Kako dati dionicu zaliha kao dar

Ako želite dati zalihu kao poklon bez privezanih žica - potpuno, totalno neopterećena kako bi osoba mogla učiniti ono što on ili ona želi s njim u trenutku njegovog posjedovanja - postoji nekoliko načina da to postignete, uključujući ponovno titiranje Vaše postojeće dionice i / ili postavljanje direktnog plana kupnje ili plana dividende za ponovni ulaganje u ime primatelja. Većina je prilično jeftina i, u nekoliko slučajeva, potpuno besplatno.

Dajte dionice ponovnim titrima postojećih dionica

Ako držite dionice koje želite darovati na brokerskom računu ili vlastitom reinvestiranju dividende, možete se obratiti ustanovi i popuniti obrasce kako biste ponovno imenovali neke od svojih udjela u ime osobe kojoj želite dati dar zaliha. Možete čak postaviti redovite darove u unaprijed određenim intervalima, kao što je petog svakog mjeseca ili drugi utorak svakog tromjesečja.

Ilustracija: Charles Schwab & Company ima oblik koji se zove Pismo odobravanja za kretanje fondova koji svojim klijentima omogućuje stvaranje planiranih prijenosa dionica trećim stranama. Zamislite nakon karijere uspješnog ulaganja, izgradili ste vrlo veliku poziciju u Procter & Gambleu. Nakon što ste potvrdili sve informacije, mogli biste reći, "Želim da svaki mjesec pokupiš 100 dionica Procter & Gamblea svome sinu tako što ću izvaditi dionicu s računa i staviti ga na svoj račun brokerskog društva".

Alternativno, ako vaš sin nije imao brokerski račun na Schwabu, tvrtka bi mu mogla poslati fizičku potvrdu zaliha ili će se dionice registrirati izravno u ime vašeg sina putem izravnog registracijskog sustava (može se primijeniti naknada za bilo koju od ovih usluga ovisno o vašeg brokera).

Od prosinca 2014. Schwab naplaćuje naknadu od 75 dolara za ponovno imenovanje imovine (pod pretpostavkom da ne želite fizičku potvrdu zaliha, što je daleko skuplje i nećete imati puno dobrih trenutaka kada ste otišli na putovanje Dodo.)

Postavite izravni plan kupnje zaliha u njihovo ime

Uz nekoliko iznimaka, ovo ne može biti lakše. Ispunite obrazac, poštu u ček, i to je to. Osoba dobiva izjavu o broju dionica koje posjeduju i može naknadno kupiti putem e-pošte u dodatnim čekovima, s automatskim povlačenjima postavljenim s njihovog bankovnog računa ili reinvestiranjem bilo kakvih novčanih dividendi koje njihova nova dionica plaća. Ako želite kupiti više dionica, mnogi planovi će vam omogućiti da napišete još jednu provjeru i pošaljete ga u sebi ili ga napišete izravno osobi ako vjerujete da će koristiti sredstva za kupnju dionica koje želite darovati.

Što ako želite fizički prikaz vlasništva? Iako dionice postaju rijetke i, u nekim slučajevima, tvrtke odbijaju izdati ih, možete provjeriti uslugu kao što je OneShare.com. Oni mogu nasloviti dionice u ime primatelja poklona, ​​a možda biste mogli koristiti taj udio da biste postavili DRIP. U svojoj obitelji, tako sam pomogla da moja najmlađa sestra počne graditi njezin vlasnički udjel u Coca-Cola Direct Stock Purchase Planu. Još uvijek ima svoj prvi certifikat u obliku kadra, a 99% + preostalo je u izravnoj registraciji.

Kako dati dionice kao dar ako želite staviti ograničenja na dionice

Što ako ne želite da osoba kojoj darovate dionice ima neograničen pristup dionici? Ovisno o vašoj situaciji, imate nekoliko opcija.

Za maloljetnike: Ovi skrbnički računi su jedinstveni jer omogućuju imenovanje skrbnika koji je dužan upravljati novcem za dobrobit maloljetnika, ali imovina pripada maloljetniku jer su darovi UTMA-ini neopozivi. Ovisno o stanju, možete odlučiti u trenutku kada je utvrđeno da li maloljetnik ima pravo preuzeti imovinu u dobi od 21 ili neku drugu dob (nekoliko država dopušta da odustanete dugo kao 25. rođendan djeteta, a neki će vam omogućiti postavljanje kao mladog kao 18).

Uspostaviti Trust Fund i prenijeti dionice na nju: Bilo da želite dati dionice zaliha maloljetniku ili odrasloj osobi, konačna opcija u smislu fleksibilnosti je fond povjerenja. Možete napisati deklaraciju o povjerenju koja razdvaja pravni naziv imovine između stečajnoga upravitelja koji ima fiducijarnu dužnost da je upravlja s najvišim standardom skrbi i gospodarskog korisnika koji dobiva uživanje u imovini na način koji odredi , Čak možete koristiti povjerenje da biste dobili porezni otpis za sebe, uključujući i neki dobrotvorni razlog u njemu.

Primjer

Zamislite da ste bili na blokovima od 10.000 dionica Royal Dutch Shell klase B ADR-a. Odlučite da želite dati zalihu kao dar vašim troje unučadi. Zapošljavate odvjetnika da napišete osnovni povjerenički dokument (jednostavno, izravno povjerenje vjerojatno će vas odvesti oko 1.000 dolara u pravnim pristojbama, iako bi to moglo varirati ovisno o lokaciji), što znači da prenosite svih 10.000 dionica samom povjerenju. Za ostatak života, 100% dividende koje se isplaćuju na dionici u povjerenju treba podijeliti vašim grandkama na Božić.

Kad posljednji od njih umre, cijeli blok - bez obzira vrijedi - je otići u vašu almu mater za uspostavljanje stipendija.

Možete pretvoriti postojeći račun za posredovanje u povjerenje popunjavanjem papira (neki brokeri čak dopuštaju zadržavanje istog broja računa tako da ništa osim promjena vlasništva) ili možete postaviti zaseban novi račun pod imenom povjerenja i prenesite zalihu kroz retitle, kao što smo već raspravljali.

U ovom slučaju, bili ste u mogućnosti dati dionice kao poklon, ali grandkids nikad ne bi mogli dodirnuti. Umjesto toga, morali su živjeti od dividendi. Tijekom proteklih 12 mjeseci to bi iznosilo 34.400 dolara. Svaki unuk bi dobio ček za oko 11.467 dolara. Tijekom vremena, čekovi trebaju nastaviti rasti veći. U ovoj ilustraciji niste ograničili način na koji bi se taj novac mogao upotrijebiti, ali ako ste htjeli, mogli ste ga ograničiti na kupnju kuće, redovito kupujete novi ormar ili plaćate za namirnicama.

Povjerenja su izuzetno fleksibilna, a gotovo sve odredbe će se potvrditi ukoliko ne krše zakone ili zahtijevaju od nekoga da se ponaša na način koji se smatra proturječnim javnim politikama.

Dodatna korist od korištenja povjerenja je da niste ograničeni na darivanje zaliha. Ako je povjerenje dobro napisano, kasnije možete doprinijeti i drugim ulaganjima, uključujući obveznice, udjele investicijskih fondova, nekretnina i još mnogo toga.