9 Rođendani sjećati se kada planirate umirovljenje

Brzo - što je "dob za umirovljenje"?

65, zar ne?

Pa, neka vrsta.

Postoji nekoliko rođendana i datuma povezanih s umirovljenjem, od kojih neki mogu biti važnija od 65 godina kada je u pitanju planiranje i upravljanje financijama nakon karijere. To je zato što je nekoliko poreznih pravila i pogodnosti socijalnog osiguranja povezano s različitim mjerilima dobi. U kalendaru označite sljedeće:

50 - Viši doprinos doprinosa, pod nazivom "catch-up" odredbe, dostupni su za vaš račun za umirovljenje. Počevši od pola stoljeća, možete sakupiti dodatnih 6.500 dolara godišnje u svojem 401k i dodatnih 1.000 dolara u IRA.

55 - Ako se povučete u kalendarskoj godini koju navršite 55 godina, možete početi uzimati povlačenja iz vašeg trenutnog 401k poslodavca bez plaćanja kazne za rano povlačenje od 10 posto. Upozorenje: Navedite taj račun u IRA učinit će da vaš novac podliježe ranijim kaznama za isplatu još četiri i pol godine.

59 ½ - Sada možete slobodno uzeti novac iz svog 401k ili tradicionalnog IRA bez kazne. Međutim, taj novac podliježe porezu na dohodak. (Roth IRA povlačenja se ne oporezuju jer su vaši doprinosi izvršeni s dolarima nakon oporezivanja.)

62 - Možete početi uzimati Socijalnu sigurnost, ali ima nekih nedostataka koje treba razmotriti. Od sada će trajno smanjiti svoje koristi za 30 posto. A ako odlučite uzeti dio radnog vremena, vaše bi se pogodnosti mogle smanjiti ili obustaviti ovisno o tome koliko dodatnih prihoda zaradite.

65 - Evo što smo čekali - velika 6-5. Možete se prijaviti za Medicare već tri mjeseca prije rođendana s pokrivenošću počevši od dana kada uključite 65. Ovo je jedan za stavljanje kalendara. Ako se ne prijavite na vrijeme, vaše se premije mogu trajno podignuti.

Ako se povučete prije 65 godina, vaše će se osiguranje morati kupiti preko burzi osiguranja za prihvatljivu njegu, što nije baš jeftino. Očekujte da ćete platiti oko 800 dolara mjesečno za skromnu, visokoučinkovitu pokrivenost za vas i vašeg supružnika.

66 - Ako ste Baby Boomer, doći ćete do onoga što socijalna sigurnost smatra vašom "punom dobi umirovljenja" u nekom trenutku ove godine. Najstariji Boomeri pogodili su tu marku u dobi od 66 i 2 mjeseca. Oni rođeni 1959. godine morat će čekati dok ne dođu 66 i 10 mjeseci. Ali vrijedi pričekati jer je to dob kada možete početi primati punu uplatu socijalnog osiguranja. A te se beneficije više neće utjecati ako odlučite preuzeti posao s nepunim radnim vremenom.

67 - Puno dob za umirovljenje potječe za one rođene 1960. ili kasnije.

70 - Vaša naknada za socijalnu sigurnost povećat će se oko 8 posto svake godine, a vi odgoditi preuzimanje 70 godina. Ako još niste počeli dobivati ​​svoju korist, počnite sada.

70 ½ - Morate početi uzimati distribucije s vašeg 401k ili tradicionalnog IRA. Ako ste još uvijek zaposleni u ovoj dobi, imat ćete do 1. travnja godine nakon odlaska u mirovinu i počnite uzimati svoj novac. I više nećete dobiti porezne olakšice za plaćanje doprinosa tim vrstama sredstava.