Koje su prednosti Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) je nova mogućnost da mnoge tvrtke sada nude svojim zaposlenicima. Roth 401 (k) sličan je 401 (k) jer koristi iste metode i alate za ulaganja. Imat ćete iste vrste računa za koje možete odabrati i moći ćete odabrati želite li agresivno ili konzervativno ulagati. Morat ćete birati između opcija koje nudi vaš poslodavac, ali moći ćete odabrati želite li agresivnije ulaganja ili sigurnije investicije. Postoje iste kazne za rano povlačenje koje biste pronašli s tradicionalnim IRA-om.

Koje su porezne beneficije Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) ulaganja su nakon oporezivanja. To znači da će svaki doprinos izići iz vaše plaće nakon što ste platili porez na dohodak. Nećete dobiti porezne olakšice ni smanjiti oporezivi dohodak kada odlučite ulagati u Roth 401 (k). Međutim, povlačenja Roth 401 (k) su bez poreza, a plaćate porez na tradicionalne 401 (k) povlačenja.

Roth 401 (k) može imati određene porezne prednosti. Možda biste trebali razgovarati s vašim CPA ili financijskim planerom i odlučiti kako bi vam to moglo imati koristi. I dalje ćete imati godišnje granice doprinosa koje prate tradicionalni 401 (k). Iako možete imati i tradicionalni i Roth 401 (k), ukupni godišnji limit doprinosa ostaje isti, ne dvostruko ako imate dva računa. Vaš financijski planer također vam može pomoći da razvijete cjelokupnu strategiju ulaganja koja će vam pomoći izgraditi bogatstvo tijekom vremena.

Često možete početi ulagati čak i bez velikog početnog iznosa ulaganja, ako ćete izvršiti mjesečne doprinose. Odvojite vrijeme da stvorite solidan financijski plan za svoju budućnost.

Trebam li odabrati tradicionalni ili Roth 401 (k)?

Kao što ste odabrali između 401 (k) i Roth 401 (k), trebali biste razmotriti mnoge stvari. Možda biste htjeli procijeniti poreznu ocjenu za koju se nalazite kada izvršavate povlačenja jer će to utjecati na iznos poreza koji ste možda morali platiti. Osim toga, važno je razmotriti iznos novca koji će vam platiti porez. Ako plaćate porez na svoje doprinose, tada ćete platiti porez na manje novca, a zatim ako platite ono što zaradite od svog 401 (k). Ako pogledate to samo s poreznog gledišta, Roth 401 (k) ima više smisla.

Možda ćete i biti u situaciji u kojoj će doprinos tradicionalnom 401 (k) zadržati niže porezno sredstvo. To bi moglo biti nešto što vam može pomoći uštedjeti malo novca. Međutim, nisu svi poslodavci ponuditi ovu mogućnost, a bolje je ulagati u tradicionalni 401 (k), a ne ulagati uopće.

Zašto bih uložio u 401 (k)?

Roth 401 (k) može biti vaš najbolji alat za ulaganje vašeg umirovljenja, jer se to događa automatski. Također možete imati utakmicu svog poslodavca na ovaj račun. A 401 (k) također olakšava odabir vrste ulaganja jer vam poslodavac daje nekoliko mogućnosti za odabir. Opcije će se usredotočiti prvenstveno na niski rizik i niži rast ili veći rizik s višim opcijama rasta.

Koliko bih trebao doprinijeti umirovljenju?

Trebate raditi na ulaganju petnaest posto vašeg dohotka u mirovinu svake godine, što znači da biste također trebali otvoriti Roth IRA i imati doprinos u taj račun. Kada to učinite, trebali biste odabrati IRA koji vam omogućuje ulaganje u investicijske fondove, za razliku od onog koji samo nudi CD-ove, kao što možete pronaći preko vaše banke. To će vam dati veću stopu povrata i pomoći vam da planirate umirovljenje bolje.

Što se događa ako promijenim posao?

Ako promijenite poslove, možete prebaciti 401 (k) u IRA. Kada to učinite, najbolje je da ga ubacite u istu vrstu IRA-e. Na primjer, ako imate Roth 401 (k), poželjet ćete ga prebaciti u Roth IRA, ili ćete završiti plaćati porez na svoje doprinose i povlačenja. Možete staviti tradicionalni 401 (k) u Roth 401 (k), ali od vas će se očekivati ​​da plaćate porez na iznos kada izvršite preokret. Ako nemate novca na raspolaganju, najbolje je da ga umetnete u tradicionalni IRA.