Kako kupiti dionice uzajamnog fonda

Osim ako ste dovoljno sretni da imate neto vrijednost dovoljno visoku da biste imali pristup pojedinačno upravljanom računu koji vodi tvrtka za upravljanje imovinom, izgledi su dobri da ćete uložiti najveći dio ulaganja kroz skupnu strukturu kao što je obostrano fond.

Važno je znati kako biste mogli kupiti udjele u investicijskom fondu nakon što ste donijeli odluku da ste željeli posjedovati određeni fond. Na taj način, nadamo se da ćemo vam dati šire razumijevanje mehanike koji su uključeni.

Kupnja putem vašeg brokera

Ako imate račun za posredovanje, Roth IRA, Tradicionalni IRA ili neki drugi račun kod burzovnog brokera kao što su Charles Schwab ili Merrill Lynch, možete kupiti većinu investicijskih fondova baš kao i dio dionica. Jednostavno idite na web stranicu posrednika, prijeđite u najbližu poslovnicu ili nazovite vašeg brokera telefonom i recite im simbol oznake investicijskog fonda koji želite kupiti i ukupan iznos novca koji želite uložiti. (Simbol oznaka je kratki kôd koji je burza dodijelila za predstavljanje ulaganja.

Na primjer, ako kupujete dionice Coca-Cole, simbol oznake je KO. Uzajamna sredstva, poput dionica, imaju svoje dodijeljene simbole oznaka.)

Većina brokera će vam naplatiti proviziju ili druge naknade za kupnju dionica uzajamnog fonda. Često, ako je uzajamni fond strukturiran kao fond razmijenjen razmjenom ili ETF, primijenit će istu komisiju koja obično radi za dionice. U drugim slučajevima, oni će procijeniti stan naknadu, obično 49,95 dolara ili nešto slično, što možete oduzeti od glavne investicije koju namjeravate napraviti ili dodati, tako da se cijela glavna investicija dobiva uložena. U slučajevima opterećenja investicijskih fondova, provizije mogu trajati do 5,75 posto godišnje uz dodatne troškove.

Međutim, u slučajevima opterećenja investicijskih fondova moguće je da je opterećenje kompenzirano nižim omjerom troška investicijskog fonda kako bi investitor bio bolji tijekom duljeg vremenskog razdoblja, što je važno ako koristite buy-and-hold pristup, ali smatramo da gotovo nikada ne postoji razlog za plaćanje opterećenja uzajamnog fonda u današnjem svijetu kada možete pronaći nadređeni ili usporedivi proizvod bez dodatnih troškova.

Važno je napomenuti da u nekim slučajevima vaš posrednik može imati obitelj vlasničkih sredstava ili mrežu sredstava s kojima je nekako povezana, što uzrokuje poticanje da vas investira u njih. Kako bi zasladili posao, mnogi će brokeri ponuditi ta sredstva bez provizije. U nekim slučajevima, najnoviji bijes je također ponuditi ono što čini se da je rock-bottom rashoda omjer, ali zahtijevaju temeljni fond za održavanje određene razine novca, recimo, 5 posto ili tako-da je menadžer učinkovito dobiva koristiti kao izvor pluta, prihod od kamata kao primarni izvor naknade.

Iako su investitori trenutno u velikoj mjeri zanemarivani zbog okolnosti s niskim kamatnim stopama, da bismo se ikada vratili na okolinu kamatnih stopa koja je bila u skladu s povijesnim normama, to bi moglo biti nevjerojatno za tvrtke koje upravljaju dok su ulagači bili uvjereni su da još uvijek plaćaju niske naknade i troškove; slučaj prilično briljantnog računovodstvenog trikta koji iskorištava činjenicu da se većina ljudi želi fokusirati na eksplicitne troškove, a ne na troškove prilike.

Izravno iz Društva uzajamnog fonda

Ako znate da želite uložiti svoj novac u određeni investicijski fond ili u investicijske fondove koji čine dio veće obitelji uzajamnih fondova, često možete otvoriti račun izravno s samim fondom. Ispunite papirologiju na mreži, pošaljite je putem čeka (ili ovih dana pokrenite prijenos na mreži) i javite tvrtki želite li otvoriti redovni račun ili poseban račun kao što je odlazak u mirovinu Roth IRA ili tradicionalni IRA ,

Možete ga čak postaviti tako da uzajamni fond automatski ulaže sredstva za vas redovitim povlačenjem novca s računa za provjeru ili štednju svakog mjeseca. Ova tehnika, nazvana srednjom stopom dolarskih troškova, može biti koristan način da se uravnoteži prosječna cijena koju plaćate za svoje udjele u udjelu fondova i, kako razmišljanje ide iako postoji neko akademsko pitanje, pomažu smanjiti rizik da ste stavili sve svoje novca na tržištu na vrhuncu, kao što je dan prije pada s dot-com ili Wall Streeta koji je započeo Veliku recesiju 2008. godine.

Najveća prednost kupnji udjela u fondovima izravno iz samog fonda investicijskih fondova je da često nećete naplaćivati ​​standardnu ​​komisijsku komisiju, što znači da više novca ulazi u vaše investicije i radi za vas. Nedostatak kupnje udjela u investicijskim fondovima izravno iz samog fonda s investicijskim fondovima jest da može biti teže prenijeti udjele kasnije ili diverzificirati u dodatne vrijednosne papire, uključujući kupnju dionica drugih investicijskih fondova koje nude druge financijske institucije.

Putem 401 (k) ili drugog plana umirovljenja na poslu

Ako radite u tvrtki s više od nekoliko desetaka zaposlenika, izgledi su dobri da imate plan 401 (k) ili nešto slično. U gotovo svim slučajevima, tvrtka će vam omogućiti ulaganje u dionice investicijskih fondova kroz plan. Nedostatak je vjerojatno da gledate ograničeni izbornik potencijalnih investicijskih fondova, od kojih neki mogu biti pod-par. Unatoč tome, prisutnost podudaranja poslodavca i dalje može biti atraktivna u pravim okolnostima čak i ako ne možete pristupiti indeksnom fondu s niskim troškovima koji prati glavni indeks dionica kao što su Dow Jones Industrial Average ili S & P 500.