Pro i kontra od hard zajmova

Hard novac je način posuđivanja bez korištenja tradicionalnih hipotekarnih zajmodavaca. Krediti dolaze od pojedinaca ili investitora koji posuđuju novac (većinom) na imovinu koju koristite kao kolateral.

Kada se krediti trebaju dogoditi brzo, ili kada tradicionalni zajmodavci neće odobriti zajam, teško novac može biti jedina mogućnost. Pogledajmo kako ti krediti rade.

Što je teško novac?

Većina zajmova zahtijeva dokaz da ih možete vratiti. Obično, zajmodavci su zainteresirani za vaše kreditne rezultate i vaše prihode na raspolaganju za povrat kredita. Ako imate čvrstu povijest odgovornog zaduživanja i sposobnost vraćanja zajmova (mjereno prema omjeru duga i dohotka), dobit ćete odobrenje za zajam.

Dobivanje odobrenja s tradicionalnim zajmodavcem je bolno spor proces - čak i uz velike kreditne rezultate i obilje prihoda. Ako imate negativne stavke u izvješćima o kreditima (ili dohodak koji je teško provjeriti na zadovoljstvo vašeg zajmodavca), postupak traje još dulje i možda vam se nikada neće odobriti.

Hard novac lenders uzeti drugačiji pristup: oni posuđuju na temelju kolaterala osiguranja zajma, a oni su manje zabrinuti za vašu sposobnost da vrati. Ako nešto pođe krivo i ne možete vratiti novac, financijski zajmodavci planiraju povratiti svoj novac uzimajući kolateral i prodaju. vrijednost kolaterala važniji od vašeg financijskog položaja.

Loši krediti su uglavnom kratkoročni krediti, koji traju od jedne do pet godina. Ne biste ih željeli zadržati dulje od toga, jer su kamatne stope za teški novac općenito veće od onih za tradicionalne zajmove.

Zašto koristiti tvrdi novac?

Ako je skup novac skup, zašto biste ga koristili? Hard novac ima svoje mjesto za određene zajmoprimce koji ne mogu dobiti tradicionalno financiranje kada im je to potrebno.

Ubrzati: jer je zajmodavac uglavnom usmjeren na kolateralne (a manje se bave financijskim položajem), zajmovi za hard novac mogu se zatvoriti brže od tradicionalnih zajmova. Zajmodavci radije ne bi zaposjeli vašu imovinu, ali ne trebaju trošiti toliko vremena prolazeći aplikaciju za kredit s finim češljem - provjeravajući vaše prihode, pregledavajući bankovne izjave i tako dalje. Nakon što imate vezu s zajmodavcem, proces se može brzo kretati, pružajući vam mogućnost zatvaranja poslova koje drugi ne mogu zatvoriti (to je osobito važno kod vrućih tržišta s višestrukim ponudama).

fleksibilnost: sporazumi o čvrstom novcu mogu biti fleksibilniji od tradicionalnih ugovora o zajmu. Zajmodavci ne koriste standardizirani postupak osiguranja. Umjesto toga, oni pojedinačno procjenjuju svaki posao. Ovisno o situaciji, možda ćete moći podešavati stvari poput rasporeda otplate. Može se posuditi od pojedinca koji je spreman razgovarati - ne velikom korporacijom koja ima stroge politike.

Odobrenje: najvažniji čimbenik za zajmodavce hard money je kolateralna. Ako kupujete investicijsku nekretninu, zajmodavac će posuditi onoliko koliko imovina vrijedi. Ako trebate posuditi drugu imovinu koju posjedujete, ta vrijednost imovine je ono o čemu vjeruje zajmodavac. Ako imate kreditna izvješća o foreclosure ili druge negativne stavke, mnogo je manje važno - neki zajmodavci možda čak ni ne gledaju vašu kreditnu (iako su mnogi zajmodavci htjeti pitajte o svojim osobnim financijama).

Većina zajmoprimaca s teškim novcem relativno je niski omjer kredita i vrijednosti (LTV omjeri). Njihov maksimalni omjer LTV-a može biti 50% do 70%, tako da ćete morati imati sredstva kako biste se kvalificirali za teški novac. S omjerima ove niske, zajmodavci znaju da mogu prodati vašu imovinu brzo i razumno pucati na dobivanje njihov novac natrag.

Kada se tvrdi novac uvjeriti?

Hard zajmovi imaju najviše smisla za kratkoročne kredite. Štoper-investicijski ulagači dobar su primjer korisnicima teškog novca: oni posjeduju imovinu dovoljno dugo da povećaju vrijednost - one ne žive tamo zauvijek. Prodavat će imovinu i vratiti zajam, često u roku od godinu dana. To je moguće je koristiti teška sredstva za ulazak u imovinu i ostati tamo, ali biste željeli refinancirati čim dobijete bolji kredit.

Teški iznosi nedostataka

Tvrdi novac nije savršen. Iako se čini jednostavnim - sredstvo osigurava zajam kako bi svi bili sigurni - tvrdi novac je samo jedna opcija. Skupa je, tako da stvari moraju raditi prema planu da se dobit ostvaruje.

Hard novac funkcionira drugačije od zajmova koje ste koristili u prošlosti: zajmodavci bi mogli koristiti više konzervativnih metoda za vrijednost imovine nego što očekujete.

Saznajte viĹĄe o zamrznutim zalihama novca.

Cijena: tvrdi novac krediti su skupe. Ako se možete kvalificirati za druge oblike financiranja, možda ćete izaći ispred tih zajmova. Na primjer, FHA krediti omogućuju vam posuditi čak i s manje od savršenog kredita. Očekujte da plaćate dvoznamenkastu kamatnu stopu na tešku novčanu naknadu, a možete i platiti pristojbe za izdavanje više bodova za financiranje.

Ako ne možete dobiti odobrenje za zajam, jer vaša imovina treba ozbiljne popravke, kredit FHA 203k može platiti za rehabilitaciju po nižoj cijeni.

Pronalaženje tvrdi novac lenders

Da biste posudili novac, morat ćete se povezati s investitorima. Da biste to učinili, saznajte tko u vašem području daje novac na temelju kolaterala. Lokalni agenti za nekretnine i grupe investitora za nekretnine dobar su izvor imena.Obratite se nekolicini zajmodavaca, raspravite o svojim potrebama i razvijte vezu kako biste brzo i lako financirali projekte kada dođe vrijeme.