Zdravstveno osiguranje: PPO, HMO i naknada za uslugu

Ako ste samozaposleni ili se na drugi način nađete u situaciji u kojoj morate dobiti vlastito zdravstveno osiguranje, izbor koji vam je dostupan može biti zbunjujući. Da, paketi za dobrobit standardizirani su zahvaljujući Zakonu o prihvatljivoj skrbi, ali drugi aspekti pokrivanja značajno se razlikuju od pravila do pravila.

Dok kupujete, proći ćete kroz pojmove poput HMO, PPO, sufizetiranja i deductibles, a sve to može zastrašiti ako ne znate što oni znače. Najbolje mjesto za početak je, međutim, pogledati vrstu liječničke mreže koja se nudi u raznim politikama: HMO, PPO i naknada za uslugu.

HMO (Health Maintenance Organization) pravila

Mnogi od planova koje ćete naći ponuditi i na i izvan države svoje individualne zdravstveno osiguranje razmjene bit će HMO planova. Ovi planovi obično predstavljaju najjeftiniji opseg pokrivanja.

HMO-ovi zahtijevaju odustajanje od fleksibilnosti u odabiru vašeg liječnika ili medicinskog ustanova i pridržavanje popisa pružatelja usluga uključenih u HMO. U nekim slučajevima ovaj popis može biti vrlo ograničavajući. Možda ćete morati uputiti liječnika primarne zdravstvene zaštite kako biste vidjeli stručnjaka.

Planovi koji su postavljeni kao HMO mogu imati ono što se zove "zatvorena mreža", što znači da osiguravatelj neće platiti ništa za vašu brigu ako vidite liječnika ili drugog zdravstvenog pružatelja usluga koji nije u mreži. Hitna zaštita općenito je pokrivena, čak i ako se ona odvija izvan mreže.

Također ćete imati isplate, koji su vaš udio u isplati liječniku ili drugim pružateljima usluga, a odbitni iznos, koji je određeni iznos, morate platiti medicinsku njegu prije nego što vaš osiguravatelj počinje plaćati.

Pravila za PPO (Preferirani pružatelj organizacije)

PPO planovi daju vam veću fleksibilnost od HMO, a oni obično koštaju više … ponekad, mnogo više, ovisno o specifičnom planu.

Kao i kod HMO-a, PPO će imati popis "željenih pružatelja usluga" - liječnika i bolnica koji su pristali sudjelovati u planu. Ovi pružatelji usluga nazivaju se pružateljima u mreži, a to će vam biti manje za vas da biste vidjeli te pružatelje usluga.

Imate i mogućnost posjetiti drugog davatelja po vlastitom izboru, čak i ako nisu u mreži. U tom slučaju, vaše osiguranje može pokriti dio usluge, ali obično ćete morati platiti veći postotak iz vlastitog džepa.

Kao i HMO politike, PPO politike također će nositi odbitne iznose i zahtijevaju plaćanje.

Pravila za naknadu za uslugu

Pravila za naknadu za uslugu (ponekad se nazivaju i planovi naknada štete) postaju sve manje i manje uobičajena - u stvari, možda nećete naći ni jednu u svojoj državi. Općenito su najskuplji oblik zdravstvenog osiguranja.

U planovima za naknadu za usluge možete odabrati bilo kojeg liječnika i bolnicu koju želite. Plaćate račune izravno, a zatim šaljete papir s vašim osiguravateljem da se nadoknadi troškove.

Kao i sve police zdravstvenog osiguranja, pravila o naknadi za uslugu zahtijevaju od vas da platite odbitke i isplate za svoje medicinske usluge.

HMO vs naknada za usluge vs PPO planovi osiguranja

Prilikom usporedbe različitih individualnih planova zdravstva, počnite s onim značajkama koje su vam najvažnije za vas i vašu obitelj.

Ako odaberete vlastiti liječnik je od najveće važnosti za vas, morat ćete odabrati HMO ili PPO koji uključuje svog liječnika ili odabrati plan naknade za uslugu (uz pretpostavku da je dostupan u vašem području).

Ako, s druge strane, održavanje vaših troškova je kritično, možda biste željeli bolje pogledati HMO. Međutim, budite oprezni da se ne biste zavarali niska premija - pobrinite se da usporedite i očekivane troškove out-of-pocket. Nakon što odredite koju vrstu plana najbolje odgovara, možete početi gledati slične planove jedan do drugoga.