Saznajte kako funkcionira punomoć

Ako ste zbunjeni o tome kako točno radi punomoć, niste sami. Mnogo zbunjenosti proizlazi iz nekoliko različitih vrsta POA-e vani. Evo sažetka i kako bi POA mogla raditi s vašim planovima umirovljenja.

Što je punomoć?

Najjednostavnije objašnjenje je da je punomoć dokument koji daje nekome - zvanu agent ili odvjetnik - u stvari - jednu ili više tijela da djeluju u ime nekog drugog. Osoba koja dodjeljuje ovlasti pod POA-om zove se glavnica.

Punomoć može dopustiti agenciji da djeluje u određenim situacijama u vezi zdravstvene zaštite ravnatelja, ili ih može ovlastiti da izvrši financijske transakcije u ime svog direktora. Oni mogu biti "izdržljivi" - oni stupaju na snagu odmah i nastavljaju djelovati ako glavni obveznik postane onesposobljen. Ili mogu biti "opruge". Oni ne stupaju na snagu osim dok glavni obveznik ne postane onesposobljen.

Punomoći i planovi umirovljenja

Mnogi su ljudi nakupili znatnu količinu bogatstva u 401 (k) s, IRA i anuitetima. No, stvarnost je da ako postanete mentalno nesposobni i izgubite sposobnost upravljanja financijama, vaši najmiliji neće moći pristupiti tim sredstvima, osim ako jedan ili više njih nemaju punomoć.

Da bi se stvari pogoršale, čak i ako imate financijsku POA, postoje šanse da ne smije sadržavati odgovarajući jezik kako bi vašem odvjetniku mogao upravljati vašim 401 (k) s, IRA-ima i anuitetima ako je to više od nekoliko godina.

POA i vaš Revocable Living Trust

Ako ste stvorili i financirali opoziv povjerenje žive, možete pogrešno vjerovati da su sva vaša sredstva pokrivena ako biste trebali postati mentalno onesposobljeni. Jedna od prednosti opoziva živi povjerenje je da pojedinac kojeg imenujte kao povjerenik sljednika može preuzeti za vas kao stečajni upravitelj i nastaviti upravljati financijskim poslovima za vas ako postanete onesposobljeni.

Nažalost, ovo se ne odnosi na mirovinske planove kao što su IRAs, 401 (k) s i anuitete. Ti planovi ne mogu se financirati u opozivno povjerenje živeći bez da odmah postaju oporezivanje dohotka. Trebat će vam punomoć koja uključuje primjenjivi jezik koji vašem odvjetniku dopušta da upravlja tim računima ako dođe vrijeme kada to ne možete učiniti sami. Vaš stečajni upravitelj neće ih moći pristupiti.

Što trebate učiniti

Upoznajte se s odvjetnikom za planiranje nekretnina kako biste dobili POA na mjestu koje će vašem odvjetniku omogućiti upravljanje računima za umirovljenje ako postanete mentalno onesposobljeni. Zatvori odvjetniku da posebno želite da vaš agent može upravljati vašim IRA-ima, 401 (k) i anuitetima pa će odvjetnik sigurno uključiti točan jezik koji će vašem agentu omogućiti da to učini.

Ako već imate punomoć, ali imate nekoliko godina, zamolite svog odvjetnika da ju pregleda i potvrdite da će raditi na upravljanju računima za mirovinu. Inače, ruke vašeg agenta mogu biti vezane tijekom teškog vremena.

Također je dobra ideja da provjerite s tvrtkom koja djeluje kao skrbnik za svoje mirovinske račune kako biste utvrdili ima li vlastitu punomoć. Ako je tako, popunite i ovaj obrazac i držite ga sa svojim općim punomoći.

NAPOMENA: državni i lokalni zakoni često se mijenjaju, a gore navedene informacije možda neće odražavati nedavne izmjene. Posavjetujte se s odvjetnikom za najnovije savjete. Informacije sadržane u ovom članku nisu pravni savjeti i nisu zamjena za pravne savjete.