Saznajte kako funkcionira linija kredita

Kreditna linija je skup novca koji možete posuditi. Kada budete odobreni za kreditnu liniju, dobit ćete bonus sposobnost da troše novac - ali zapravo ne posudite ili plaćate kamatu dok ne pristupate sredstvima.

Home Equity linije kredita

Najčešća linija kredita potrošačima je kreditna linija kućanstava (HELOC). Ovakvom vrstom kredita, vaš home kapital (tj. Vrijednost vašeg doma koje doista "posjedujete") služi kao kolateralna. Ti krediti su popularni jer vam omogućuju relativno veliku zaduženost uz relativno niske kamatne stope (u usporedbi s kreditnim karticama ili unsecured kredita).

Zašto je kamata manja? Banke smatraju da su ti zajmovi sigurni jer pretpostavljaju da ćete vratiti kreditnu liniju kako biste izbjegli gubitak doma u foreclosure. Vaše kreditno ograničenje bit će određeno, dijelom, omjerom kredita i vrijednosti, vašim kreditnim rezultatima i vašim prihodima.

Line of Credit vs Home Equity zajam:

Ponekad je korisno usporediti i kontrastirati različite vrste kredita. HELOC je sličan zajmu za home equity, ali postoje neke važne razlike.

Općenito, HELOC je fleksibilniji od domaćeg zajma. Vi samo posudite ono što vam je potrebno i obično se možete vratiti za više novca kada to trebate (sve dok ostanete ispod vašeg maksimalnog kreditnog ograničenja i dok ne prestanete neočekivano otkazati kreditnu liniju). Za pristup kreditnoj liniji možete koristiti čekovnu knjižicu ili platnu karticu.

S domaćim kapitalom zajam ili "druga hipoteka", to sve radiš u jednom kadru. Dobit ćeš čitav maksimalni iznos kredita u jednom paušalnom iznosu, a vi ćete morati platiti kamate na cijelu kreditnu bilancu. S HELOC-om, s druge strane, dugujete samo kamate za bilo kakav nepodmireni dug zajma.

Uobičajeno, vaše mjesečne isplate ostat će jednake mjesečno s zajmovima za home kapital, a imat ćete fiksnu kamatnu stopu (ili ona koja se periodički mijenja samo). HELOC će imati promjenjivu stopu koja se često mijenja, tako da mjesečne isplate mogu varirati.

Kreditne kartice kreditnih kartica

Opet, kreditna linija može biti vrlo slična kreditnoj kartici. Zapravo, vaša kreditna kartica u osnovi je kreditna linija: možete posuditi do maksimalne granice, a vi možete vratiti i ponovno posuditi mnogo puta.

Crtanje i rokovi otplate:

Vaša kreditna linija ima a crtati razdoblje i otplate razdoblje. Tijekom perioda povlačenja, posudite novac i koristite svoju kreditnu liniju. To može trajati 10 godina ili tako, a izgleda i izgleda slično računu kreditne kartice. Tijekom razdoblja otplate vraća se glavnica i kamate na zajam (pogledajte Kako se amortizacija radi).

Troškovi zatvaranja

Kao i većina kredita, kreditne linije imaju troškove zatvaranja. Faktor ove u kada donosite svoje odluke na zajmodavce i vrste kredita.

Prekoračenje kreditne linije

Druga vrsta kreditne linije je prekoračenje kreditne linije, dostupno na vašem tekućem računu. Ta kreditna linija stvara mali zajam kada potrošite više nego što imate na raspolaganju prilikom provjere, a obično je jeftiniji od naknade za prekoračenje (uz pretpostavku da samo nadoknadite za nekoliko dolara ili eura).