Kako će nasljedovanje duga utjecati na moju kreditnu ocjenu

Suočavanje s dužnim dugovima može biti teško. Ako ne možete priuštiti plaćanje cijelog duga, možete pregovarati s nižim paušalnim plaćanjem - ili dugom - s vašim vjerovnikom. Poravnanje dugova znači da ste sklopili ugovor s vašim vjerovnicima da plate manje od stanja zbog zadovoljavanja vašeg duga. Na primjer, ako izdavatelj kreditne kartice prihvaća plaćanje u iznosu od 2.000 USD na dug od 5.000 USD. Kada podmirite dug koji se nalazi na vašem kreditnom izvješću, to može utjecati na vašu kreditnu.

Kako će se rješavati dugovanje utjecati na vaš kredit?

Većina vaših kreditnih i kreditnih obveza prijavljuje se kreditnim uredima svaki mjesec. Status vašeg računa naveden je u vašem izvješću o kreditnoj prirodi kako bi se naznačilo jesu li uplate na vrijeme, kasno ili je li račun zatvoren.

Kada se dug podmiruje, vjerovnik ažurira vaše izvješće o bonitetu kako bi prikazao status "Podmirio" ili "Plaćeno podmireno". Dok je status "Postao" nešto bolji od statusa "neplaćen", svaki status plaćanja koji nije "Plaćeni kao dogovoreno "ili Plaćeno u cijelosti" može povrijediti vašu kreditnu.

Budući da ne plaćate puni saldo prema dogovoru, duga će imati negativan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. Vaš se kredit zasniva na nekoliko različitih čimbenika, pa točan utjecaj vašeg kredita može varirati ovisno o ostalim informacijama o vašem kreditnom izvješću. Međutim, znamo da dug naselje može imati značajan utjecaj na vašu kreditnu rezultat.

Što FICO kaže o nagodbi duga i Vašoj kreditnoj ocjeni

Tvrtke s kreditnim bodovanjima ne daju nam puno konkretnih detalja o tome kako se izračunavaju kreditni rezultati ili koliko određene aktivnosti utječu na kreditnu ocjenu osobe. Evo što znamo. U 2009. godini FICO je objavio podatke o gubitku rezultata FICO na temelju dviju hipotetskih potrošača s različitim kreditnim rezultatima. U jednom scenariju, osoba s 680 bodova (koja je već imala kasno plaćanje na kreditnoj kartici) izgubila bi između 45 i 65 bodova nakon namirenja duga za jednu kreditnu karticu, dok je osoba s 780 bodova (bez drugih kasnih plaćanja) izgubiti između 140 i 160 bodova.

Vaša kreditna ocjena može imati sličan pad ako imate kreditni profil sličan tim scenarijima i podmirite samo jedan dug. Vaša kreditna ocjena može se smanjiti ako se podmirite na više računa.

Možete bolje predvidjeti utjecaj zakašnjelog plaćanja na vašu kreditnu ocjenu pomoću FICO Score Simulator, dostupnog prilikom kupnje FICO Score Watcha iz myFICO.com.

Kasnija plaćanja koja prethoduju namiru duga

Poravnanje dugova će povrijediti vašu kreditnu ocjenu više ako su kreditne kartice koje ste podmirene već u dobrom stanju i ako završite s podmirivanjem više računa kreditne kartice.

Mnoge tvrtke za namiru duga savjetovat će vas da namjerno zanemarite svoje isplate tako da će vjerovnici biti spremniji prihvatiti plaćanje nagodbe o dugu. (Zajmodavci su obično motivirani samo za podmirenje dugova koji izgledaju pod rizikom da se nikada ne plaćaju.) Nakon savjetovanja s duga tvrtka znači nekoliko mjeseci propuštenih plaćanja koje su povrijedile vašu kreditnu i prije nego što podmirite dug.

Informacije o namiru duga ostat će na vašem kreditnom izvještaju sedam godina, ali će imati manje utjecaja na vašu kreditnu ocjenu, starije informacije dobivaju i više pozitivnih informacija dodaje se vašem kreditnom izvješću.

Obnova vaše kreditne nakon namire duga

Imajte na umu da je cilj namirenja dugova da se riješite nekog duga, osobito ako ne možete priuštiti da platite sve ravnoteže u cijelosti. To može značiti da privremeno žrtvujete svoju kreditnu ocjenu - pogotovo ako trenutno ne tražite veliki zajam - zbog izlaska iz duga.

Nakon što podmirite stanja, možete se usredotočiti na obnovu kreditne ocjene. Budući da se kredit temelji na zaduživanju, morat ćete koristiti kreditne kartice ili zajmove za obnovu kredita. Odgovorno zaduživanje i pravovremena plaćanja ključni su za postizanje dobre kreditne ocjene i ostanak iz duga.