Nedostatak presude: nakon foreclosure ili repossession

Možda mislite da su vam dugovi iza vas nakon što vjerovnik preuzme vašu imovinu, ali to nije uvijek slučaj. Kroz nedostatke presude, vjerovnici mogu nastaviti pokušati prikupiti na imovinu koju više nemate.

Što je presuda nedostatka?

Odluka o nedostatku je pravni poredak za otplatu stanja kredita nakon ovrhe ili povrata imovine. Kada zajmodavac preuzme vašu imovinu i prodaje ga, prodaja odlazi isplatiti dug i sve dodatne naknade vezane uz naplatu. Ali ako imovina ne prodaje po cijeni koja je dovoljno visoka da zadovolji dug, još uvijek vam dugujete novac. Preostali iznos naziva se nedostatak, a presuda nedostatka sudskog postupka čini vas osobno odgovornom za bilo kakvu ravnotežu nedostatka. Kao rezultat toga, zajmodavci ili skupljači dugova mogu pokušati naplatiti dospjeli iznos.

Primjer presude manjkavosti

Kad zadani zajam i zajmodavac vraća vašu imovinu, vrijednost imovine možda neće biti dovoljna za isplatu zajma.

Primjer: Dugujete 200.000 dolara za vaš dom, ali više ne možete priuštiti hipoteke. Vaš zajmodavac ovisi o kući, a imovina prodaje za 180.000 dolara. Imate 20.000 dolara za otplatu zajma od 200.000 dolara, tako da imate nedostatak od 20.000 dolara.

Nedostatak presude će omogućiti vašem vjerovniku da vas potjeru za preostalih 20.000 dolara. Zajmodavac može također moći dodati pravne pristojbe i ostale troškove vezane uz foreclosure na ukupni račun.

Što se može dogoditi?

Ako vaš zajmodavac uspješno osvoji presudu o nedostatku, vi ste osobno odgovorni za iznos presude: Vi ste pravno dužni platiti vašeg zajmodavca. Ako ne plaćate, vaš zajmodavac može pokušati prikupiti koristeći druge metode.

U mnogim slučajevima, sami zajmodavci ne rade ništa. Vjerojatnije je da se vaš račun preusmjeri tvrtki za naplatu, a dugovni kolektor traži dug.

Debiti sakupljači mogu pokušati nekoliko pristupa:

• Ukrasite svoju plaću, Uzimajući dio svoje plaće dok se ne zadovolji dug
• Davanje vaših računa, Uzimajući gotovinu s vašeg bankovnog računa kako bi se smanjio dug
• Stavljanje jamstva na drugu imovinu, Uzimajući pravni interes za stavke koje posjedujete (iako su vaš dom, automobil i ostale bitne stavke često zaštićeni)
• Kontaktirati vas i zatražiti novac, Äîdebt kolektori mogu biti uporni i uvjerljivi. Ako ne namjeravate platiti ili komunicirati s kolektorima, možete zatražiti da prestanu kontaktirati vas. Međutim, to ih ne sprječava da poduzimaju gore navedene pravne radnje.

Umirovljeni računi uglavnom nisu u opasnosti u presudi nedostatka, ali provjerite kod lokalnog odvjetnika ako ste u opasnosti. Kolekcionari bi vas mogli zamoliti da dobrovoljno otkačete svoje račune za mirovinu, ali obično vam to zakonom nije potrebno. U nekim slučajevima, najbolje je držati taj novac zaštićenim na računu za mirovinu.

Je li presuda nedostatka vjerojatno?

Ako vaš zajmodavac ima pravo proći pravu nedostatka, nema načina da znate hoće li ili ne. U mnogim slučajevima, to ne vrijedi nevolje za zajmodavce i agencije za prikupljanje.

Pravni postupak je skup i dugotrajan. Zajmoprimatelji koji su samo pretrpjeli foreclosure ili povrat imovine često nemaju imovinu ili prihod raspoloživ za isplatu nedostatka ravnoteže. Ako imate resurse, ne biste propustili plaćanja na prvom mjestu.

U nekim slučajevima, procjena nedostatka nije ni opcija. Državni zakoni diktiraju da li ili ne, zajmodavci mogu provoditi procjene nedostatka nakon isključenja. Ako je zajam nepovratni zajam, odluka o nedostatku nije izuzeta. Na primjer, u nekim je državama zajam korišten za kupnju vašeg primarnog prebivališta bespovratni zajam (ali ako uzmete drugu hipoteku, taj zajam može biti zajam za povrat sredstava). Više informacija o regresnim zajmovima i pojedinačnim državnim zakonima potražite u odjeljku Kako zajmovi za podmirivanje zajmova i zajmovi koji ne poduzimaju potraživanje.

Suočavanje s nedostatkom suda?

Ako vjerovnik pokušava prikupiti na nedostatku, obratite se odvjetniku koji je licenciran u vašoj državi i upoznat s naplatom potraživanja. Ovo je pravna radnja i potrebna vam je pravna pomoć.

Moguće je da se bori s naporima prikupljanja ili ograničite koliko kolekcionari mogu poduzeti, ali vam je potreban kvalificirani odvjetnik za pregled vašeg slučaja. Stečaj može biti i opcija za brisanje starih dugova, no pojavit će se nuspojave (uključujući moguću štetu na vašem kreditnom računu).