od imovine u manje od pet posto stečajnih slučajeva. Izuzeci se razlikuju od države, ali u gotovo svim državama možete izuzeti vaša kućna dobra, barem jedan auto, odjeća, uštedu za mirovinu, pa čak i ravnopravnost u vašem domu.

3. Svi moji dugovi će otići (i ja ću dobiti moj auto i kuću besplatno!) NE TRUE!

Većina vaših običnih salda kreditnih kartica, zdravstvenog duga i osobnih zajmova otići će (biti ispražnjen), ali postoje iznimke.

Neki dugovi neće biti ispušteni. Student krediti su vrlo teško iscrpiti. Nedavni porezi na dohodak ne mogu se opteretiti. Obveze domaće podrške kao što su dječja podrška i alimentacija koja proizlazi iz prošlosti neće se ispustiti. Neki dugovi obično nisu prazni, ali mogu biti pod određenim okolnostima. Pročitajte više o dugovima koji se ne otplaćuju.

Ako želite zadržati svoju kuću, vaš automobil ili drugu imovinu obećanu kao kolateral na zajam, morat ćete nastaviti s plaćanjem. To se zove ponovna potvrda. Čak i kada bankrot eliminira vašu obvezu plaćanja novca koji ste posudili, ne izvršava svoje obveze prema ugovoru o sigurnosti koji vam daje pravo zajmodavca u imovini ako ne platite. Možete odabrati da svoj kolateral predate zajmodavcu bez kazne u bankrotu, ali ako želite zadržati, zaobilazno rješenje je potvrda.

4. Nikad neću moći ponovo dobiti kredit. NIJE ISTINA!

Započnite s kreditnim ponudama u pošti u roku od nekoliko tjedana nakon što ste izašli iz bankrota. Mnogi vam zajmodavci smatraju vam bolji kreditni rizik, jer ste uklonili mnogo svojih obveza i ne možete ponovno podnijeti bankrot neko vrijeme. Vi ćete platiti više u interesu tih ranih dana, ali to bi moglo biti vrijedno toga, jer će vam pomoći da ponovno uspostaviti dobar kredit prije. Većina ljudi smatra da je njihova kreditna ocjena povećana u "dobrom" ili čak "odličnom" rasponu već dvije godine nakon što je njihov slučaj ispraćen.

Za hipoteke, morat ćete malo pričekati. Većina hipotekarnih zajmodavaca i osiguravatelja (kao što su FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) zahtijevaju da pričekate najmanje dvije godine nakon iscjedka prije nego što se prijavite i da radite kako biste ponovno uspostavili dobre kredite tijekom razdoblja čekanja.

5. Izgubit ću svoj posao ako podnesem bankrot. NE TRUE, uglavnom.

To se kvalificira jer je moguće da ćete izgubiti svoj posao ili biti odbijen posao prilikom prijave. Stečajni zakoni sadrže odredbe protiv diskriminacije koje se primjenjuju na vladu i mnoge privatne poslodavce, ali u većini država zaposlenici mogu biti otpušteni gotovo bez razloga. To je rekao, većina poslodavaca, posebno onih s većom radnom snagom, samo uzeti stečaj u obzir ako ćete se nositi s novcem. Čak i tada, bankrot može raditi u vašoj naklonosti jer to pokazuje da radite na rješavanju vaših problema.

To je stav koji savezna vlada poduzima pri razmatranju sigurnosnih dopuštenja. Ako su vaše financije loše, mnogo je manje vjerojatno da ćete biti odobreni nego da podignete stečaj kako biste ih riješili. Da biste saznali više, provjerite kako će stečaj utjecati na vaš posao?

6. Isplata dugova uvijek je bolja opcija. NIJE ISTINA!

To ne vrijedi za brojne razloge. To vam može potrajati godinama da isplatite te dugove. Vi svibanj biti u mogućnosti da ih eliminirati za nekoliko mjeseci s bankrotom slučaju i rehabilitirati svoj kredit u dvije godine s pažnjom. Ponekad jednostavno ne možete isplatiti dugove jer ima previše duga da bi se ikada rukovali.

Ponekad se suočavate s foreclosure ili repossession i jednostavno nemaju vremena ili neposredne resurse kako bi se spriječilo.

7. Stečaj je skup. NIJE ISTINA!

Stečaj je investicija. Da, može koštati nekoliko tisuća dolara za podnošenje stečajnog slučaja ako zaposli odvjetnika. Ali potencijalno uklanjaš mnoge druge tisuće duga. Da ne spominjem brigu, stres, frustraciju, strah i novac koji ćete ispustiti u narednim godinama ako sada ne djelujete. Razgovarajte sa stečajnim braniteljem o vašim mogućnostima.Većina neće naplatiti početnu konzultaciju. Oni vam mogu pomoći s strategijama za dolazak s novcem.

8. Napraviti previše novca za podnošenje stečajnog postupka. NIJE ISTINA!

Gotovo svatko može podnijeti stečajni slučaj. Da biste podnijeli 7. stupanj ravno bankrota, vaš prihod mora se kvalificirati pod onim što je poznato pod nazivom "Testiranje sredstava". Testiranje sredstava osmišljeno je za prosudbu da li imate dovoljno dohodaka da biste ostvarili smisleni trag u dugu, a ne da budete dopušteni da ga sve ispravi. Ako, bez potvrde testiranja, gotovo uvijek možete podnijeti slučaj plana otplate kapitala 13. Plaćate trošak od tri do pet godina kako biste platili dug, ali često ćete platiti puno manje nego što biste pokušali platiti te račune i obnoviti svoj kredit mnogo prije nego li sami.

9. Stečaj će riješiti sve moje financijske probleme. NIJE ISTINA!

Stečaj može ukloniti vašu obvezu plaćanja dugova, ali ne može reformirati vaše navike potrošnje, pazite da imate posao koji vam daje dovoljno za podršku vašem životnom stilu, promjenu okusa u finijim stvarima u životu ili spašavanje vašeg braka. To može biti početak novog načina razmišljanja o novcu, ako ga iskoristite. Pogledajte mogu li stečajni steći bolje upravljanje novcem?