Saznajte o neopozivom pismu

Neopoziva akreditiva je jamstvo banke, izdano u obliku pisma. Ta slova dopuštaju tvrtkama (i pojedincima) da posluju s povjerenjem. Kreditna pisma često se nalaze u međunarodnoj trgovini, ali se mogu koristiti i za domaće transakcije. Pojedinosti o pojedinom ugovoru nisu važne kao koncept banke koja obećava da će platiti "korisnicu" kada se nešto dogodi.

Da nešto može biti: Izvoznik isporučuje robu, a kupac ne plati na vrijeme, izvođač ne dovršava projekt, ili netko, na neki način, ne izvršava sve obveze na koje su pristali. Kada poslujete s nekim u stranoj zemlji (ili čak s potpuno novim kupcem ili dobavljačem u svojoj domovini), morate se u nekom stupnju povjeriti. Možda nikad niste upoznali osobu s kojom se bavite, a možda ne znate mnogo o njihovoj tvrtki.

Ako si prodaja nešto za tu tvrtku, hoće li ikada platiti za to? Ako si kupovina nešto i šaljete novac, hoće li ikada isporučiti robu? Bez nekog oblika jamstva, radiš posao je rizično. Neopoziva pisma o kreditu mogu smanjiti rizike za kupce i prodavatelje.

Svrha neopozivog pisma o kreditu

Da biste razumjeli neopoziva pisma o kreditu, važno je razumjeti dvije komponente: oni su akreditiva , i oni jesu neopoziv , što znači da ih se ne može mijenjati ili poništiti, osim ako se svi ne pristupe. Istražujemo obje komponente, pregledavamo neke prednosti i nedostatke i pogledajmo primjer kreditnog pisma u akciji.

Krediti

Kreditne isplate su ugovori između kupca (često uvoznika) i banke kupca. Banka se obvezuje platiti prodavatelju (izvozniku) čim se zadovolje određeni uvjeti. Da bi se ispunili ti uvjeti, prodavatelj obično treba pravodobno isporučiti robu kupca na vrijeme i ispuniti sve druge zahtjeve navedene u pismu.

Ovaj sporazum osigurava sigurnost objema stranama - kupcu i prodavatelju: Kupac zna da neće platiti ništa sve dok se roba ne isporuči ili su usluge obavljene, a prodavatelj zna da će biti plaćen sve dok obavlja sve što je navedeno u pismu. Međutim, akreditivi u potpunosti ne uklanjaju probleme. Kupci i prodavači uvijek uzimaju rizike - čak i uz neopozivu akreditivu.

Za prodavatelje, akreditivi su osobito korisni jer se prodavatelj oslanja na snagu banke - a ne na snagu kupca. Kada prodajete nešto, kako ćete znati da ćete biti plaćeni - pogotovo ako nikada prije niste poslovali zajedno (i koliko ste klijenata u inozemstvu spremni platiti unaprijed)? Čak i ako vjerujete da je vaš kupac namjerava platiti, loše stvari mogu dogoditi i vaš kupac možda neće imati gotovinu pri ruci kada je vrijeme za vas da se plaća.

S neopozivim kreditnim pismom, ne morate brinuti o financijskoj situaciji kupca. Nakon što vam je pismo izdano, imate obećanje iz banke koji je izdao. Banka će vam platiti čim dokažete da ste ispunili uvjete navedene u ugovoru, pa samo trebate procijeniti koliko je banka stabilna i renomirana (za razliku od procjene svakog potencijalnog kupca u svakoj zemlji) ,

Međutim, morate ispuniti zahtjeve pismo (s 100% usklađenosti) kako biste dobili uplatu. Ako ništa nije, banka može odbiti plaćanje. To uključuje sve od većih problema (slanjem pošiljke rano ili kasno) na naizgled manje probleme (tipografske pogreške u dogovoru ili zamjenu riječi "Suite" za "Jedinicu" u vašoj adresi). Banka je u poslovanju provjere dokumenata, i nije ih briga ni za što drugo.

Za kupce, akreditivi mogu pomoći u tome nešto učinjeno je. Prodavatelj nije samo prihvatio vašu uplatu i letio je kopiju - zapravo je poslao nešto. Međutim, neopozivo je pismo o kreditu dokumenti i nema nikakve veze s kvalitetom isporučene robe. Vaša banka izvršit će plaćanje nakon što vaš prodavatelj dostavi dokumente koji pokazuju da je isporučena pošiljka. Nećete znati što se nalazi u pošiljci dok ne stigne (i novac će nestati). Da biste upravljali rizikom, možete zahtijevati da je certifikat inspekcije jedan od traženih dokumenata.

