Ocjena VantageScore i FICO

FICO rezultat je nastao sredinom 1980-ih od strane tvrtke nekada poznat kao Fair Izak (sada se zove FICO). FICO rezultat je namijenjen da pomogne zajmodavcima da shvate koje su zajmoprimce najvjerojatnije zadane.

U ožujku 2006. godine tri glavne kreditne agencije - Equifax, Experian i TransUnion - pokrenule su VantageScore. To je bio novi kreditni rezultat osmišljen kako bi osigurao usklađenost s kreditnim rezultatima koje je pružila bilo koja od tri kreditne agencije.

Dok su i FICO i VantageScore stvoreni kako bi zajmodavcima pomogli da se izbjegnu rizični, a time i skupi zajmoprimci, postoje neke ključne razlike u dvama modelima kreditnih bodova.

Raspon bodova bodova

FICO bodovi kreću se od 300 do 850. VantageScore 3.0 je usvojio raspon od 300 do 850, ali ranije verzije VantageScore koriste raspon od 501 do 990. Obje kreditne ocjene uzimaju u obzir da zajmoprimci s višim kreditnim rezultatima budu manje rizičniji od zajmoprimaca s niskim kreditnim rezultatima.

VantageScore 2.0 i ranije dodjeljuju ocjenu slova na njezinu kreditnu ocjenu, ovisno o tome gdje se nalazi u rasponu:

• 901 - 990 = A, Super Premijer
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, premijer
• 601 - 700 = D, ne-premijer
• 501 - 600 = F, visoki rizik

Izračunavanje vrijednosti kredita

FICO rezultat temelji svoju formula za bodovanje bodova na pet kategorija informacija, dok VantageScore koristi šest.

Ocjena FICO-a

• 35% povijesti plaćanja
• 30% razine duga
• 15% starosti kreditne povijesti
• 10% vrsta kredita
• 10% zahtjeva za kredit

VantageScore 3.0

• Povijest plaćanja - 40%
• Dob i vrsta kredita - 21%
• Postotak korištenog kredita - 20%
• Ukupne stope / dug - 11%
• Nedavna kreditna ponašanja i upite - 5%
• Dostupan kredit - 3%

VantageScore 2.0

• 32% povijesti plaćanja
• 23% iskorištenja
• 15% ravnoteže
• 13% dubine kredita
• 10% nedavnog kredita
• 7% dostupnog kredita

I FICO i VantageScore formule za bodovanje bodova daju otprilike isti postotak za povijest plaćanja i nove kreditne upite. No, postoji velika razlika u tretmanu korištenja, starosti kreditne povijesti i vrstama kredita.

FICO koristi 30% svoje kreditne ocjene, dok VantageScore stavlja teški 45% na iznos kredita koji koristite.

FICO daje ukupno 25% dobi kreditne povijesti i vrste kredita. VantageScore daje ova dva faktora za 13%.

Koje je bolje

S gledišta potrošača, bolja kreditna ocjena je ona koju vaš zajmodavac koristi za odobravanje ili odbijanje vaše aplikacije. Budući da više zajmodavaca koristi rezultat FICO, možda ćete biti bolje provjeriti taj rezultat. Nemojte to uzeti zdravo za gotovo. Uvijek pitajte svog zajmodavca koji će kreditni rezultat provjeriti. Budite svjesni da kreditna ocjena koju kupujete s interneta vjerojatno neće savršeno odgovarati onoj koju provjerava vjerovnik, ali može vam dati predodžbu o tome gdje ste.

Za besplatne kopije vašeg VantageScore, provjerite Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com ili Quizzle.com. Nijedna od ovih usluga ne zahtijeva kreditnu karticu za svoje besplatne kreditne rezultate.