Porezne pogodnosti New York 529 College Savings Program

Ako živite u državi Empire i planirate staviti dijete preko koledža, dobra vijest je da New York nudi značajnu poreznu olakšicu za stanovnike koji pridonose njegovom 529 školskom programu štednje. Jedinstveni porezni obveznici mogu dobiti porez na dohodak od poreza na dobit u državi New York do 5.000 dolara, dok bračni parovi koji zajedno podnesu mogu dobiti odbitak do 10.000 dolara.

529 Planovi nude porezne načine kako uštedjeti novac. Ako se kroz ovaj vozilo uštedi dovoljno novca, manje je stresa u vrijeme prijave o prijavi za financijsku pomoć ili za traženje stipendija. Ulaganja na ove račune rastu od saveznih i državnih poreza na dohodak. Osim toga, sva povlačenja koja se koriste za kvalificirane troškove visokog obrazovanja oslobođena su od poreza na dohodak. New York je jedna od 33 države i District of Columbia koji stanovnicima nude odbitku poreza ili porezni kredit.

Kroz ove porezno odbijene planove, članovi obitelji i prijatelji mogu doprinijeti dječjem kolegijskom fondu i dobiti poreznu korist za to. Tijekom godina, s redovitim doprinosima i složenim kamatama, plan može značajno rasti kako bi osigurao troškove obrazovanja djeteta. New York nudi dvije 529 mogućnosti štednje:

• New York 529 Program (Direct): Upravljani Vanguardom i Upromise Investmentsom, ovaj plan nudi tri opcije portfelja na temelju dobnih granica (konzervativna, umjerena i agresivna) i 13 pojedinačnih portfelja opcija portfelja (četiri fonda i devet pojedinačnih fondova). Dobni portfelji prenose svoje raspodjelu sredstava tijekom vremena od agresivnih do sve konzervativnijih, dok se student približava dobi koledža. Dodatne pojedinačne investicijske opcije uključuju one dizajnirane za praćenje strategija uključujući agresivan rast i ulaganja koja proizvode prihode ili razvijena tržišta, dionice vrijednosti ili indeksi obveznica. Morningstar primjećuje da je plan jedan od najjeftinijih izravno prodanih planova dostupnih, a pohvaljuje porezne olakšice za državne stanovnike. Minimalni iznos koji morate pridonijeti New Yorku 529 Direct Planu za otvaranje računa iznosi 25 USD.

• New York 529 Program (savjetnik-vođeni): Ovaj savjetnik-prodao plan nudi kombinaciju fondova s ​​više fondova, kao i pojedinačnih investicijski fondovi. Vaš savjetnik vam može pomoći da odaberete tri različita pristupa osnovnim sredstvima iz J.P. Morgan i burzi razmijenjenih iz State Street Global Advisors - dobnih portfelja, portfelja raspodjele sredstava i pojedinačnih portfelja. Morningstar naglašava čvrstu strukturu plana i dobro diversificiranu dobnu osnovu. Ovaj program zahtijeva početni doprinos od 1.000 dolara i 25 dolara doprinosa nakon toga.

Pregled New York College 529 Štedni plan Porezna olakšica

Maksimalni iznos doprinosa za sve planove u New Yorku iznosi 375.000 dolara. Do 10.000 dolara godišnje se može odbiti od oporezivog dohotka u New Yorku za bračne parove koji se podnose zajedno; pojedinačni porezni obveznici mogu odbiti godišnje do 5.000 dolara. Državne porezne olakšice za nerezidentne porezne obveznike u New Yorku mogu se razlikovati. Državni porezni odbitak može biti podvrgnut ponovnom prijamu u određenim okolnostima, kao što su prebacivanje na plan 529 neke druge države ili nedokvalificirana isplata. Savjetujte se s poreznim savjetnikom za više informacija o vašoj specifičnoj situaciji.

Dodavanje privlačnosti je činjenica da stanovnici ne trebaju unositi ostale odbitke za traženje koristi od svog NY 529 College Savings Program. Drugim riječima, ako ne možete odbiti ništa drugo, i dalje ćete moći odbiti svoj doprinos planu iz svog bruto dohotka.

Kao i kod većine država, distribucije iz izravnog plana koji se ne koriste za kvalificirane troškove obrazovanja podložni su oporezivanju, kao i mogućnost "preuzimanja" odbitaka preuzetih prethodnim godinama.

Vrijednost porezne olakšice za školsku štednju New Yorka

Ako ste New Yorker koji pokušava birati između 529 koledžskih štednih programa i ostalih školskih štednih vozila, morate računati na potencijalne porezne uštede od odbitka za stanovnike New Yorka.

Zapamtite da novozapadnici primaju samo odbitak za doprinos planu 529, a ne za planove iz bilo koje druge države. Ako primjerice porezni prihod od 318.750 USD - 2.125.450 USD naplaćuje porez na stopu od 6,85%, doprinos od 5.000 USD mogao bi uštedjeti 342,50 USD po poreznom vremenu. Drugim riječima, primanje odbitka može biti slično bonusu od 6,85 posto od iznosa koji je pridonio.