Primjer

Najlakši način za razumijevanje akreditiva jest pogledati primjer. Vidjet ćete vizualni primjer procesa ili pročitajte primjer u nastavku. Ovo je opći primjer da ilustriramo koncept, a sve ponude koje radite zasigurno će izgledati drugačije. Tu bi moglo biti više koraka (i posrednika).

1. Sally, u zemlji X, želi kupiti widgete iz Georgea, u zemlji Z
2. Sally ne želi platiti ispred, a George ne želi izgraditi widgete dok ne bude uvjeren da će biti plaćen
3. Sally i George se slažu oko cijene, količine, datuma otpreme i drugih uvjeta
4. Sally pita banku za kreditno pismo i daje podatke o njezinu sporazumu s Georgeom u banci
5. Sallyova banka proslijedi pismo banci u zemlji Z (nazvat ćemo banku Georgeovoj banci)
6. Georgeova banka daje pismo povjerenju Georgeu, koji ga pregledava kako bi se osiguralo da može ispuniti zahtjeve
7. George proizvodi widgete i otpusti ih Sallyu
8. George pruža dokumente banci da dokaže da je poslao pošiljku
9. Georgeova banka pregledava dokumente kako bi se osiguralo da zadovoljavaju zahtjeve u kreditnom pismu i proslijedi dokumente Sallyovoj banci (u ovom trenutku, George bi mogao biti plaćen ili bi morao pričekati)
10. Sallyova banka pregledava dokumente kako bi se uvjerili da ispunjavaju uvjete, a ako oni to rade, Sally banka šalje uplatu Georgeovoj banci
11. Sallyova banka pruža dokumente Sallyu, uključujući dokumente koje će morati potraživati ​​pošiljci kada stigne u zemlju X
12. Georgeova banka plaća Georgea

Kada Sally plaća svoju banku? Ovisi. Možda će morati osigurati sredstva naprijed (ali ona ne šalje novac Georgeu - samo je dopustila da banka zadrži na njoj dok ne dođu dokumenti). Ili, ako ima dovoljno kredita i osiguranja, njezina bi banka mogla pričekati i zatražiti novac nakon što se kreditna kartica vratila potrebnim dokumentima. Konačno, Sally banka može Sallyu izdati zajam kao dio kreditnog pisma, a ona će s vremenom vratiti zajam.

Neopoziva pisma o kreditu

Pisma o kreditu, općenito, rade kao što je gore opisano. Ali što o tome neopoziv akreditiva? Neopoziva pisma o kreditu jednostavno su pismo o kreditu koje se ne mogu mijenjati ili otkazati bez dopuštenja svih uključenih: kupca, prodavatelja i svih uključenih banaka.

Izuzetno je teško pronaći pismo o kreditu koji nije neopoziv. Međutim, uvijek je vrijedno provjeriti ima li neopoziv ili dokument koji se može opozvati. Očito je teško planirati kada se stvari mogu promijeniti u bilo kojem trenutku.

Prodavači obično žele da se akreditivi budu neopozivi jer mogu spaliti ako proizvode i isporučuju robu bez ikakvog jamstva plaćanja. Ali kupci također mogu tražiti stvari postavljene u kamenu: ne žele da prodavači kasne robu ili da mijenjaju količine narudžbe bez prethodnog razgovora. Konačno, najveći rizik pada na prodavače, a vi biste trebali izbjegavati prodaju bilo čega s opozivom kreditnom karticom.

Kako dobiti neopozivu pismo kredita

Ako trebate dobiti kreditno pismo, razgovarajte s bankom. Vjerojatno ćete trebati nekoga u odjelu za međunarodnu trgovinu (ili slično). Ne pokušavajte sami platiti kreditnu karticu, a ne "prilagodite" kreditno pismo koje je netko drugi koristio.

Što je to velika stvar? Ako je bilo koji detalj isključen, riskirate skupu pravnu bitku (možda u inozemstvu, gdje se zakoni mogu razlikovati od onoga na što ste navikli), a možda nećete biti plaćeni za pošiljke koje šaljete. Možete uštedjeti nekoliko dolara ili eura sami, ali rizici su značajni. Za prodavače je dobro razmotriti alternative kreditnim akreditivima, uključujući osiguranje od trgovinskih kredita, što bi moglo biti jeftinije i različite vrste akreditiva.