Saznajte više o financiranju dugovanja

Financiranje duga je u osnovi novac koji ste posudili za vođenje vašeg posla (za razliku od financiranja dionica, gdje prikupljate novac od ulagača koji zauzvrat imaju pravo na udio u dobiti od vašeg poslovanja). Financijsko zaduživanje možete podijeliti u dvije kategorije, ovisno o vrsti kredita koju tražite: dugoročno financiranje dugova i kratkoročno financiranje dugova.

Dugoročno financiranje duga

Financiranje dugoročnog zaduživanja obično se odnosi na imovinu koju vaša tvrtka kupuje, kao što su oprema, zgrade, zemlja ili strojevi. S dugoročnim financiranjem dugova, planirano otplatu zajma i procijenjeni vijek trajanja imovine traje više od jedne godine. Zajmodavac će normalno zahtijevati da dugoročni zajmovi budu osigurani sredstvima koja se trebaju kupiti.

Kratkoročno financiranje duga

Financiranje kratkoročnog duga obično se primjenjuje na novac koji je potreban za svakodnevno poslovanje poduzeća, kao što je kupnja inventara, isporuke ili plaćanje plaća zaposlenika. Kratkoročno financiranje naziva se operativni zajam ili kratkoročni zajam jer se zakazano otplata dešava u manje od jedne godine. Kreditna linija je primjer kratkoročnog financiranja duga. Linije kredita također su obično osigurane sredstvima (aka kolateralna).

Kreditne kartice su popularni izvor kratkoročnog financiranja malih poduzeća. U stvari, prema studiji Američkog udruženja za male tvrtke iz 2015. godine, 37% vlasnika malih tvrtki koristi kreditne kartice za financiranje. Kratkoročno financiranje obično koristi tvrtke koje imaju privremene probleme s novčanom tokom kada prihodi od prodaje nisu dostatni za pokriće tekućih troškova. Pokretačke tvrtke posebno su sklone problemima upravljanja novcem.

Prednosti financiranja duga

Glavna prednost financiranja duga od financiranja dioničarima je da zajmodavac ne preuzima temeljni položaj u vašem poslovanju - zadržavate potpunu imovinu i zajmodavac nema kontrolu nad poslovanjem. S druge strane, s kapitalnim financiranjem ulagači postaju vlasnici udjela i stoga imaju uvid u poslovanje poduzeća.

Troškovi kamata dugovanja u cijelosti su porezno priznati kao poslovni rashod, au slučaju dugoročnog financiranja, rok otplate može se produljiti tijekom mnogo godina, smanjujući mjesečne troškove. Uz pretpostavku da zajam nije varijabilan, stopa kamata je poznata količina za budžetiranje i poslovno planiranje.

Nedostaci financiranja duga

Za prošireno financiranje, banke obično zahtijevaju da imovina poslovne djelatnosti bude postavljena kao kolateral za zajam. Ako (kao što je uobičajeno kod malih poduzeća) posao nema dovoljno kolaterala, zajmodavac će zahtijevati osobna jamstva od vlasnika tvrtki.

Kao vlasnik, to vas ostavlja osobno odgovornim za plaćanje zajma (čak i ako je vaše poslovanje uključeno). Ako je vaše poslovanje u poteškoćama i ne može izvršiti plaćanje zajma, banka može preuzeti bilo koju osobnu imovinu koju ste poslali kao kolateral (kuća, automobil, investicijski računi itd.).

S financiranjem dugova, fiksni rok otplate i visoki troškovi otplate kredita mogu otežati poslovanje da se proširi, dok se s kapitalnim financiranjem novac ulaže u posao u zamjenu za kapital - nema fiksnog roka otplate i investitori uglavnom imaju dugoročni cilj povrat ulaganja.

Ako vaša tvrtka treba financiranje duga ili ulaganje u kapital, morate imati solidan poslovni plan prije nego što bilo koji zajmodavac ili investitor razmotriti davanje financijskih sredstava. To uključuje financijske detalje vašeg poslovanja kao što su račun dobiti i gubitka, projekcije novčanog tijeka i bilanca.