Izbjegavajte naknade prekoračenja zbog nedostatka sredstava

Kada izvršite uplatu s tekućeg računa (putem debitne kartice, plaćanja elektroničkim putem ili čak i pisanjem čeka), trebali biste imati taj novac na računu prilikom plaćanja. Ako nemate, nemate dovoljno sredstava, što znači da imate problema.

Što znači nedovoljno sredstava

Nedostatna sredstva su situacija kada vaš račun nema dovoljno novca za pokrivanje plaćanja. Na primjer, možete napisati ček ili se prijaviti za automatska elektronička plaćanja vašoj električnoj tvrtki.

Kada ta uplata udari vaš račun (ili zbog toga što vaš računnik zatraži sredstva ili polaže vašu ček), banka uspoređuje koliko imate i koliko dugujete plaćanju. Ako nemate dovoljno sredstava, banka može odbiti uplatu: nema novca koji će napustiti vaš račun, a obračunavatelj neće biti plaćen. U nekim će slučajevima vaša banka omogućiti plaćanje da prođe - pogledajte dolje.

Umjesto da upotrijebite pojam nedostatnih sredstava, možda ćete čuti o odskočenim čekovima, odbijanju plaćanja, prekoračenom računu ili nedovoljnim sredstvima (NSF).

Što se dalje događa

U mnogim slučajevima banka će otkazati transakcije kada nemate dovoljno sredstava za pokrivanje plaćanja. Ali se pogoršava.

• Naknade se skupljajuBanke naplaćuju naknade kada nemate dovoljno sredstava. Očekujte trošak od 35 dolara ili tako. Također, tko god ste pokušali platiti će najvjerojatnije također naplatiti naknadu. Posao koji vam upućuje vašu lošu provjeru bit će prigušen od strane banke i proći će vam troškove. Čak i ako izvršavate elektroničku uplatu, često postoji kazna za neispravne uplate.
• Loša reputacijaBanke ne vole klijente koji preuzimaju svoje račune (iako ti kupci ostvaruju puno prihoda). Zabrinuti su da će banka na kraju morati jesti loše plaćanje i morati pokušati prikupiti od kupca. Banke bi mogle zatvoriti vaš račun ako pretjerano prekrižete račun i vaše ime može završiti u bazama podataka koje prate potrošače koji imaju povijest pisanja loših provjera.

• Pravni i kreditni problemiAko se naviknete pretjerivati ​​u vašem računu (a ne upotrebljavate prekoračenje zaštite), na kraju ćete na kraju naštetiti vašim kreditnim rezultatima - možda čak imate pravne probleme ako vam se čini da namjerno trošite više nego što možete priuštiti. Za većinu ljudi to nije problem, ali to je mogućnost.

Zaštita prekoračenja

Banke nude programe zaštite od prekoračenja kako bi "pomogle" kada saldo vašeg računa bude nizak. Umjesto da odbijete transakcije, platit će ih kao da ste imali dovoljno novca, a ti fondovi morate brzo zamijeniti.

Zaštita od prekoračenja je neobavezan - morate se uključiti ako to želite na svojem tekućem računu, i to nije nužno dobra ideja da se uključite. Ako se ne odlučite, debitna će se kartica odbiti ako pokušate izvršiti uplatu koju ne možete priuštiti. U tom slučaju, možete se odlučiti za drugu karticu, platiti gotovinu ili bez onoga što ste kupili. Međutim, ako ste vi čini kada se otvorite račun, autorizirat ćete banku da naplaćuje naknade za prekoračenje i autorizira kupnje za više novca nego što imate.

Ako odlučite želite li prekoračenje, odaberite mudro. Staromodna zaštita od prekoračenja u iznosu od $ 35 rijetko je vaša najbolja oklada (ako prekoračite iznos od $ 2, plaćate punu naknadu od 35 USD).

• Prekoračenje kreditnih linija su manje skuplji od naknada za prekoračenje po stavci. Umjesto stalne naknade, platit ćete kamatu na iznos koji ste "posudili", što je obično manje od naknade.
• Povežite štedni račun na vaš tekući račun. Vaša banka će povući potrebna sredstva iz ušteđevina (iako bi moglo biti stanarina od 10 USD - provjerite kod banke).

Imajte na umu da, bez obzira jeste li se prijavili za prekoračenje prekoračenja, vaša banka može i dalje dopustiti plaćanje kada ste kratki (i naplatiti vam nedovoljne naknade za sredstva). Automatski se ponavljajuća plaćanja, kao što su plaćanja komunalnih ili premije osiguranja, najvjerojatnije će biti plaćena čak i ako ste od banke zatražili da odbije transakcije kada ste izvan novca (ali provjerite postupak s bankom kako biste znali što očekivati ).

Izbjegavanje problema

Da biste izbjegli nedovoljne naknade za sredstva, zadržite kartice na svom računu i zadržite dodatni novac.

• Pratite svoje račune prijavom na mrežu ili postavljanjem upozorenja (ili slanje brzog teksta) kod banke. Dobro je redovito pregledavati transakcije kako biste mogli ranije otkriti prijevare.
• Znajte koliko imate dostupno balansiranjem računa. Ako pratite svoj saldo, sva nadolazeća automatska plaćanja i sva zadržavanja ili zamrzavanja na vašem računu; znat ćete koliko možete potrošiti čak i prije nego što vaša banka radi.