Smanjite odnos duga i dohotka

Vaš omjer duga i dohotka ukazuje na postotak vašeg dohotka koji ide prema plaćanju duga svaki mjesec. Što je manji omjer duga i dohotka, to bolje znači da ne trošite velik dio prihoda koji plaćate dugove. S druge strane, visok omjer duga i dohotka znači da veći dio Vašeg prihoda troši na dug, ostavljajući vas manje novca za potrošnju na druge račune ili uštedu.

Možete izračunati omjer duga i dohotka zbrajanjem mjesečnih plaćanja dugovanja, uključujući kreditne kartice i zajmove, a zatim podijeliti taj broj svojim mjesečnim prihodom. Pomnoži rezultat za 100 da biste dobili postotak. Na primjer, ako mjesečno potrošite 1200 dolara za dug i imate mjesečni prihod od 4000 USD, omjer duga i dohotka bio bi 30%.

Visoki dug-do-dohodak omjer

Ako je vaš omjer duga i dohotka više od 50%, svakako imate prevelik dug. To znači da trošite najmanje polovicu mjesečnog dohotka na dug. Između 37% i 49% nije strašno, ali one su još uvijek neke riskantne brojeve. U idealnom slučaju, omjer duga i dohotka trebao bi biti manji od 36%. To znači da imate dug opteretivog duga i preostali novac nakon što izvršite mjesečna plaćanja dugova.

Utjecaj visokog duga i dohotka

Visoki omjer duga i dohotka može negativno utjecati na vaše financije na više područja. Prvo, možete se boriti za plaćanje računa jer toliko vašeg mjesečnog dohotka ide prema isplati duga.

Visoki omjer duga i dohotka će otežati dobivanje odobrenja za kredite, osobito hipoteku ili auto kredit. Zajmodavci žele biti sigurni da si možete priuštiti da izvršite mjesečne isplate kredita. Visoka plaćanja dugova često su znak da će zajmoprimac propustiti plaćanja ili neispunjavanja zajma.

Iako vašu kreditnu ocjenu izravno ne utječe visok omjer duga i dohotka, neki od čimbenika koji pridonose visokom omjeru duga i dohotka mogu također povrijediti vašu kreditnu ocjenu. Konkretnije, visoka kreditna kartica i stanja zajma, koja mogu igrati ulogu u vašem visokom omjeru duga i dohotka, mogu povrijediti vašu kreditnu ocjenu.

Kako smanjiti vaš dug-do-dohodak omjer

Postoje slučajevi kada ima visok omjer duga i dohotka. Na primjer, nije strašno imati visok omjer ako agresivno otplati dug. S druge strane, ako je vaš omjer visok i plaćate samo minimalne uplate, to je problem.

Općenito, postoje dva načina za smanjenje omjera duga i dohotka. Prvo, možete povećati svoj dohodak. To bi moglo značiti rad nekih prekovremenih radnih sati, tražeći povećanje plaća, polaganje posla s nepunim radnim vremenom, pokretanje posla ili stvaranje novca iz hobija. Što više možete povećati svoj mjesečni prihod (bez istovremenog povećanja isplate duga), niži ćete omjer duga i dohotka.

Drugi način smanjivanja omjera je isplatiti dug. Dok ste u načinu otplate duga, vaš omjer duga i dohotka privremeno će se povećati jer trošite više svog mjesečnog dohotka na isplate dugova. To je zato što će viši postotak vaših prihoda biti usmjeren prema dugu.

Na primjer, ako je vaš mjesečni prihod 1000 dolara, a svaki mjesec potrošite 480 dolara na dug, onda vaš omjer iznosi 48%. Ako odlučite potrošiti 700 dolara mjesečno na isplate dugova, tada bi vaš omjer porastao na 70%. No, kada ste dug putili dug, vaš omjer bi pao na 0% jer više ne biste potrošili svoje prihode na dug.