IRA savjet za prevrtanje: izbjegavanje obveznog zadržavanja

Vrlo su važni rollover IRA. Uostalom, jedna od najvažnijih značajki bilo kojeg uspješnog mirovinskog plana je zadržavanje svih vašeg novca koji radi za vas. Nažalost, šokantno visoka stopa ljudi ne uspijeva prebaciti svoje planove 401K i 403B kada prestanu raditi za određenog poslodavca - oni ne izvršavaju ispravno IRA rollover.

Pri napuštanju vašeg plana kod poslodavca prihvatljiv je izbor, to nije ono što se obično događa. Prečesto, novac koji je bio namijenjen umirovljenju, unovčava se. Kao rezultat toga, ova distribucija plana umirovljenja obično podliježe saveznim porezima, državnim porezima i ranijoj distribucijskoj kazni. Nadalje, gubite sposobnost da iskoristite prednost budućeg rasta novca koji ste iznijeli.

IRA Rollover često je pametan način da ide

Rješenje je IRA rollover. Prebacivanje je relativno jednostavan proces u kojem se cjelokupna količina kvalificiranog plana ravnoteže učinkovito prenosi na pojedinačni račun za mirovinu (IRA). Međutim, ako pravilno ne zatražite preuzimanje, vaša će distribucija biti podložna obveznom 20% porezu po odbitku. I dalje imate 60 dana da biste položili cjelokupni iznos izvorne vrijednosti računa za 401K i izbjegli oporezivu distribuciju. Međutim, ako ste novac nenamjerno zadržali, trebate iznijeti iznos koji se zadržava da biste dovršili preokret.

Očito je daleko bolje raditi stvari na pravi način prvi put.

Evo nekoliko mogućih prednosti dovršavanja IRA rollovera:

• IRA rollover omogućuje vam da izbjegnete 10% raniju kaznu povlačenja ako ste mlađi od 59 godina.
• Vaš će novac i dalje moći rasti za mirovinu i moći ćete odgoditi plaćanje poreza dok ne povučete sredstva kasnije u mirovini.
• Vi svibanj biti u mogućnosti pronaći širi niz ulaganja izbora od onih dostupnih u vašem poslodavca plana pružajući potencijal za poboljšanje ukupne diverzifikacije.

Primjeri utjecaja obveznog zadržavanja i IRA premještanja

Primjer 1

Derrick napušta svoj posao s balansom plana od 401K $ 50,000. U to vrijeme, on ne namjerava prebaciti svoj račun i odluči preuzeti distribuciju. Dobit će ček za 40.000 dolara budući da se 20% ($ 10.000) mora uskratiti. Ako Derrick ponovno razmotri i naknadno odluči u roku od 60 dana da prebaci cijelu ravnotežu plana 401K, on ​​to još uvijek može učiniti. Međutim, mora ispostaviti izvorni $ 10.000 privremeno izgubljen putem zadržavanja. Nećete moći vratiti zadržana sredstva dok ne podnesu poreznu prijavu iduće godine.

Primjer 2

Razmislite o sljedećem u istom scenariju iznad. Ako je Derrick upravo pravilno zatražio preokret od početka, primio bi ček koji je dobio kod svog IRA skrbnika za dobrobit svoje IRA-e za punu 50.000 dolara. Lako.

Primjer 3

Imajte na umu da, ako Derrick ne prebaci preko računa i preuzme punu distribuciju, 20% već izgubljeno od zadržavanja poreza može biti pad u kantu u usporedbi s onim što na kraju duguje. Ne samo da će Derrick platiti svoju gornju graničnu stopu poreza na distribuciju (što bi moglo biti daleko veće od 20%), ali može također biti podvrgnut novčarskoj kazni od 10% (ako je manji od 59 ½) i eventualno državnog dohotka porez također.

Primjer 4

Ovaj put Derrick samo pomiče preko 40.000 dolara kojega je preostao nakon obveznog odbitka. On će biti podvrgnut porezima, a kazna od 10% na 10.000 dolara neće biti podijeljena. Bolje od potpune distribucije kako bi bila sigurna, ali još gore od uspješnog prevrtanja cjelokupne ravnoteže.

Sažetak

IRA rollover je mirovinska štednja koja se porezno odgađa i prima sredstva od plana mirovinskog osiguranja, kao što je plan 401 (k). Imate mogućnost prebaciti račun za mirovinu ako odete u mirovinu, promijenite posao ili ostavite svog poslodavca iz bilo kojeg drugog razloga. Samo budite sigurni da provjerite sa svojim sponzorom umirovljenja i IRA skrbnik prije nego što odaberete da IRA rollover. Kao i kod većine financijskih transakcija, mogu se primijeniti određena ograničenja, ograničenja ili naknade. IRA rollover nije uvijek najbolja odluka.

Postoje druge opcije kao što su boravak u starom poslodavčevom planu umirovljenja, dovršetak preokretanja na novi plan poslodavca ili poduzimanje novčane distribucije.

Ažurirano od strane Scott Spann.