Izračunajte plaćanja i troškove kreditne kartice

01 Minimalna isplata

Kada izvršite uplatu, 100% tog novca ne ide prema dugu. Drugim riječima, vaš saldo neće se smanjiti za $ 100 ako izvršite plaćanje u iznosu od 100 USD (osim ako nemate nagradu od 0%). Umjesto toga, kartica će na prvom mjestu smanjiti kamate.

Da biste shvatili koliko ide prema interesu, izvršit ćete još jedan izračun (ne brinite, to je prilično jednostavno - ali ima nekoliko koraka):

1. Pronađite kamatnu stopu koju plaćate na kartici (npr. 12% travanj)
2. Pretvorite tu godišnju stopu na mjesečnu kamatnu stopu tako što ćete podijeliti s 12 (jer ima 12 mjeseci u godini - tako da biste platili 1% mjesečno)
3. Pomnožite mjesečnu stopu s Vašim saldom (1% puta 7000)
4. Odgovor je koliko potrošite na kamate (70 USD u ovom primjeru)

Tada je glavni

Nakon što platite kamatu, ostatak vaše isplate ide prema vašem dugu (također poznat kao "glavni" dio vašeg kredita). Tako ćete oduzeti kamate iz svoje ukupne uplate kako biste utvrdili koliko dugoročno isplati u bilo kojem mjesecu.

U našem primjeru uplata iznosi 210 USD, a kamate su 70 USD. Oduzmite: 210 - 70 = 140, tako da ćete ovog mjeseca isplatiti 140 dolara vašeg kredita. To donosi vaš saldo kredita na $ 6,860 za sljedeći mjesec.

Kao što ste možda nagađali, potreban vam je taj broj za izračun plaćanja sljedećeg mjeseca. Ako ovo sve radite ručno, proces je dugotrajan, ali postoje načini za ubrzavanje procesa.

Imajte na umu da ako plaćate više od minimalne uplate, što je uvijek pametan potez, brže ćete platiti saldo kredita. Iznos koji ide prema interesu ovaj mjesec je fiksan - u ovom trenutku ništa ne možete učiniti. Ali možete ubrzati otplatu duga i manje potrošiti na kamate Sljedeći mjesečno plaćajući više od minimalnog.

Mnogi mjeseci, mnogi izračuni

Vidjeli ste kako naplatiti troškove plaćanja i kamate za jedan mjesec (i započeti s radom sljedećeg mjeseca), ali kako možete izračunati u dužem vremenskom razdoblju?

Vidjeti čitav proces otplata duga, najlakše je koristiti proračunsku tablicu ili ručno izrađenu tablicu (osim ako ne koristite on-line kalkulator - koji vam neće dopustiti da prilagodite koliko god želite). Ideja je u osnovi ista kao izradu tablice amortizacije za kućni ili auto kredit: svaki red predstavlja jednu uplatu.

Možda će biti potrebno malo čarobnjaka proračunske tablice, ali to nije najteži zadatak i imat ćete vrijednu vještinu. Svakim novim redom, pogledajte stanje zajma na kraju prethodnog mjeseca (u retku iznad njega). Za primjer kako izgleda proračunska tablica, preskočite na posljednju sliku ovog vodiča.

05 Varijacije na temu

Do sada imate osnovno razumijevanje načina na koji većina plaćanja kreditnim karticama funkcionira. No, svaki izdavatelj kartice je drugačiji, a vaša kartica može raditi nešto drugačije. S onim što ste već naučili, trebali biste shvatiti kako izračunati svoje isplate s pravednim izdavačem kartice.

Na primjer:

• Ako vaša kartica ima godišnju naknadu, jednostavno joj dodajte tu naknadu bilanca zajma kada se naplaćuje naknada
• Ako se kamatna stopa u budućnosti mijenja, imajte na umu dok pokrenete brojeve i prilagodite izračun
• Ako odlučite preskočiti plaćanje (što vjerojatno ne biste trebali učiniti) za blagdane, izvršite plaćanje tog mjeseca nula