Konsolidirani Zakon o pomirenju proračuna Omnibuda - COBRA

COBRA (Zakon o usklađivanju proračuna konsolidiranog Omnibusa) daje određenim zaposlenicima, supružnicima, bivšim supružnicima, djeci i umirovljenicima koji gube svoje zdravstvene beneficije mogućnost nastavka zdravstvenih naknada koje im pruža grupni zdravstveni plan za ograničeno razdoblje u grupnim stopama. Podobnost podliježe određenim okolnostima poput dobrovoljnog ili nehotičnog gubitka posla, smanjenja radnih sati, prijelaza između posla, smrti, razvoda i drugih životnih događaja. Tipično, COBRA pokrivenost traje 18 mjeseci, iako se u nekim slučajevima može produžiti i duže.

Kako COBRA radi

Grupni zdravstveni planovi koji pokrivaju 20 ili više zaposlenika moraju dati COBRA pogodnosti. U najmanje 40 država postoje mini-Cobra poput zakona koji se odnose na manje tvrtke, obično one s 2-19 radnika. Poslodavci ne moraju platiti za prethodnu premiju zdravstvenog osiguranja zaposlenika pod COBRA-om. Zaposlenik je odgovoran za to mjesečno plaćanje premije, do 102% troškova za plan.

U mnogim tvrtkama zdravstveno osiguranje subvencionira poslodavac. To znači da zaposlenici ne plaćaju puni iznos troška plana, ali samo dio, ili u nekim slučajevima, zaposlenici uopće ne plaćaju premiju osiguranja. Dakle, COBRA plaćanja mogu biti prilično skupe u usporedbi s pokrivenim radnicima primljenim preko svog poslodavca dok su još uvijek zaposleni. Prednost je što možete zadržati istu razinu osiguranja dok tražite novu zaposlenost ili odredite sljedeće korake - nećete morati prebacivati ​​liječnike, a troškovi recepata također će ostati isti.

Ako ispunjavate uvjete za COBRA pogodbe, vaš poslodavac je dužan obavijestiti zdravstveno osiguravajuće društvo o događaju jer vas kvalificira za pokrivanje. Imate 60 dana da odlučite želite li se uključiti u COBRA pokrivenost. Nećete automatski biti upisani.

Čak i nakon što se uključite u pokrivenost, prva uplata ne treba odmah, ali mora biti izvršena u roku od 45 dana od izbora Cobre. Sva naknadna mjesečna plaćanja imaju razdoblje odgode i ne plaćaju se do 30 dana od datuma dospijeća

To je vrlo korisno - ako smatrate da ćete potencijalno dobiti novi posao s osiguranjem prije nego što ste dobili račun, možete ga odgoditi plaćanja do posljednje minute, znajući da je vaša pokrivenost retroaktivna.

Obratite se američkom Odjelu za rad, Upravi za zaštitu zaposlenika, 866-444-3272 za daljnje pojašnjenje. Kontaktirajte svoj State Department of Labor ako radite za poslodavca s manje od 20 radnika i imate pitanja o mini-Cobra propisima.

COBRA i Zakon o prihvatljivoj skrbiProlazak Zakona o prihvatljivoj skrbi (ACA) je na neki način smanjio važnost COBRA-e. To je zato što ACA pruža relativno jednostavan način za pojedince za kupnju zdravstvenog osiguranja. Moguće je da će kupnja osiguranja putem tržišta zdravstvene skrbi države biti jeftinija od zalihe vašeg zdravstvenog osiguranja na temelju vašeg poslodavca.

Prije ACA-e, COBRA je također bila važna korist jer je zajamčila kontinuiranu skrb - taj je faktor bio važan za osobe s već postojećim uvjetima koji su se borili za pronalaženje osiguranja. Prema ACA-i, nitko se ne može odbiti ili naplatiti više za zdravstveno osiguranje zbog zdravlja. Osim toga, premije za starije osobe ne mogu biti više od tri puta više nego one za mlade.

Evo nekoliko čimbenika koje morate imati na umu pri određivanju želite li se odlučiti na COBRA ili kupiti plan pod ACA-om:

• Cijena: Kao što je gore spomenuto, moguće je da pokrivenost u vašem području može biti jeftinija u okviru ACA. Međutim, nedavne akcije savezne vlade dovele su do povećanja troškova za opcije ACA osiguranja koje se nude putem burze. Uklanjanje mandata za pojedince da imaju pokriće osiguranja i širenje mogućnosti država za osiguranje kratkoročnih planova koji su izuzeti od oblika obveza ACA-e potaknuli su neke zdrave osobe iz ACA-e i povećale premije za nešto manje zdravih pojedinaca koji ostaju. Osim toga, odbijanje predsjednika Trump-a da jamči subvencije za dijeljenje troškova državama također je uzrokovalo porast premije.

Pod ACA-om, postoje i subvencije na temelju prihoda. Ako osoba kupuje pokrivenost putem zamjene umjesto COBRA, subvencija se temelji na vašem dohotku tijekom godine u kojoj je politika na snazi. Drugim riječima, subvencije se temelje na vašem dohotku u godini koju primjenjujete, uključujući zalogaje u prihodu nakon prestanka zaposlenja. Međutim, u nekim slučajevima, poslodavci mogu pokriti mjesečne primjese COBRA kao dio otpremnine; ako je to slučaj, COBRA postaje isplativiji izbor.

Pogodnost:Ako ste usred liječenja, zadržavanje istih liječnika i razine pokrivenosti mogu biti vrlo važni. Neki ljudi svibanj izabrati zadržati COBRA bez obzira na cijenu zbog poznavanja i mir uma. Isto tako, pronalaženje plana koji odgovara vašim potrebama na tržištu vaše države traži puno vremena; čini se da je lakše samo se držati zdravstvenog osiguranja koje ste već upoznati, osobito.

Obiteljska zaklada Henry J. Kaiser ima Kalkulator subvencije koji će prikazivati ​​različite pokrice osiguranja i premije s minimalnim informacijama o kućanstvu.