Glavne stvari koje treba uzeti u obzir pri procjeni 401k plana

Što izgleda veliki plan 401 (k)? Urednici Bloomberg-a ​​sastavili su popis radnih mirovinskih planova 250 od 500 najvećih tvrtki u Americi, prema Standard & Poor's 500 indeksu. Ona nudi sočan zavir u definirane planove doprinosa nekih od najvećih poslodavaca u zemlji. Ostali popisi kao što je Brightscope's Top 30 401k Planovi Popis ispituje top planove koji sadrže više od 1 milijarde dolara u imovini.

Upozorenje: Čitanje ove vrste popisa može vam dati malo od 401 (k) zavisti. Razmislite o velikodušnom planu na vrhu popisa, na primjer, iz ConocoPhillips. Nudi potencijalnu 9-postotnu poslodavnu utakmicu bez razdoblja stjecanja prava. Osim toga postoji i dodatni doprinos poslodavca ili dijeljenja dobiti između 6 i 9 posto. Pa, to je dobar plan!

Općenito, najbolji planovi 401 (k) imaju tendenciju da pružaju velikodušne utakmice tvrtke i nude veliki izbornik niskih troškova indeksnih sredstava i zaliha i zaboraviti na ciljane fondove.

Dobra vijest je da čak i ako ne radite za tvrtku koja je na vrhu popisa najnovijih 401 (k) planova, sponzori za mirovinu nastavljaju se usredotočiti na smanjenje troškova koji će dovesti do povećane uštede umirovljenja za sudionike.

Što točno čini jedan plan bolje od druge? Evo nekoliko stvari koje treba tražiti u sanu 401 (k) planu.

1. Možete početi ulagati u 401 (k) odmah.Veliki plan je onaj koji nudi neposrednu podobnost. Zapravo, neki poslodavci automatski upisuju nove zaposlenike u svoj plan.

2. Nema ograničenja o tome koliko možete doprinijeti.Unutarnja Revenue Service postavlja ograničenja za iznos koji možete godišnje doprinijeti 401 (k) ili sličnom planu. Na primjer, 2017. primjerice, maksimalni iznos koji možete staviti u 401 (k) iznosi 18.000 USD ili do 24.000 USD ako imate 50 godina ili stariji i ostvarujući doprinose. Trebali biste moći maksimalno iskoristiti svoj plan ako želite, ali neke tvrtke postavljaju vlastita ograničenja koja su niža od smjernica. Neki poslodavci čak ograničavaju doprinose koji su namijenjeni da pomognu pojedincima da se akumuliraju još u dobi umirovljenja.

3. Postoji mnogo, raznovrsnih mogućnosti ulaganja za odabir. Ne možete koristiti većinu investicijskih opcija u svojem 401 (k), ali im možete pomoći da vas uvjerite da možete ulagati na način koji odaberete. Treba postojati obilje niskih troškova, neopterećenih investicijskih fondova za odabir, uključujući i indeksne i aktivno upravljane fondove.

4. Poslodavac odgovara vašem doprinosu.Podudaranje poslodavca od 3 do 6 posto vašeg doprinosa je podizanje razine 3 posto na 6 posto plaće. Lako je novac, što olakšavaju zaposlenici s vrlo velikodušnim podudarnim pravilima.

5. Troškovi planiranja su niski ili su pokriveni od strane poslodavca.Nije lako shvatiti što plaćate za svoje 401 (k), ali neki poslodavci pokrivaju trošak samog plana, a drugi ga prosljeđuju zaposlenicima. Što manje platiš za svoj plan i investicije, to je veći štedni potencijal.

6. Krediti su opcija. To ne znači da je zajam dobra ideja, ali ako ste u potrazi, zajam od 401 (k) bolji je od rane povlačenja. Veliki planovi također će imati poteškoće povlačenje opcije za one koji se kvalificiraju.

7. Plan je lako razumjeti (ili nudi puno obrazovanja i usmjeravanja). Ako se osjećate zbunjenima prije nego što se pridružite planu ili svaki put kad otvorite kvartalnu izjavu, to nije dobar znak. Administratori mirovinskog plana imaju resurse kako bi dobili pravo obrazovanja investitora. Trebali biste se slobodno pitati puno pitanja i pobrinuti se da sve bude jasno prije donošenja odluka o planu.

8. Nema razdoblja vesta. Ako vaš poslodavac nudi utakmicu, ali čini da čekate sedam godina prije nego što dobijete punu korist, koliko stvarno dobivate ako postoji dobra šansa da se ne biste htjeli zadržati toliko dugo? Planovi s kraćim ili nepostojećim razdobljima stjecanja prava su daleko velikodušniji.

9. Jedan-na-jedan savjet je tamo ako vam je potrebna.Imam pitanje? Želite personalizirane investicijske savjete? Dobar plan će vam pružiti način da se netko na telefonu može pomoći s takvim stvarima. Vi svibanj morati platiti dodatnih za savjete, ali dobar plan će to jasno i zadržati troškove razumne.

Sadržaj na ovoj web stranici pruža se samo u svrhu informiranja i diskusije i ne bi trebao biti osnova za vaše investicijske odluke. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.