Saznajte ako debitne kartice utječu na vaš kredit

Dok gradite i štitite svoj kredit, važno je paziti na sve što utječe na kreditne rezultate. U većini slučajeva to znači plaćanje kredita na vrijeme i pametno korištenje kredita. No, može se zbuniti kada razmotrite svu plastiku u novčaniku: da li se debitne kartice utječu na kreditne rezultate i mogu li se koristiti za izradu kredita?

Debitne kartice i FICO bodove

Kada je riječ o FICO bodovima, odgovor je ne. FICO rezultat je najvažniji kreditni rezultat za velike zajmove, kao što su hipoteke, auto krediti i većina kreditnih kartica. Ovaj rezultat bi trebao biti vaš prioritet pri gradnji kredita, ali postoje ostali bodovi za kredit. Što se tiče FICO-a, načine za poboljšanje Vaše kreditne ocjene uključuju:

• Platite račune na vrijeme
• Posudite umjereno
• Imati povijest zaduživanja (što je duže bolji)
• Koristite različite vrste kredita i
• Nemojte brzo zaraditi dugove

Debitna kartica kao transakcija "Kreditna"

Debitne kartice koriste novac s vašeg bankovnog računa, tako da nema zajma (osim malih, kratkoročnih kredita koji bi mogli biti dio prekoračenja kreditne linije). Kreditne kartice, s druge strane, zasigurno su zajmovi - tako da utječu na Vašu kreditnu i mogu vam pomoći u izgradnji kredita.

Što ako odaberete "kredit" prilikom korištenja debitne kartice kod trgovca - hoće li ta debitna kartica funkcionirati kao kreditna kartica? Odabir "kredit" zapravo ne mijenja gdje dolazi novac (vaš bankovni račun). Umjesto toga, to samo utječe na način obrade transakcije (putem mreža za obradu kreditnih kartica). Odabir "kredit" će ne utječu na vaš osobni kredit.

Alternativne kreditne ocjene

Dok je FICO rezultat najvažnija kreditna ocjena, ostali rezultati se sve više koriste za odluke o kreditiranju - osobito za ljude u procesu izgradnje kredita. Nije vjerojatno da ćete dobiti jedan stambeni kredit s jednim od tih rezultata, ali oni vam mogu pomoći da se kvalificirate za manje kredite - koji su koračni kamenje na putu do čvrste kreditne povijesti.

S alternativnim kreditnim rezultatima moguće je da će upotreba debitne kartice utjecati na vašu "kreditnu" vrijednost. Međutim, učinak je najvjerojatnije indirektan. To jest, većina alternativnih kreditnih bodova traži ukupnu financijsku odgovornost; žele vidjeti da možete izbjeći overdrawing vaš tekući račun i živjeti unutar vašeg sredstva. Previše trošenja (bez obzira prelazite li debitnu karticu, napišite ček ili dobivate gotovinu s bankomata) uzrokovat će probleme: na kraju ćete odskočiti na čekove i ne biste mogli platiti važne troškove kao što su komunalni računi.

Alternativni kreditni rezultati ne razmatraju način na koji upotrebljavate debitnu karticu, ali mogu pregledati stvari poput isplate električne energije, plaćanja najma i plaćanja mobilnim telefonom. Da biste dobro izgledali u tim programima, trebat će vam povijest dosljednih (i na vrijeme) plaćanja. To ćete isključiti samo ako možete upravljati svojim tekućim računom pa je debitna kartica posredno uključena.

Osim plaćanja računa na vrijeme, neophodno je izbjegavati odbijajuće provjere - čak i ako vaš primatelj plaćanja (član obitelji ili prijatelj, na primjer) ne prijavljuje bilo kojoj kreditnoj agenciji. Neke "alternativne" odluke o kreditiranju mogu se donositi djelomično gledajući vaš ChexSystems izvješće (koje banke koriste za praćenje loših provjera). Štoviše, loše provjere mogu se na kraju pretvoriti u agencije za naplatu, i one dugove htjeti pojavljuju se na tradicionalnim kreditnim izvješćima (i oštetite vaš FICO rezultat).

Gledajući naprijed

Što je s budućnošću? Moguće je da će se FICO kreditni rezultati promijeniti. U nekom trenutku, FICO mogao bi uključivati ​​korištenje debitne kartice u modelu bodovanja bodova. Sve više i više ljudi oslanjaju se na debitne kartice, dijelom zato što žele izbjeći zaduživanje na kredit, a dijelom zbog toga što se ne mogu kvalificirati za kreditnu karticu. Dakle, postoji još jedan razlog za pametno korištenje debitne kartice.