Ne utječu li krediti na kredit?

Krediti - i kako upravljate - oni su najvažniji čimbenik vašeg kredita. No, kredit je kompliciran, a ovisno o stanju vašeg kredita, možda se pitate hoće li vam krediti pomoći ili ozlijediti vaše kreditne rezultate.

Novi i postojeći krediti mogu utjecati na vaš kredit na nekoliko načina:

• Pomoći će vam da izgradite kredit ako uspješno izvršite plaćanja.
• Oni su povrijedili vašu kreditnu ako plaćate kasno ili zadano na zajmove.
• Oni smanjuju vašu mogućnost posudbe (što možda neće izravno utjecati na vaše kreditne rezultate).
• Oni na početku uzrokuju laganu štetu na kredit, ali se lako mogu oporaviti ako plaćate na vrijeme.

Građevinski kredit

Vaš kredit je sve o vašoj povijesti kao dužnik. Ako ste posudili i vratili zajmove uspješno u prošlosti, zajmodavci pretpostavljaju da ćete u budućnosti učiniti isto. Što ste više to učinili (i što ste to više radili), to bolje.

Iznošenje novog zajma vam daje mogućnost da uspješno otplate i izgraditi svoj kredit. Ako imate loš kredit ili nikad niste uspostavili kredit, to će se poboljšati tijekom svakog mjesečnog plaćanja na vrijeme.

Dobivanje različitih vrsta kredita također pomaže vašem kreditu. 10% vaše FICO bodove temelji se na vašoj "kreditnoj miks" koja gleda na različite račune na vašem kreditnom izvješću. Ako su svi vaši krediti kreditne kartice, to bi moglo biti u redu, ali vaš spoj je bolje ako imate i auto kredit ili kućni zajam.

Nemojte posuditi samo radi pokušaja poboljšanja vašeg kredita. Samo posudite mudro, ako i kada trebate i koristite pravi kredit za taj posao.

Propuštene uplate

Naravno, ti zajmovi ne čine dobro ako plaćate kasno ili prestanete plaćati: vaši kreditni rezultati brzo će pasti, a teže ćete dobiti nove zajmove.

Sposobnost posuditi

Novi zajmovi utječu više od vaših kreditnih bodova; oni također smanjuju vašu sposobnost posuđivanja.

Vaša kreditna izvješća prikazuju svaki zajam koji trenutno koristite, kao i potrebne mjesečne uplate. Ako se prijavite za novi zajam, zajmodavci će pogledati vaše postojeće mjesečne obveze i odlučiti hoće li ili ne misliti da si možete priuštiti dodatnu isplatu. Da biste to učinili, izračunavaju omjer duga i dohotka, koji im govori koliko se vaš mjesečni prihod opiše mjesečnim plaćanjima. Što manje, to bolje.

Vas čak ni ne morate posuditi da biste smanjili svoju sposobnost zaduživanja. Ako za nekoga dajete zajam (pomažući im da dobijete odobrenje na temelju vašeg snažnog kredita i dohotka), taj zajam se prikazuje na vašem kreditnom izvješću. Vi ste 100% odgovorni za otplatu zajma ako primarni dužnik ne vratiti, tako da zajmodavci općenito računaju kao mjesečni trošak (iako ne izvršavate plaćanja).

Lagano umočavanje

Novi zajmovi obično stvaraju neznatno zalihe vaših kreditnih bodova. Ako imate jaki kredit, taj zalazak je vjerojatno kratkotrajan i beznačajan. Ali ako imate loš kredit (ili ste prvi put zainteresirani za kreditiranje), ta zarada može uzrokovati probleme, stoga izbjegavajte prekidanje duga prije nego što se prijavite za "važan" kredit kao što je kućni zajam.

Svaki put kad se prijavite za novi zajam, zajmodavci provjeravaju vašu kreditnu. Kada to učine, nastaje "upit", pokazujući da je netko privukao vašu kreditnu sposobnost. Upite mogu biti znak da ste u financijskim problemima i trebate novac, tako da oni malo povuku vaš rezultat. Jedna ili dva upita nisu velika posla, ali brojne upite mogu oštetiti vaše rezultate.

Ako idete na dućan među zajmodavcima - što je mudro i to je jedini način da dobijete najbolju ponudu - sve vaše kupovine u relativno kratkom vremenskom okviru. Na primjer, ako kupujete kuću i uspoređujete hipotekarne zajmodavce, popunite sve vaše aplikacije u roku od 30 dana ili manje (modeli s bodovnim bodovima daju vam prilično velikodušni prozor). Za auto kredite, pokušajte zadržati sve u roku od dva tjedna.