Pro i kontra za odabir korporativnih povjeritelja

Kada je riječ o odabiru fiducijara za potrebe planiranja nekretnina, mnogi ljudi teško mogu odabrati između svoje djece ili drugih ljudi, kao što su rodbina i prijatelji. Ipak, drugi ne vjeruju da je bilo tko od njihovih članova obitelji ili prijatelja sposoban služiti ili je njihova djeca još uvijek malodobni i legalno ne mogu služiti. U takvim situacijama, korporativni povjerenik kao što je banka koja nudi usluge upravljanja povjerenjem ili neovisna tvrtka za povjerenje može biti najbolji izbor. U nastavku je popis prednosti i mane povezanih s odabirom korporativnog stečajnog upravitelja ili drugih fiducijara.

prozodija

• Stručni menadžment - Tvrtke fiducijari su profesionalci u onome što rade. Imat će više članova osoblja s dugogodišnjim iskustvom u rješavanju probate nekretnina i administraciji računa povjerenja i skrbništva, kao i menadžera portfelja kako bi pomno uložili povjerljive fondove. To će zauzvrat voditi stručnim menadžerskim i investicijskim uslugama.
• Neutralnost - Tvrtka fiducijarka neće imati neposredne veze s vašim korisnicima, što će ukloniti sav emocionalni stres i pritisak koji bi član obitelji ili prijatelj mogao biti podvrgnut kada se služi kao vaš fiducijarac. Osim toga, korporativni fiducijar neće biti pristran zbog prošlih izbora ili sadašnjih životnih uvjeta korisnika i jednostavno će upravljati nekretninama, povjerenjem ili skrbništvom kako to predviđa eksplicitni uvjeti vašeg Posljednjeg Volja i Testamenta ili Revocable Living Trust i primjenjive države zakon.

• Jedno stop shop - Fiducijarac korporacije imat će sve resurse dostupne za upravljanje, ulaganje, obračunavanje i potrošnju imovine korisnika, povjerenja ili skrbničke imovine pod jednim krovom. To će uključivati ​​investicijske usluge, brokerske usluge, računovodstvene usluge nekretnina ili trgovačkih društava, te usluge poslovnog upravljanja i upravljanja nekretninama. S druge strane, pojedinačni fiducijari će morati angažirati više stručnjaka za nadzor svih aspekata upravljanja imovinom, povjerenja ili skrbništva. Na primjer, ako imenujete svog odvjetnika za planiranje nekretnine kao fiducijarca, on ili ona i dalje treba unajmiti financijskog savjetnika za ulaganje imovine, upravitelja imovine za obradu nekretnina i računovođe za pripremu fiducijarnih prijava poreza na dohodak ( IRS obrazac 1041, kao i primjenjivi porez na prihod od poreza na dohodak).

• Visoki standard skrbi - Budući da su korporativni fiducijari samo korporacije, oni moraju biti licencirani, povezani i osigurani te podliježu strogim državnim i saveznim propisima. To zauzvrat znači da će se oni držati na visokoj razini brige iznad i izvan onoga što bi prosječna osoba bila zadužena za upravljanje imovinom, povjerenjem ili skrbništvom. Stoga, ako korporativni fiducijar izvrši pogrešku, onda će sudac više utjecati na tu instituciju, a zauzvrat će institucija imati odgovarajuća sredstva za plaćanje svojih pogrešaka. To obično neće biti slučaj s pojedinačnim fiducijarima koji imaju malo ili nimalo iskustva u upravljanju imovinom, povjerenjem ili skrbništvom i bit će odgovorni samo za djela ili propuste koji čine grubu nepažnju.

kontra

• krut - Korporativni fiducijari mogu biti izuzetno kruti i postavljeni na svoje načine kada je u pitanju ulaganje, upravljanje i trošenje imovine nekretnine, povjerenja ili skrbništva. To može dovesti do nesretnih korisnika koji će biti prisiljeni otići na sud kako bi riješili sporove između njih i ustanove. Jedan od načina izbjegavanja ovog problema je postaviti vrlo specifične instrukcije u svoj ugovor Last Will i Testament ili Revocable Living Trust kako bi institucija imala stroge smjernice koje će slijediti prilikom administriranja nekretnine, povjerenja ili skrbništva.
• Skup - Kako bi pružili sve svoje profesionalne usluge, korporativni fiducijar će obično koštati više od pojedinačnog fiducijara. Kao što je gore spomenuto, pojedinac će najvjerojatnije morati zaposliti pastira stručnjaka koji će pomoći u upravljanju imovinom, povjerenjem ili skrbništvu. Te naknade mogu zasigurno zbrajati i mogu koštati jednako kao i, ili čak i više od, pristojbe ustanove.
• Pristup odbora - Korporativni fiducijari koriste odborima da donose mnoge odluke. To zauzvrat može dovesti do dugih odgoda u postupcima koji se poduzimaju za imovinu, povjerenje ili skrbništvo, kao i spore odgovore na pitanja ili zabrinutosti korisnika. Pristup odboru također može značiti izgubljene prilike u investicijama koje zahtijevaju brze odgovore, kao i produženu administraciju probama. S druge strane, odbor će stolom donijeti višegodišnje iskustvo i znanje i učiniti proces odlučivanja suradnički napor umjesto pristranosti ili jednodimenzionalnog.
• Birokratija - Tvrtke fiducijari su upravo to; korporacije sastavljene od više odjela i ureda koji se nalaze u različitim zgradama, pa čak i raznim gradovima. Probijanje birokracije kako bi pronašlo nekoga tko može pomoći u štipanju može biti zastrašujuće i često je nemoguće govoriti pravoj osobi u pravom trenutku. Osim toga, njihovi se zaposlenici često promoviraju na nove pozicije unutar ustanove ili odlaze na bolje mogućnosti u drugim institucijama. Sve ovo može se baviti korporativnim fiducijarom, osobito onim koje se nalazi u nekom drugom gradu ili državi, doista frustrirajuće.Umjesto fiducijarnog "velikog okvira", razmislite o postavljanju manje, lokalne banke ili trgovačkog društva - ove vrste korporativnih fiducijara obično su vrlo korisne kod svojih klijenata i općenito će raditi s posjedima, povjerenjem ili skrbništvom s nižom neto vrijednošću od većih, "big box" korporativnih fiducijara.

Što bi trebao učiniti?

Korporativni fiducijari nisu pravi izbor za sve, ali opet, stric Bob ili drugi član obitelji možda neće biti pravi izbor. Ako ste zabrinuti za sposobnost članova obitelji ili prijatelja da upravljaju vašim imanjem, povjerenjem ili skrbništvom, tada razgovarajte s nekoliko banaka ili tvrtkama za povjerenje kako biste saznali više o svojim zaposlenicima, uslugama i naknadama. Osim toga, ako ste odabrali diskrecijsko povjerenje za životno osiguranje ili povjerenje dinastije za svoje korisnike, korporativni fiducijar će osigurati da vaš teški zarađeni novac ostane u vašim krvnim linijama i da će se distribuirati samo u skladu s vašim eksplicitnim uputama navedenim u Vašoj volji ili povjerenje.