Neuspjeh banke i što se događa s vašim novcem

Banke su najsigurnije mjesto za čuvanje novca. Ipak, bankovni kvarovi se događaju s vremena na vrijeme. Evo kako možete proučiti što uzrokuje kvarove banaka i što možete učiniti o njima. Glavna stvar koju morate znati u bankovnom neuspjehu je da je vaš novac vjerojatno siguran. Ako je vaš novac FDIC osiguran, vjerojatno ne morate paničariti.

Što uzrokuje bankovne neuspjehe

Banke idu pod kad više ne mogu ispuniti svoje obveze. Banka bi mogla previše izgubiti na investicijama, ili banka možda neće biti u mogućnosti pružiti gotovinu kad ga potražuju štediši (vidi dolje).

Konačno, kvarovi se događaju jer banke ne drže novac samo u trezorima. Kada uđete i uplatite novac (ili pologite elektronskim putem), banka ulaže taj novac. Jednostavan oblik ulaganja daje zajmove drugim klijentima banke kako bi mogli zaraditi kamatu - i plaćaju vam kamate na svoje depozite.

Banke također ulažu na mnogo složenije načine. Ako banka poduzme velike gubitke na bilo kojem području, rizik ne uspijeva.

Što se događa u bankovnom neuspjehu

Većina američkih banaka osigurana je FDIC-om. Ako niste bankarstvo u FDIC osiguranoj instituciji, uzimate veliki rizik. Kada ove banke ne uspiju, FDIC preuzima. Oni mogu prodati banku nekoj drugoj (jači) banci, ili neko vrijeme upravlja bankom kao bankom u saveznom vlasništvu.

FDIC osigurava depozite do 250.000 dolara, tako da zadržavanje više od toga u bilo kojoj banci može riskirati vaš novac. Međutim, u banci je moguće osigurati više od 250.000 dolara ako nekoliko ljudi ili entiteta ima interes za novac. Na primjer, računi za odlazak u mirovinu i štedni računi za različite članove obitelji mogu povećati vašu zaštitu. Uzmite si vremena za razumijevanje granica FDIC-a ako imate više od 2500.000 dolara u banci.

Iskustvo korisnika

Za mnoge klijente, bankovni neuspjeh je ne-događaj. Kupci i dalje upotrebljavaju čekove, debitne kartice i elektronske upute za prijenos koji su upotrijebili prije bankovnog neuspjeha. U nekom trenutku kupci mogu na kraju dobiti nove čekove i kartice.

Vremenski okviri

FDIC ne objavljuje određeni vremenski okvir za rješavanje kvarova banaka. Napominju da su povijesno napravili sredstva dostupna u roku od jednog radnog dana. Pokušavaju zatvoriti banke petkom i vratiti se u "posao kao i obično" do ponedjeljka ujutro.

Međutim, okolnosti s davanjem bankovnog neuspjeha ili s vašim računima mogu usporiti proces. Prvi izbor FDIC-a je stvoriti novu banku za besprijekornu operaciju sve dok se vaš račun ne proda u drugu banku. U nekim slučajevima ta opcija nije dostupna i rezati vam ček za svoje osigurane pologe.

Bank Runs i Bank failures

Nakon što se otkazuje neuspjeh banke, nema razloga za vožnju na banci ako je vaša imovina osigurana. Ako je FDIC već preuzeo, novac više ne može držati slaba i propala banka. Ako želite dobiti svoj novac i koristiti drugu banku, možete napisati ček ili prenijeti svoj novac elektronskim putem novoj banci.

Ako FDIC ne pronađe banku koja slijedi, nećete imati pristup vašem novcu i morat ćete čekati ček od FDIC-a. U oba slučaja, ne možete ništa učiniti nakon što se otkazivanje bankovnog neuspjeha utječe na to koliko novca - ako ga ima - izgubit ćete.

Neosigurani depoziti

Ako nemate osigurane depozite kod FDIC osigurane ustanove, možda imate problema. FDIC obično osigurava osigurane depozite odmah nakon neuspjeha banke. Neosigurani depoziti možda neće biti dostupni godinama. FDIC mora prodati instituciju i njezinu imovinu i vidjeti koliko novca (ako postoji) ostaje za raspodjelu vjerovnicima.

Uništene banke

Ponekad su grane banaka uništene zbog prirodne katastrofe ili terorizma. Fizička razaranja razlikuju se od neuspjeha banke. Opet, ako su vaši računi osigurani, događaj je najvjerojatnije samo neugodnost - ne nešto što će vas potpuno uništiti.

Izbjegavanje bankovnih neuspjeha

Teško je znati koje će banke uspjeti. FDIC ne objavljuje preuzimanja banaka ispred vremena. Najbolji način djelovanja je osigurati da se pridržavate ograničenja FDIC-a i da ne riskirate.

Neke usluge ocjenjivanja banaka mogu vam pomoći da izbjegnete bankovne kvarove. Te usluge razmatraju snagu banaka, poslovne modele i izloženost različitim rizicima. Međutim, neki kvarovi banaka dolaze niotkuda i ne mogu ih predvidjeti izvana.